Koniec lokat antybelkowych. Jest sposób, by nadal podatku nie płacić

Podatek Belki pobierany jest od grudnia 2001 roku. To 19-procentowy haracz od przychodów z odsetek od lokat, rachunków oszczędnościowych, dochodów z tytułu udziału w funduszach kapitałowych oraz podatek od zysku z gry na giełdzie.

Póki co, można go uniknąć. Banki od kilku lat prześcigają się w ofertach różnego rodzaju lokat antybelkowych. Tego typu lokaty ma już w swojej ofercie ponad 30 banków.

[ ( http://static1.money.pl/i/h/119/t112759.jpg ) ] (http://www.money.pl/banki/poradniki/artykul/lokaty;bankowe;sprawdz;jak;nie;placic;podatku,106,0,699498.html) Lokaty bankowe. Sprawdż, jak nie płacić podatku
Sposób na omijanie _ belki _ jest prosty. Kluczowy jest tu nieskomplikowany mechanizm oparty na zasadzie zaokrągleń.

Naliczane przez bank odsetki są zaokrąglane do pełnych złotych. I dopiero od takiej, pełnej kwoty liczony jest - także zaokrąglany do pełnych złotych - podatek.

Jeżeli odsetki z jednego dnia wyniosą mniej niż 2 zł i 49 groszy, po zaokrągleniu podatek liczy się od kwoty 2 zł. Wynosi on wówczas 38 groszy. Ta kwota także ulega zaokrągleniu w dół. W efekcie ostateczna kwota podatku wynosi 0 zł i fiskus go nie pobiera.

Rząd postanowił to ukrócić. Zamiast dotychczasowego zaokrąglenia do pełnego złotego dla podatku od lokat, chce zaokrąglać do grosza. Oznacza to, że nawet od lokat jednodniowych pobrany zostanie 19-procentowy podatek.

[

]( # )Zawadzki: Rząd zabierze nam jeszcze więcej
Zmianę chwali Jarosław Neneman, były wiceminister finansów, doradca ekonomiczny prezydenta. _ - Minister finansów nie dokonał zamachu na pieniądze podatników. Ten pomysł to po prostu zamykanie pewnej luki w prawie - _tłumaczy. Neneman dodaje także, że _ głównym beneficjentem jednodniowych lokat i unikania podatku Belki są banki, które co prawda dzielą się różnicą z _ _ klientami, jednak większa część zaoszczędzonej kwoty pozostaje w bankach _. **

Po likwidacji lokat antybelkowych, sposoby na niepłacenie podatków zysku z oszczędności wcale nie znikną. Z powodzeniem mogą je zastąpić polisy lokacyjne, czyli lokaty opakowane w polisy ubezpieczeniowe. Umożliwiają one oszczędzanie z pominięciem podatku. Kiedyś popularne, ostatnio zepchnięte w cień przez lokaty antybelkowe. Likwidacja tych ostatnich może jednak spowodować, że z tego cienia wyjdą.

[ ( http://static1.money.pl/i/h/109/t128621.jpg ) ] (http://www.money.pl/archiwum/mikrofon/artykul/fedak;nie;planuje;podnoszenia;podatkow,233,0,750825.html) Fedak: Nie planuję podnoszenia podatków
Sposób na uniknięcie podatku w ich przypadku jest bardzo prosty. Polisy lokacyjne mają bowiem formę ubezpieczeń na życie z gwarantowanym zyskiem, a ubezpieczenie na życie wolne jest od opodatkowania. Przeważnie są oferowane na sześć lub 12 miesięcy. Średnie oprocentowanie wynosi około 4,5 procent w skali roku.

Ponieważ od wypłacanych odsetek nie odprowadza się podatku Belki, realny zarobek z takiego depozytu odpowiada zyskowi, jaki daje tradycyjna lokata o oprocentowaniu około 5,5 proc. rocznie. Jeśli wpłacimy 18 tys. zł, po roku oszczędzania dostaniemy 809 zł odsetek.

Polisy te są objęte gwarancjami nie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego lecz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. W razie bankructwa instytucji finansowej, która wystawiła polisę, klient otrzyma do 50 proc. zdeponowanej kwoty (maksymalnie 30 tys. euro).

_ - Polisolokaty to produkt atrakcyjny z punktu widzenia klienta, być może w obecnej sytuacji jego atrakcyjność nawet wzrośnie - _mówi Money.pl Katarzyna Golińska, rzecznik prasowy Nordea Polska TU na Życie SA.

Polisy lokacyjne stanowią w ich portfelu zdecydowaną większość składek. W grudniu było to 1,6 mld złotych, czyli ponad 80 procent polis. Nawet wejście w życie unijnej dyrektywy wprowadzającej wyższe wymogi kapitałowe, nie zniechęci towarzystwa od rozwoju tej oferty.

Tego typu polisy w swojej ofercie ma też Generali TU SA. _ - Pomimo iż polisolokaty są dla towarzystw produktami niskomarżowymi, to umiejętne zarządzanie procesami biznesowymi sprawia, iż mogą to wciąż być produkty rentowne _ - informuje Paweł Wróbel, rzecznik prasowy Generali.

Największy gracz na rynku ubezpieczeniowym - PZU Życie - polisy lokacyjne oferuje od ponad 5 lat. _ - Na razie nie zamierzamy komentować zmian forsowanych przez Ministerstwo Finansów, na ewentualne ruchy zdecydujemy się po ich wejściu w życie _ - usłyszeliśmy w biurze prasowym towarzystwa.

_ - Część osób pewnie zdecyduje się na polisolokaty, część zostanie przy standardowych depozytach. Warto pamiętać, że te pierwsze są instrumentem nieco bardziej skomplikowanymi - _ocenia Jarosław Neneman.

W pierwszym pełnym roku obowiązywania podatku od zysków kapitałowych, czyli w 2002 roku, było to 800 mln zł, a według szacunków Ministerstwa Finansów wpływy za ubiegły rok powinny sięgnąć 4 mld zł.

*prognoza
Źródło: MF

Nic dziwnego, że fiskus zarabia na naszych oszczędnościach i zyskach z nich coraz więcej. Tylko wpływy z podatku od odsetek zgromadzonych na kontach i lokatach Polaków od 2004 do 2009 roku wzrosły ponad dwukrotnie.

Źródło: MF

W ubiegłym roku Polacy na lokatach, kontach i w funduszach, mieli odłożone w sumie ponad 400 mld złotych. Za danych Ministerstwa Finansów wynika, iż udział lokat _ antybelkowych _we wszystkich depozytach stanowi 13 procent. Daje to więc około 55 mld złotych. Odsetki od takiej kwoty chce więc opodatkować minister Jacek Rostowski.

Gdyby zgodnie z planem od 1 lipca zaczęła obowiązywać nowa ordynacja podatkowa, a więc zniknęłyby lokaty antybelkowe, do końca roku fiskus zyskałby dodatkowo 100 mln złotych. W przyszłym roku byłoby to już 380 mln złotych.

Ministerstwo wartość tę wyliczyło przy założeniu średniego oprocentowania lokat na poziomie 5 procent rocznie. Urzędnicy zastrzegają, że przy rosnących stopach procentowych skutki dla budżetu państwa mogą być znacznie wyższe. W kalkulacji nie uwzględniono przy tym spółdzielczych kas oszczędnościowo kredytowych.

Przedstawiciele fiskusa zakładają, że podatnicy będą próbowali uciekać z oszczędnościami przed opodatkowaniem. Jednak nie szacują, jaka to może być skala. Czy będzie to masowa ucieczka?

_ - Nie spodziewam się, że ludzie masowo będą odsuwali się od lokat i szukali innych instrumentów finansowych - _mówi Jarosław Neneman. _ - W najbliższym czasie RPP będzie podnosić stopy procentowe, co może przełożyć się na wzrost oprocentowania lokat. To powinno częściowo zrekompensować zapłacony podatek _.