Ranking kredytów gotówkowych. Najtańsze oferty banków w styczniu 2026

Pożyczka gotówkowa cieszy się popularnością wśród Polaków. Wynika to z trzech powodów: jest łatwo dostępna (żeby ją otrzymać, wystarczy mieć zdolność kredytową i zdalnie złożyć wniosek o jej udzielenie). To powód pierwszy. Drugi to możliwość sfinansowania przy jej pomocy dowolnego celu (banku nie interesuje, na co przeznaczysz otrzymane pieniądze). Powód trzeci to spadające stopy procentowe. W 2025 r. Rada Polityki Pieniężnej sześć razy obniżyła stopy procentowe (łącznie o 1,75 pp.). Na początku roku stopa referencyjna wynosiła 5,75%, a po grudniowej obniżce 4%.

Tę popularność dobrze ilustrują liczby. Według danych Biura Informacji Kredytowej w listopadzie 2025 r. banki udzieliły 377,7 tys. pożyczek gotówkowych o wartości 10,044 mld zł. Od początku roku liczba udzielonych pożyczek wyniosła 4 197,1 tys. (o 18,6% więcej niż rok wcześniej), a ich wartość – 110,551 mld zł (o 27,1% więcej niż rok wcześniej).

Pożyczki gotówkowe są dostępne w każdym banku. Która oferta jest zatem najkorzystniejsza? Sprawdziłem to na przykładzie pożyczki gotówkowej w kwocie 30 tys. zł, spłacanej przez 48 miesięcy, a więc takiej, którą można sfinansować np. wakacje marzeń.

W rankingu znalazło się dziesięć pożyczek gotówkowych. Pozycja, jaką w zestawieniu zajęła dana oferta, była uzależniona od wysokości kwoty do zapłaty: im była ona niższa, tym wyższe miejsce zajmowała pożyczka.

W czołówce rankingu znalazły się propozycje Banku Citi Handlowy, Banku Pekao S.A. i Santander Consumer Banku.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęła Pożyczka Gotówkowa online dla nowych klientów z Banku Citi Handlowy. Jej całkowita kwota do zapłaty wynosi 35 256 zł, a miesięczna rata 734,50 zł.

Pozostałe parametry Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów są następujące:

• oprocentowanie nominalne 8,15% w skali roku,
• prowizja za udzielenie pożyczki to 0 zł,
• RRSO to 8,46%.

Co jeszcze warto wiedzieć o propozycji Banku Citi Handlowy?

• można pożyczyć od 1 tys. zł do 150 tys. zł,
• minimalny okres spłaty pożyczki to 9 miesięcy, a maksymalny 120 miesięcy,
• proces udzielenia pożyczki jest w 100% zdalny (tożsamość potwierdzasz przez selfie i zdjęcia dowodu osobistego, a dokumenty dochodowe dołączasz przez internet).

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów od 20 tys. zł:

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,47%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 55 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 67 365,43 zł, oprocentowanie zmienne 8,15%, całkowity koszt pożyczki 12 365,43 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 12 365,43 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę Gotówkową wypłaciliśmy w całości 14 Stycznia 2026 r. i będzie spłacana do 14 dnia każdego miesiąca w 61 ratach, w tym 60 równych rat w wysokości 1 104,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 125,43 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 14 Stycznia 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów poniżej 20 tys. zł:

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,28%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 14 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 16 229,18 zł, oprocentowanie zmienne 8,90%, całkowity koszt pożyczki 2 229,18 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 229,18 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę Gotówkową wypłaciliśmy w całości 14 Stycznia 2026 r. i będzie spłacana do 14 dnia każdego miesiąca w 40 ratach, w tym 39 równych rat w wysokości 406,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 395,18 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 14 Stycznia 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Sprawdź Pożyczkę Gotówkową online w Banku Citi Handlowy

Drugie miejsce przypadło Pożyczce gotówkowej, udzielanej przez Bank Pekao S.A. Całkowita kwota do zapłaty dla tej oferty wynosi 35 310 zł. Natomiast miesięczna rata obciąży domowy budżet klienta kwotą 735,63 zł. Pozostałe parametry Pożyczki gotówkowej są następujące:

• oprocentowanie nominalne to 8,23% w skali roku,
• prowizja za udzielenie finansowania wynosi 0 zł,
• RRSO – 8,55%.

Co jeszcze warto wiedzieć o Pożyczce gotówkowej?

• maksymalnie można pożyczyć 250 tys. zł (minimalna kwota kredytu to 1 tys. zł),    
• maksymalny okres spłaty kredyty to 10 lat,
• pożyczką można sfinansować dowolną potrzebę.

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki gotówkowej

RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 8,52% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8 733 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 8,19% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 954,18 zł (w tym: odsetki 954,18 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 687,18 zł, płatna w 29 ratach miesięcznych po 322,91 zł, 30 rata wyrównująca 322,79 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8 733 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 5.01.2026 r.

Trzecie miejsce zajął Mistrzowski kredyt gotówkowy, udzielany przez Santander Consumer Bank. Jego miesięczna rata to 735,63 zł, a po czterech latach trzeba oddać bankowi w sumie 35 310 zł.

Pozostałe parametry Mistrzowskiego kredytu gotówkowego są następujące:

• jego oprocentowanie nominalne to 8,23% w skali roku,
• za udzielenie kredytu nie jest pobierana prowizja,
• RRSO wynosi 8,55%.

Co jeszcze warto wiedzieć o Mistrzowskim kredycie gotówkowym?

• okres jego spłaty wynosi od 3 miesięcy do 60 miesięcy,
• można pożyczyć od 10 tys. zł do 50 tys. zł.

Przykład reprezentatywny dla Mistrzowskiego kredytu gotówkowego

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2025 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 8,23%, całkowity koszt kredytu 4 477,37 zł obejmuje: kredytowaną prowizję: 0 zł, odsetki: 4 466,38 zł, opłatę za przekazanie środków: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 8,57%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 24 477,37 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 407,96 zł ostatnia rata w wysokości 407,73 zł. Jeśli skorzystasz z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczymy opłatę 11,99 zł. Jeśli skorzystasz z ubezpieczenia, stopę oprocentowania kredytu obniżymy do 7,93%, RRSO zmienimy na 14,73% i raty miesięczne zmienią się na 463,48 zł, ostatnia rata na 463,40 zł. Propozycja dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 50 000 zł, z okresem kredytowania od 3 do 60 miesięcy i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w naszym banku. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta, zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

Powyżej opisaliśmy pożyczki gotówkowe, które zajęły trzy pierwsze miejsca w rankingu. W tabeli pokazujemy warunki, na jakich są udzielane inne pożyczki, które się w nim znalazły.

Źródło: Opracowanie na podstawie porównywarki totalmoney.pl. Kryterium wyszukiwania: pożyczka gotówkowa w kwocie 30 tys. zł na 48 miesięcy według najniższej raty. Dane aktualne na 14 stycznia 2026 r.

Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki pożyczki zależą od oceny zdolności kredytowej klienta przez dany bank.

Różnice między najlepszymi ofertami w rankingu nie są duże, ale w dłuższym okresie przekładają się na realne oszczędności. O kolejności w zestawieniu decydowały całkowita kwota do zapłaty, a nie dodatkowe warunki czy promocje. Dlatego przed wyborem pożyczki warto porównać nie tylko oprocentowanie, ale cały koszt kredytu w całym okresie spłaty.