Bank Ochrony Środowiska w tym roku może się pochwalić solidnymi zyskami. Po rezerwach i wielkiej stracie pod koniec ub.r., teraz dwa kwartały były na wyraźnym plusie. A ostatni okazał się najlepszy od trzech lat.
BOŚ Bank miał 23,4 mln zł skonsolidowanego zysku netto w drugim kwartale 2017 r. wobec 1,17 mln zł zysku rok wcześniej. Poprzedni tak dobry był drugi kwartał 2014 roku, ale generalnie w historii banku tylko trzy razy udało się wygenerować wyższe zyski.
Te dane natychmiast poprawiły notowania drugiego najniżej wycenianego po Getin Noblebanku na rynku. Akcje BOŚ rosły w pierwszej godzinie sesji w czwartek o prawie 10 proc. Po kwadransie sesji entuzjazm jednak opadł i o 10:00 wzrost był już "tylko" 6-procentowy.
Notowania akcji BOŚ Banku w czwartek
To drugi kwartał z rzędu z dobrymi zyskami. A jeszcze pod koniec ub.r. bank odnotował gigantyczną stratę, wynikającą z rezerw. Przeszacowano wtedy w dół kredyty na farmy wiatrowe. Te stanowiły na koniec czerwca ponad 15 proc. portfela kredytowego BOŚ Banku i ich wartość wynosiła 2,1 mld zł.
W kredytach "wiatrowych" o wartości aż 509 mln zł brutto rozpoznano przesłankę utraty wartości. Spośród nich na koniec czerwca pokryto rezerwami prawie 90 mln zł. W całym portfelu kredytowym, pokryto odpisami - czyli wpisano już w straty - łącznie 33,5 proc. "złych kredytów", w tym 41,8 proc. bez farm wiatrowych.
Udział kredytów z utratą wartości wyniósł 10,9 proc. na koniec czerwca i nieznacznie spadł od początku roku - o 0,1 pkt. proc.
Marża odsetkowa mocno w górę
Podobnie jak w przypadku innych banków, zyski BOŚ poprawiają się dzięki lepszym marżom odsetkowym. Zysk z tytułu odsetek w drugim kwartale wyniósł 97 mln zł wobec 68 mln zł rok wcześniej.
Wzrost był przede wszystkim efektem ograniczenia kosztów odsetkowych o 65,9 mln zł, tj. o 31,5 proc. Bank podaje, że to efekt "optymalizacji struktury finansowania". Zwiększył się udział depozytów detalicznych z niższymi odsetkami.
Poprawa wyniku odsetkowego przełożyła się na wzrost marży odsetkowej, która w pierwszym półroczu 2017 r. zwiększyła się do 1,9 proc. z poziomu 1,5 proc. rok temu i 1,3 proc. dwa lata temu 2015 r.
| Wybrane wyniki finansowe BOŚ Banku (mln zł, skons.) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| mln zł | 2 kw. 2017 | 2 kw. 2016 | zmiana % | 1 p. 2017 | 1 p. 2016 | zmiana % |
| wynik z odsetek | 97,2 | 67,7 | 43,6 | 196,3 | 138,4 | 41,9 |
| wynik z prowizji | 25,7 | 28,8 | -10,7 | 55,6 | 55,4 | 0,4 |
| zysk netto | 23,4 | 1,2 | 1900,1 | 43,4 | -11,7 | 469,1 |
| Źródło: raport półroczny |
Wartość odpisów na złe kredyty zmniejszyła się do 39 mln zł w pierwszym półroczu, wobec 58 mln zł rok wcześniej.
Bank przeprowadził sprzedaż portfeli wierzytelności na łączną kwotę 150 mln zł - szacowany wpływ na wynik brutto banku wyniósł 2,8 mln zł. Dodatkowo transakcje miały pozytywny jednorazowy wpływ na poziom odpisów powodując rozwiązanie 4,5 mln odpisów.
Wyższa była w pierwszych sześciu miesiącach roku składka na BFG o 15,3 mln zł, co miało wpływ na wzrost ogólnych kosztów administracyjnych grupy BOŚ o 8,8 mln zł, tj. o 4,6 proc. rdr.
Zwolnienia pracowników
Bank jest jednym z dwóch na rynku, które nie muszą płacić podatku bankowego, dzięki prowadzonej restrukturyzacji - drugim jest Getin Noble. Utrzymanie poprawy zyskowności może ten stan zakończyć.
Działania naprawcze przyniosły w pierwszym półroczu obniżenie kosztów kosztów świadczeń pracowniczych o 6,8 proc. rok do roku, m.in. dzięki zmniejszeniu stanu zatrudnienia w banku o 11,6 proc. w skali roku.
Liczba placówek spadła do 65, z 85 na początku roku. Wiązało się to jednak z odpływem części klientów. Ich liczba zmalała o 1,2 proc. i na koniec czerwca wynosiła 254 tys. Według banku, tylko 4 proc. klientów zamykanych placówek zrezygnowało ze współpracy z bankiem.
Bank ma zamiar natomiast otwierać punkty obsługi w nadleśnictwach. Jeszcze w tym roku ma być uruchomionych dziesięć, a do końca przyszłego roku łącznie 30 takich placówek.
W rezultacie wzrostu dochodów a także dzięki działaniom w zakresie optymalizacji kosztów Grupa BOŚ poprawiła relację kosztów do dochodów (wskaźnik C/I) osiągając poziom 66,3 proc., wobec 74,6 proc. w 2016 r. i 88,3 proc. w 2015 r.