Faktoring z regresem - dla kogo będzie odpowiedni?

To niezależna treść redakcyjna. Artykuł zawiera lokowanie efaktor.com.pl

Faktoring z regresem to sposób na finansowanie faktur z wydłużonym terminem zapłaty. Firma faktoringowa, z którą przedsiębiorca podpisuje umowę na faktoring z regresem nie przyjmuje ryzyka braku opłaty przez płatnika. Jeśli do niej nie dojdzie, faktor zwraca się o zwrot środków do przedsiębiorcy. Ten zaś zobowiązany jest uregulować należność wraz z odsetkami faktoringowymi. Należy zaznaczyć, że faktor nie zwraca się o płatność od razu – w pierwszej kolejności wykonuje czynności monitowe do płatnika. Jeżeli są one nieskuteczne, to w zależności od terminu zapisanego w umowie, zwraca się o płatność do przedsiębiorcy.

Komu opłaca się faktoring z regresem?

Faktoring z regresem, inaczej zwany faktoringiem niepełnym zalecany jest szczególnie dla firm, które nawiązują stałe, cykliczne współprace ze stałymi kontrahentami. W ten sposób i przedsiębiorca bierze na swoje barki mniejsze ryzyko, niż w przypadku jednorazowych klientów.

Faktoring z regresem pozwala zachować płynność finansową, gdyż faktorant otrzymuje środki od razu po wystawieniu faktury, nie czekając na termin płatności. Zazwyczaj środki z faktury są przelewane w przeciągu 24 godzin od zgłoszenia faktury do finansowania.

Ze względu na mniejsze ryzyko firmy faktoringowej, szansę na środki w ramach faktoringu bez regresu mają nawet te firmy, które dopiero rozpoczynają swoją działalność – pod warunkiem, że kontrahentem jest firma o stabilnych finansach, działająca na rynku co najmniej 12 miesięcy.

Ile kosztuje faktoring z regresem?

Koszt faktoringu z regresem różni się w zależności od faktora. Na warunki finansowe umowy zawartej z firmą faktoringową ma wpływ zarówno ilość, jak i wysokość zgłaszanych faktur. Nie bez znaczenia pozostaje też wiarygodność przedsiębiorcy i jego możliwości dodatkowych, majątkowych zabezpieczeń transakcji.

Wszystkie stałe, dodatkowe i odsetkowe opłaty powinny mieć swój zapis w umowie między faktorantem, a firmą faktoringową.

Wady i zalety faktoringu z regresem

Niewątpliwą zaletą finansowania, jakim jest faktoring z regresem jest jego stosunkowo niski koszt. Wiąże się to z faktem, że faktor nie ponosi aż tak dużego ryzyka utraty środków, jak w przypadku faktoringu pełnego. Ponadto faktoring z regresem może pomóc zachować płynność finansową, dzięki czemu przedsiębiorca może opłacić bieżące należności, wypłacić pensje czy dalej inwestować, nie czekając na zwrot środków z wystawionych faktur.

Korzystając z faktoringu z regresem przedsiębiorca może też zaproponować swoim klientom wydłużony termin płatności, bez obawy o utratę płynności finansowej. Koszt faktoringu można również zaliczyć do kosztów prowadzenia działalności, a część firm faktoringowych w ramach oferty proponuje klientom pomoc w odzyskiwaniu pieniędzy, na przykład w formie windykacji miękkiej.

Faktoring z regresem ma również wady i fakt ponoszenia odpowiedzialności za wypłacalność klientów przez faktoranta niewątpliwie można uznać za minus tego rozwiązania, dlatego sami faktorzy rekomendują zgłaszanie do finansowania faktur od rzetelnych płatników – niezależnie od produktu, który przedsiębiorca wybierze.

Decydując się na faktoring z regresem warto dokładnie przyjrzeć się swoim klientom. Nie każdy z nich będzie dobrym kandydatem do finansowania jego należności w taki sposób. Warto szukać wśród kontrahentów takich, z którymi przedsiębiorca ma już ugruntowaną współpracę i zawsze opłacał faktury w terminie, jeżeli zaś stałą praktyką są opóźnienia w płatnościach, warto poinformować o tym faktora, który po prostu wydłuży czas finansowania faktury. Znaczenie będzie miał również staż na rynku oraz branża. Im mniejsze ryzyko ogłoszenia upadłości, tym mniejsze ryzyko, że to przedsiębiorca będzie musiał zwracać środki firmie faktoringowej.