Ranking kont dla firm – luty 2020

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się m.in. z obowiązkiem opłacania comiesięcznych składek ZUS. Większość, o ile nie wszyscy przedsiębiorcy robią to za pośrednictwem bankowości internetowej. To rozwiązanie jest nie tylko szybkie, ale także – a może przede wszystkim – tanie. Za internetowe przelewy na rachunki ZUS banki nie pobierają prowizji. A czy na opłacaniu składek ZUS można zarobić?

Sprawdziłem, które banki wynagradzają premią klientów, opłacających składki ZUS za pośrednictwem swoich kont firmowych.

Konta firmowego z premią za opłacanie składek ZUS szukałem dla Magdy, która pomaga firmom projektować witryny internetowe, tak by użytkownicy w jak najłatwiejszy sposób znaleźli na nich, interesujące ich informacje.

Magda prowadzi działalność gospodarczą od półtora roku. Zdecydowała się jednak na zmianę konta, za pośrednictwem którego prowadzi swoje firmowe rozliczenia. Jakie warunki musi spełnić nowe konto firmowe Magdy? Przede wszystkim za jego prowadzenie nie powinna być pobierana opłata (a jeżeli już byłaby naliczana, to powinna być możliwość łatwego jej „wyzerowania”). Darmowe powinny być też: karta debetowa (najlepiej – bez spełniania dodatkowych warunków) oraz przelewy zewnętrzne przez internet. Magda bardzo chętnie skorzystałaby też z premii za opłacanie składek ZUS.

Saldo na rachunku Magdy wynosi średnio 7 500 zł miesięcznie. Chcąc dobrać dla Magdy jak najlepszy rachunek, zapytałem ją, jak korzysta z konta. I tak,

Magda:
• potrzebuje karty debetowej do konta. Wykonuje nią co najmniej 3 transakcje miesięcznie na łączną kwotę min. 800 zł,
• 3 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów. Ważna jest dla niej możliwość korzystania z jak największej liczby bezprowizyjnych bankomatów. Nie chce się ograniczać tylko do urządzeń należących do banku, który prowadzi jej konto,
• raz w miesiącu wpłaca gotówkę na konto (banknoty, w sumie 1 000 zł). Istotna jest dla niej jak najniższa prowizja za wpłatę,
• w każdym miesiącu wykonuje przelewy do ZUS (1 431 zł) i do US oraz 10 przelewów krajowych przez internet,
• korzysta z bankowości internetowej i mobilnej,
• jest zainteresowana premią za opłacanie składek ZUS.

W rankingu oceniałem 11 parametrów. Zapoznaj się ze szczegółami!

• Za brak opłaty za prowadzenie konta przyznawałem 10 pkt. Punktacja była proporcjonalnie niższa gdy bank pobierał opłatę za tę czynność.
• Za brak opłaty za wydanie i użytkowanie karty debetowej bank mógł zdobyć maksymalnie po 10 pkt. Liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza, jeżeli za wydanie i użytkowanie karty pobierana była opłata.
• 10 pkt przyznawałem za darmowe przelewy zewnętrzne wykonywane za pośrednictwem bankowości internetowej/mobilnej. Liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza, jeżeli z wykonaniem przelewu wiązała się prowizja. Nie oceniałem kosztu przelewu do ZUS/US. Jest on darmowy we wszystkich bankach.
• Za brak prowizji za wypłaty z „obcych” bankomatów przyznawałem 5 pkt Punktów nie było, jeżeli za taką czynność trzeba było zapłacić prowizję. Wyjątkiem były banki pobierające za wypłatę stałą prowizję (np. 2 zł). W takiej sytuacji przyznawałem 2 pkt.
• 5 pkt dostawał bank, który nie pobierał prowizji za wpłatę gotówki w banknotach. Gdy za wpłatę gotówki na konto pobierana była prowizja, punkty nie były przyznawane.
• Bank, oferujący aplikację mobilną, otrzymywał 2 pkt,
• W przypadku premii za opłacanie składek ZUS stosowałem następującą punktację: 1 pkt przyznawałem za możliwość skorzystania z premii; 10 pkt za najwyższą możliwą premię (dla klientki z założeń) i proporcjonalnie mniej za niższą; 2 pkt jeżeli premia była wypłacana więcej niż raz; 10 pkt za najdłuższy możliwie okres, przez jaki jest wypłacana premia i proporcjonalnie mniej za krótszy. W tym przypadku bank mógł maksymalnie otrzymać nawet 23 pkt. Jeżeli w danym banku przelewy do ZUS były parametrem „zerującym” opłatę za prowadzenie konta, przyznawałem maksymalną liczbę punktów za brak opłaty za konto. Nie traktowałem tego rozwiązania jako premii.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęła nowa propozycja Idea Banku – Konto FIRMA+. Rachunek ten zdobył 71,7 punktu. Na jego zwycięstwo wpływ miało kilka czynników. Wśród nich znalazły się: 2-letni okres, w którym konto jest bezwarunkowo darmowe (po upływie tego czasu bank nie pobierze opłaty za prowadzenie rachunku, jeżeli spełnisz dwa bardzo proste warunki: wykonasz z konta przelew do ZUS oraz będziesz posiadał aktywną kartę debetową).

Nie zapłacisz też ani złotówki za wydanie karty do konta i za jej użytkowanie. Użytkowanie karty będzie bezpłatne, jeżeli przy jej użyciu wykonasz płatności na min. 400 zł lub wpłacisz gotówkę w kwocie min. 1 000 zł). Bezpłatne są też internetowe przelewy zewnętrzne, wpłaty gotówki do wpłatomatów i 5 pierwszych wypłat gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce w miesiącu kalendarzowym (każda następna to 2% wypłacanej kwoty). Wybierając Konto FIRMA+, zyskasz też 10% bonusu na ZUS. Magda, która co miesiąc płaci składki w wysokości 1 431 zł, w każdym miesiącu dostałaby premię w maksymalnej wysokości, tj. 50 zł. Premia wypłacana jest przez 6 miesięcy od otwarcia konta.

Na drugim miejscu uplasowało się BIZnest Konto Nest Banku. Srebrny medalista zdobył 70 punktów. Ten rachunek jest bezpłatny bez potrzeby spełniania żadnych warunków. Co więcej, bezwarunkowo darmowa jest też karta do rachunku (wydanie i użytkowanie), zewnętrzne przelewy przez internet, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz wpłaty gotówki na konto. Jeżeli na konto co miesiąc będzie wpływało min. 2 000 zł, a z rachunku wykonany będzie przelew do ZUS lub US, otrzymasz w każdym miesiącu 50 zł premii. Premia wypłacana jest przez 4 miesiące.

Brązowy medal zdobyło* iKonto Biznes* oferowane przez Alior Bank. Uzyskało ono łącznie 61 punktów. iKonto Biznes jest prowadzone bezpłatnie, bez potrzeby spełniania jakichkolwiek warunków. Wydana do konta karta debetowa do konta będzie bezpłatna, jeśli przy jej użyciu wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe (w przeciwnym razie zapłacisz za nią 8 zł miesięcznie). Bez prowizji wypłacisz też gotówkę z bankomatów, znajdujących się w oddziałach banku. Darmowych będzie też pięć pierwszych wypłat w miesiącu ze wszystkich bankomatów w Polsce (za każdą następną zapłacisz 2 zł).Nic nie zapłacisz za przelewy do innych banków zlecane przez internet. Także i w Alior Banku dostaniesz premię za opłacanie składek ZUS (30 zł miesięcznie). Premia wypłacana jest przez 12 miesięcy.

1 miejsce – Idea Bank Konto FIRMA+ (71,7 pkt) [załóż konto]
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 0 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – TAK (50 zł miesięcznie przez 6 miesięcy)

2 miejsce – Nest Bank BIZnest Konto (70 pkt) [załóż konto]
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 0 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – TAK (50 zł miesięcznie przez 4 miesiące)

3 miejsce – Alior Bank iKonto Biznes (61 pkt) [załóż konto]
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 0 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – TAK (30 zł miesięcznie przez 12 miesięcy)

4 miejsce – BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Biznes (57 pkt)
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 0 zł (Euronet/Planet Cash); 1,5% min. 10 zł (pozostałe sieci)
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE

4 miejsce – mBank mBiznes konto Standard w promocji „Konto firmowe z gwarancją ceny” (57 pkt) [załóż konto]
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 0 zł (Euronet/Planet Cash); 3,5% min. 5 zł (pozostałe sieci; 0 zł za wypłaty z bankomatów Santander BP)
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE

5 miejsce – ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy (56 pkt) [załóż konto]
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci –5 zł (Euronet/pozostałe sieci); 0 zł (Planet Cash)
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE

6 miejsce – Bank Millennium Konto Mój Biznes w Promocji online „Rozkręć firmę z 500 zł” (55,8 pkt)
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 3% min. 5 zł (Euronet/pozostałe sieci); 1 zł (Planet Cash)
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0,2% min. 2 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – TAK

7 miejsce – Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes (55,5 pkt)
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 2 proc. min. 5 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – TAK

8 miejsce –Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe (50,8 pkt)
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł (wydanie karty); 5 zł (użytkowanie karty)
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 0 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0,7% min. 7 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE

9 miejsce – EnveloBank EnveloKonto Firmowe (48 pkt)
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci – 2 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0,7% min. 7 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE

10 miejsce – PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe (47 pkt)
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci –3,5 proc. min. 5 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE

10 miejsce – Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia (47 pkt) [załóż konto]
• prowadzenie konta – 0 zł
• wydanie i użytkowanie karty – 0 zł
• opłata za przelew zewnętrzny przez internet – 0 zł
• wypłaty z bankomatów Euronet/Planet Cash/pozostałych sieci –3,5 proc. min. 5 zł
• wpłata gotówki na konto (banknoty) – 0 zł
• aplikacja bankowości mobilnej – TAK
• możliwość skorzystania z premii za opłacanie ZUS – NIE.

Niemal połowa banków, która znalazła się w czołówce lutego rankingu kont dla firm, wynagradza swoich klientów, płacąc im premie za czynność, którą i tak musieliby wykonać. Składki na ZUS (zwłaszcza w przypadku tzw. „dużego ZUSu”) nie należą do najniższych. Nie są to też opłaty, które przedsiębiorcy ponoszą z przyjemnością. Może premia za opłacanie ZUS, chociaż częściowo, osłodzi im ten wydatek.