W rankingach kont osobistych ocenialiśmy dotychczas ich podstawowe parametry: koszt prowadzenia, cenę przelewu internetowego, opłatę za użytkowanie karty debetowej czy prowizję za wypłaty gotówki z bankomatów. W tym rankingu oprócz nich wziąłem też pod uwagę:
- możliwość założenia konta walutowego
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta/kont walutowych
- liczbę walut (poza PLN), w których można płacić kartą
- możliwość darmowej wypłaty ze wszystkich bankomatów za granicą.
Dla kogo szukałem konta?
Najlepszego konta z kartą wielowalutową szukałem dla singla, który na początku stycznia jedzie z przyjaciółmi na narty do Austrii. Na jego rachunek co miesiąc wpływa 4 500 zł z tytułu wynagrodzenia za pracę. Paweł (bo tak ma na imię osoba, dla której szukam konta) jest osobą „bezgotówkową”. Na co dzień płaci kartą, telefonem lub zegarkiem (w każdym miesiącu wykonuje transakcje bezgotówkowe o wartości 1 200 zł). Gotówkę z bankomatów wypłaca bardzo rzadko, zazwyczaj raz na kilka miesięcy – dlatego nie ocenialiśmy tego parametru (w odniesieniu do wypłat w Polsce).
Także za granicą Paweł nastawia się na płatności bezgotówkowe. Zdaje sobie też sprawę z tego, że w niektórych sytuacjach będzie musiał płacić gotówką i dlatego istotna jest dla niego możliwość bezprowizyjnych wypłat z bankomatów za granicą.
Jak oceniałem oferty?
W rankingu kont osobistych z kartami wielowalutowymi oceniałem 9 parametrów. Punkty przyznawałem za:
- opłatę za prowadzenie konta (przy założeniu, że co miesiąc wpływa na nie 4 500 zł). Za brak opłaty przyznawałem* 5 pkt* i proporcjonalnie mniej, gdy za prowadzenie konta pobierana była opłata
- opłatę za użytkowania karty do konta (przy założeniu, że przy jej użyciu wykonywane są co miesiąc transakcje na 1 200 zł). Za brak opłaty przyznawałem* 5 pkt* i proporcjonalnie mniej, gdy za użytkowanie karty pobierana była opłata
- koszt przelewu zewnętrznego przez bankowość internetową/aplikację mobilną. Za darmowy przelew przyznawałem* 1 pkt* i 0 pkt, gdy za wykonanie przelewu była pobierana prowizja
- aplikację bankowości mobilnej. Jeżeli bank ma taką aplikację – dostawał* 1 pkt, jeśli nie miał – 0 pkt
- *możliwość dokonywania płatności mobilnych. Bank, w którym udostępnia swoim klientom taką usługę dostawał* 2 pkt, jeżeli nie – 0 pkt
- *możliwość założenia konta walutowego i podpięcia do niego karty debetowej. Za każdą z tych opcji przyznawałem po* 2 pkt*
- liczbę walut, którymi można płacić kartą. W tym przypadku bank mógł zdobyć maksymalnie* 5 pkt*.
Dodatkowe 2 pkt przyznawałem za darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów za granicą. Jeżeli bezprowizyjne wypłaty z zagranicznych bankomatów uzależnione były od konieczności wykupienia pakietu wielowalutowego/wypłat z bankomatów za granicą czy korzyści – bank otrzymywał* 1 pkt*.
Maksymalnie bank mógł zdobyć 26 pkt.
I miejsce – Konto Przekorzystne Banku Pekao SA
Na pierwszym miejscu w rankingu znalazło się Konto Przekorzystne Banku Pekao SA, które zdobyło* 25 pkt*. Zarówno za konto, jak i wydawaną do niego kartę nie zapłacisz jeżeli zasilisz je kwotą co najmniej 500 zł, a przy użyciu karty wykonasz min. jedną transakcję bezgotówkową w miesiącu. Darmowe są także przelewy zewnętrzne wykonywane przez bankowość internetową i aplikację mobilną. Bank oferuje też aplikację bankowości mobilnej PeoPay, dzięki której m.in. możesz płacić zbliżeniowo w Polsce i za granicą (w CHF, EUR, GBP i USD). Do konta wydawana jest karta Mastercard Debit FX. Po podpięciu do niej rachunku walutowego możesz przy jej użyciu płacić w CHF, EUR, GBP i USD bez kosztów przewalutowań. Po spełnieniu tego samego warunku, który „zeruje” opłatę za konto i za kartę, będziesz mógł za darmo wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów za granicą (o ile – oczywiście – będziesz wypłacał walutę z konta walutowego, do którego podpięta jest karta).
II miejsce dla Konta Jakie Chcę Santander Banku Polska i PKO Konta za Zero PKO Banku Polskiego
Drugie miejsce przypadło dwóm kontom osobistym, z których każde otrzymało po 24 pkt.
Konto Jakie Chcę jest darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Wydana do niego karta jest darmowa jeśli przy jej użyciu zapłacisz 5 razy w miesiącu. Jeżeli założysz lub masz Konto24 walutowe w EUR, GBP lub USD i podłączysz do niego kartę Dopasowaną, będziesz mógł płacić w jednej z tych walut bez opłat za przewalutowanie. Gotówkę bez prowizji wypłacisz z bankomatów za granicą jeżeli wykupisz za 9 zł miesięcznie Pakiet wielowalutowy (standardowo wypłata z bankomatu za granicą kosztuje 10 zł).
Za prowadzenie PKO Konta za Zero nie zapłacisz ani złotówki jeżeli zamówisz do niego kartę debetową (w przeciwnym razie konto będzie cię kosztowało 8 zł miesięcznie). Z opłaty za użytkowanie karty debetowej zwalniają z kolei wykonane przy jej użyciu transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 300 zł. Do karty możesz podłączyć jedno z kont walutowych (w siedmiu walutach – w CHF, DKK, EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK i USD). Prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą wynosi 3 proc. min. 10 zł.
III miejsce dla kont ING Banku Śląskiego, Alior Banku i mBanku
Trzecie miejsce przypadło aż trzem kontom:
- kontu Direct ING Banku Śląskiego
- Kontu Jakże Osobistemu Alior Banku
- eKontu Standard oferowanemu przez mBank.
Każde z nich otrzymało 23 pkt.
Konto Direct jest prowadzone bezpłatnie bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Za kartę do konta nie zapłacisz jeśli wykonasz przy jej użyciu transakcje bezgotówkowe na min. 300 zł miesięcznie (w przeciwnym razie karta będzie cię kosztowała 7 zł). Do wydanej do konta karty możesz podłączyć konto walutowe prowadzone w EUR, GBP i USD. Za wypłaty z bankomatów za granicą nie zapłacisz jeżeli wykupisz pakiet wypłat z bankomatów za granicą. Jego koszt – za 30 dni – to 15 zł.
Konto Jakże Osobiste jest darmowe pod warunkiem zasilania go co miesiąc kwotą min. 1 500 zł (w przeciwnym razie za prowadzenie konta zapłacisz 10 zł). Za kartę wydaną do konta nie zapłacisz jeżeli przy jej użyciu dokonasz płatności na min. 300 zł. Tak jak i w innych bankach z czołówki zestawienia, możesz do karty debetowej podłączyć konta walutowe w EUR, GBP i USD i płacić kartą bezpośrednio w tych walutach. Wypłaty z zagranicznych bankomatów będą dla ciebie bezpłatne jeżeli wybierzesz korzyść „Bezpłatne bankomaty za granicą” . Jej koszt to 3,5 zł miesięcznie.
Trzeci brązowy medalista – eKonto Standard jest darmowe bezwarunkowo. Wydana do niego karta będzie bezpłatna jeśli w ciągu miesiąca wykonasz przy jej użyciu co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych (w przeciwnym razie za jej użytkowanie zapłacisz 4 zł). Także i w mBanku możesz skorzystać z opcji wielowalutowej. Wystarczy, że podepniesz kartę wydaną do twojego konta do jednego z kont walutowych (bank prowadzi je w CHF, EUR, GBP i USD). Wypłaty z bankomatów za granicą nie są niestety bezpłatne – prowizja za wypłatę to 10 zł.
Ranking kont osobistych z kartami wielowalutowymi
1 miejsce – Bank Pekao Konto Przekorzystne (25 pkt)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w CHF, EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 0 zł
2 miejsce – Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę (24 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w CHF, EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 0 zł (z Pakietem wielowalutowym za 9 zł miesięcznie)
2 miejsce – PKO Bank Polski PKO Konto za Zero (24 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w CHF, DKK, EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 3 proc. min 10 zł
3 miejsce – ING Bank Śląski Konto Direct (23 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 0 zł (z pakietem wypłat za granicą za 15 zł miesięcznie)
3 miejsce – Alior Bank Konto Jakże Osobiste (23 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 0 zł (w ramach korzyści „Bezpłatne bankomaty za granicą” za 3,5 zł miesięcznie)
3 miejsce – mBank eKonto Standard (23 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w CHF, EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 10 zł
4 miejsce – Credit Agricole Konto dla ciebie (22 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość podpięcia karty debetowej do konta walutowego w EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 10 zł
4 miejsce – Nest Bank Nest Konto (22 punkty)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość płacenia kartą wydaną do konta walutowego w EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 0 zł
5 miejsce – T-Mobile Usługi Bankowe Konto Freemium (21 punktów)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 0 zł
- możliwość płacenia kartą wydaną do konta walutowego w CHF, EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 5 zł
6 miejsce – Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto Osobiste (21 punktów)* [załóż konto]*
- prowadzenie konta – 0 zł
- użytkowanie karty – 8 zł
- możliwość płacenia kartą wydaną do konta walutowego w CHF, EUR, GBP i USD
- wypłaty z bankomatów za granicą – 0 zł.
Coraz więcej banków daje swoim klientom możliwość podłączenia kart płatniczych do rachunków walutowych prowadzonych w najpopularniejszych walutach (w większości przypadków w EUR, GBP i USD) i – dzięki temu płacenie za granicą bez dodatkowych kosztów. Oznacza to, że przed wyjazdem nie musisz wyrabiać dodatkowej (zwykle płatnej) karty do konta walutowego. Musisz tylko pamiętać żeby na koncie walutowym mieć wystarczającą ilość środków.