Rynek długów hipotecznych podwoi się

Banki coraz chętniej wyprzedają portfele długów hipotecznych. Windykatorzy szacują, że wartość rynku wierzytelności zabezpieczonego nieruchomościami może podwoić się w 2015 roku sięgając 5 mld złotych. A nadal nie wiadomo co z frankowiczami.

Opierając się na wstępnych deklaracjach bankowców, windykatorzy z Kredyt Inkaso szacują, że rynek wierzytelności zabezpieczonych hipotekami wzrośnie do 5 mld złotych. To dwa razy więcej niż jeszcze w roku ubiegłym.

Jeśli te prognozy się sprawdzą, to długi hipoteczne będą w 2015 roku stanowić od 30-50 proc. wartości całego polskiego rynku windykacyjnego, wycenianego obecnie na 11 do 15 mld złotych.

Do niedawna banki niechętnie wyzbywały się wierzytelności zabezpieczonych hipoteką. Ubiegły rok był pierwszym, w którym można było zaobserwować bardziej znaczące wyprzedaże portfeli hipotecznych z lat 2005-2008.

W 2014 roku banki sprzedały długi hipoteczne o wartości mniej więcej 2,5 mld złotych. Rekordowo dużego, jak na polskie warunki, portfela pozbył się Nobel Bank. Wartość nominalna sprzedanych przez bank długów sięgnęła 710 milinów. BGŻ sprzedał długi hipoteczne o wartości 123 mln złotych.

Do ubiegłego roku długi hipoteczne psuły się powoli. Banki niechętnie się ich wyzbywały i równie niechętni przekazywały do zewnętrznej windykacji. Dlatego ten typ wierzytelności stanowił niewielki udział w portfelach windykatorów. Obecnie coraz częściej dają o sobie znać długi z lat 2005-2009.

_ - Problemy mają zwłaszcza pożyczkobiorcy przekredytowani, którzy zaciągali zobowiązania na 100-120 proc. wartości nieruchomości - _wyjaśnia Kamil Karpicki z Kredyt Inkaso.

Zeszłoroczny raport NBP na temat rynku mieszkaniowego wskazuje, że zagrożona może być spłata kredytów o łącznej wartości 10 mld złotych.

Od 2010 roku systematycznie spada liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych. W 2014 roku wydano ich 194 tysiące. Cztery lata wcześniej aż 250 tysięcy. Najnowsze dane BIK mówią jednak, że Polacy zapożyczają się na coraz wyższe sumy. W 2014 roku wartość wszystkich kredytów mieszkaniowych osiągnęła niebagatelną sumę 40,6 mld złotych. To aż o ponad 1,5 mld złotych więcej niż rok wcześniej.

źródło: Money.pl na podstawie danych BIK

Wyprzedaż zepsutych kredytów hipotecznych to przede wszystkim działania konsolidacyjne po stronie bankowców, którzy czyszczą swoje NPL. Sprzedaż portfeli hipotecznych to też efekt zmian zachodzących w branży windykacyjnej, która coraz bardziej dojrzewa.

Windykatorzy odznaczają się coraz większą specjalizacją, a jednocześnie coraz sprawniej zarządzają wierzytelnościami hipotecznymi. To drugi argument dla banków, które decydują się na sprzedaż portfeli firmom windykacyjnym.

Wzrost wartości szwajcarskiej waluty wywołał lawinę pytań o przyszłość kredytobiorców zadłużonych we franku. Obecnie zepsute długi frankowe stanowią najwyżej 30 proc. zobowiązań hipotecznych trafiających do windykacji.

Dziś trudno powiedzieć, jak w dłuższej perspektywie zachowa się kurs tej waluty. Bo to on może mieć bezpośrednie przełożenie na nieterminowe spłaty. Póki co można szacować, że długotrwałe - sześć lub więcej miesięcy - utrzymanie się franka powyżej 4 złotych może oznaczać poważne kłopoty dla 30 tys. kredytobiorców.

To grupa, która już wcześniej miała problemy z terminową spłatą, będąc na granicy wypłacalności. W ich przypadku długotrwały wysoki kurs franka z dużym prawdopodobieństwem oznacza bankructwo.

Czytaj więcej w Money.pl

• Kredyt hipoteczny - jaką kwotę możesz dostać?
• "Frankowa" mapa Polski. Sprawdź, gdzie jest najwięcej zagrożonych kredytobiorców
• Jest pomysł na fundusz pomocy "frankowiczom"
• Polacy pobili kredytowy rekord