Polisa na życie. 5 powodów, dla których warto ją mieć

Zainteresowanie Polaków rozwiązaniami, które w razie śmierci lub choroby ubezpieczonego zapewniają bliskim wsparcie finansowe, rośnie. Jak wylicza Polska Izba Ubezpieczeń, w 2024 r. na polisy na życie Polacy wydali 23,6 mld zł, co oznacza wzrost o 3,5 proc. rok do roku. Liczba umów rośnie zarówno w ubezpieczeniach grupowych, jak i indywidualnych. Równocześnie w tym samym okresie ubezpieczyciele wypłacili 16,4 mld zł z tytułu ubezpieczeń na życie.

W Polsce polisę na życie i zdrowie posiada ok. 23 mln osób, traktując ją jako jeden z pewniejszych sposobów zabezpieczenia przed negatywnymi konsekwencjami finansowymi, takich zdarzeń jak: poważna choroba, wypadek, niepełnosprawność czy śmierć.

Ta liczba to wypadkowa naszych obaw i lęków. Jak podaje PIU, ponad 85 proc. Polaków obawia się poważnej choroby bliskich, tyle samo śmierci bliskiej osoby, a ponad 80 proc. braku wystarczających środków na leczenie. To także dowód na zdrowy rozsądek ubezpieczonych, którzy myślą przyszłościowo.

Ubezpieczenie na życie może bowiem pełnić wiele funkcji. Podstawowa to wsparcie finansowe dla bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego. Osoby wskazane w umowie otrzymują pieniądze, które mogą przeznaczyć na pokrycie kosztów utrzymania, spłatę długów, edukację dzieci czy inne potrzeby rodziny. Przykład z rynku? Ubezpieczenie na Całe Życie oferowane przez Unum – firmę działającą w Polsce od ponad 25 lat – chroni przez całe życie i daje gwarancję ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci, inwalidztwa lub choroby śmiertelnej. Ubezpieczenie jest też dostępne w Wersji Biznes, co pozwala zabezpieczyć bliskich na wypadek niekorzystnych skutków finansowych, np. likwidacji firmy czy utraty płynności finansowej.

Wiele polis oferuje również dodatkowe wsparcie finansowe w przypadku poważnych zachorowań, hospitalizacji czy trwałego uszczerbku na zdrowiu. Z tych pieniędzy można pokryć koszty leczenia, rehabilitacji lub zapewnić choremu niezbędną opiekę. Przykład? Ubezpieczenie na Całe Życie i Zdrowie Unum zapewnia wypłatę świadczenia także z tytułu zachorowania. Polisa obejmuje 9 przypadków: poważny zawał serca, poważny udar mózgu, nowotwór złośliwy, niewydolność nerek, poważne oparzenia, paraliż, zaawansowane stadium stwardnienia rozsianego, chorobę Parkinsona i zaawansowany stan otępienny, w tym Alzheimera.

Niektóre polisy zawierają dodatkowe świadczenia, w tym opiekę medyczną (assistance), wsparcie w organizacji leczenia czy drugą opinię medyczną. Unum oferuje także cały wachlarz umów dodatkowych, które są bardziej spersonalizowane, np. Ubezpieczenie na wypadek Pobytu w Szpitalu i Operacji wskutek Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku czy Zwolnienie z Obowiązku Opłacania Składek z powodu Długotrwałej Niezdolności do Pracy Ubezpieczającego.

Polisa na życie często jest powiązana z kredytem hipotecznym, zapewniając, że w przypadku śmierci kredytobiorcy, kredyt zostanie spłacony, a rodzina nie zostanie obciążona długiem. Polisa pozwala więc spłacić zaciągnięte zobowiązania. Ubezpieczenie Terminowe na Życie Unum zapewnia bezpieczeństwo finansowe bliskim na wypadek śmierci, inwalidztwa lub choroby śmiertelnej ubezpieczonego. Co więcej, Ubezpieczenie Terminowe na Życie – Ochrona Dochodu pozwala na otrzymanie jednorazowej kwoty lub miesięcznych wypłat dla bliskich. Jej wysokość jest określana na podstawie analizy wysokości dochodów oraz uśrednionych miesięcznych wydatków.

Ubezpieczenie Terminowe na Życie jest dostępne również w Wersji Biznes. Dzięki tej polisie, w razie śmierci właściciela lub jednego ze wspólników, zabezpieczysz bliskich i firmę przed spłatą zobowiązań, likwidacją firmy oraz utratą płynności finansowej lub ciągłości zarządzania biznesem.

Ubezpieczenia terminowe najlepiej zabezpieczają zobowiązania kredytowe. . Mogą być też wykorzystane w danym okresie życia np. niepełnoletności dzieci. Warto je także rozważyć przy realizacji określonych celów oszczędnościowych, w tym zabezpieczenia emerytalnego.

W perspektywie długoterminowej polisy na życie i zdrowie pozwalają oszczędzać, np. z myślą o emeryturze czy studiach dzieci. W ofercie Unum można znaleźć takie polisy jak Lepszy Start – Ubezpieczenie na Życie i Dożycie dziecka (lepszy start w dorosłość), Ubezpieczenie na Życie z Gwarantowaną Emeryturą (budowanie kapitału z myślą o emeryturze) czy Ubezpieczenie na życie i dożycie (po zakończeniu ochrony dostaniesz pieniądze, może to być dodatek do emerytury).

Zakres ochrony i świadczeń jest elastyczny – można go dostosować do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Warto przy tym zwrócić szczególną uwagę na wysokość sumy ubezpieczenia. Jak wskazuje PIU, nie powinna być ona niższa niż kwota pozwalająca na zabezpieczenie spłaty zobowiązań danej osoby oraz trzyletnich dochodów netto skorygowanych o wysokość jej oszczędności.

Nie musisz się jednak znać na ubezpieczeniach, ani tym bardziej analizować swoich potrzeb samodzielnie. W Unum możesz liczyć na wsparcie profesjonalnego Agenta Ubezpieczeniowego. To on dokona analizy potrzeb i przygotuje indywidualny plan ubezpieczeniowy. Co ważne, ubezpieczony pozostaje pod jego opieką także po zawarciu umowy ubezpieczenia. Life Protection Advisor pomoże m.in. w bieżącym dopasowywaniu planu ubezpieczeniowego do zmieniających się potrzeb i możliwości finansowych. Warto bowiem zweryfikować zapisy w polisie na życie w momencie poważnych zmian, takich jak powiększenie rodziny, przeprowadzka czy zmiana sytuacji finansowej.

Ubezpieczanie na życie i zdrowie niesie za sobą szereg korzyści. Równocześnie gwarantuje wartość nadrzędną – spokój i poczucie bezpieczeństwa. W tak nieprzewidywalnych czasach to bezcenne.

Pomyśl o polisie lub zweryfikuj zapisy dotychczasowej umowy i dostosuj ubezpieczenie do swoich aktualnych potrzeb. Sprawdź ofertę Unum.