Urząd Komisji Nadzoru Finansowego rekomenduje bankom komercyjnym, by nie wypłacały dywidendy, a wypracowany zysk przeznaczyły na wzmocnienie swojej bazy kapitałowej - napisał w liście do prezesów banków przewodniczący KNF Andrzej Jakubiak.
W liście Jakubiaka opublikowanym na stronie internetowej KNF, podkreślono, że otoczenie zewnętrzne sektora bankowego wykazuje nadal podwyższone ryzyko, które wynika m.in. z istotnego pogorszenia klimatu inwestycyjnego.
Jakubiak wskazał na silne spadki na rynkach akcji i surowców, wyprzedaż walut i obligacji z rynków wschodzących i niektórych krajów strefy euro czy wzrost kosztów finansowania.
_ Zjawiska te niosą za sobą cały szereg potencjalnych zagrożeń dla gospodarki i banków. W tej sytuacji istnieje możliwość osłabienia się tempa wzrostu polskiej gospodarki, presji na wzrost relacji długu publicznego do PKB, jak też presji na wyniki banków w kolejnych okresach _ - napisał Jakubiak.
Wskazał, że banki muszą liczyć się z możliwością negatywnego wpływu na ich sytuację płynnościową i finansową, ponadto powinny monitorować zagrożenia i zapewnić odpowiedni bufor kapitałowy.
_ - Obecne dobre wyniki sektora powinny zostać wykorzystane do utrzymania możliwości rozwoju, jak i zabezpieczenia przed trudnymi uwarunkowaniami zewnętrznymi i wysoką zmiennością rynków finansowych. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego rekomenduje w związku z tym, by banki nie wypłacały dywidendy i przeznaczyły wypracowany zysk na wzmocnienie swojej bazy kapitałowej _ - napisał szef KNF.
Dodał, że zalecenie to dotyczy w szczególności np. banków, w których udział kredytów walutowych w portfelu dla osób prywatnych przekracza 50 proc., które posiadają współczynnik wypłacalności poniżej 12 proc., albo których _ banki-matki _ mają niedobór kapitałów.
W liście wskazano, że banki, które nie spełniają jedynie wymogu 12-proc. kryterium wypłacalności, powinny zatrzymać taką część zysku, by osiągnąć ten współczynnik.
_ - Zakaz wypłaty dywidendy dotyczy banków, które są objęte programem lub postępowaniem naprawczym lub generują ujemny wynik finansowy. Pozostałe banki powinny, w zależności od ich sytuacji finansowej, ograniczyć wypłatę dywidendy z zastrzeżeniem maksymalnego pułapu w wysokości 50 proc. _ - poinformował Jakubiak w liście.
Zaznaczył, że to ostatnie kryterium nie dotyczy banków, które mają _ stabilny rating zewnętrzny _. Przewodniczący KNF wskazał, że zalecenia sformułowane w liście dotyczą banków komercyjnych, natomiast pismo zawierające rekomendacje dla banków spółdzielczych zostanie do nich skierowane w najbliższym czasie.
Dyrektor zespołu ekonomiczno-regulacyjnego Związku Banków Polskich Mariusz Zygierewicz uważa, że zrozumiałe są intencje rozwiązania zaproponowanego przez UKNF. Większość banków ma w tym roku wysokie zyski, w związku z tym jest zalecenie dla banków, by część tych środków zostawiać w formie zwiększonych funduszy własnych. To dobre rozwiązanie, biorąc pod uwagę, że w najbliższych latach będą podnoszone wobec banków wymogi kapitałowe" - powiedział PAP Zygierewicz.
Jego zdaniem kwestią dyskusyjną jest _ ostrość _ sformułowań wymienionych w liście przewodniczącego UKNF. Według niego znajdują się w nich rozwiązania, w których _ po cichu podnosi się współczynnik wypłacalności do 12 proc. _. Tymczasem prawo bankowe określa ten współczynnik na poziomie 8 proc., a _ miękkie _ zalecenia KNF na poziomie 10 proc.
Zygierewicz zaznaczył, że problem polega na tym, iż decyzji o dywidendach nie podejmują banki, tylko ich właściciele. Według niego regulator powinien zwracać się do właścicieli banków czy podmiotów dominujących, a nie na prezesów banków. _ Ci najwyżej mogą rekomendować jakiś poziom wypłaty dywidendy lub jej niewypłacanie, ale nie mogą w tym zakresie mieć charakteru decydującego. Nie widzę, by można zastosować sankcje wobec banków, które nie zastosują się do zalecenia _ - powiedział.
Przypomniał, że podobne zalecenie KNF wydał trzy lata temu. Zastosowały się do niego wszystkie banki z wyjątkiem PKO BP z przeważającym kapitałem Skarbu Państwa. _ W tym roku może być podobnie. Nie wiem, jaki PKO BP ma współczynnik wypłacalności, ale jeśli Ministerstwo Finansów będzie szukać środków finansowych, by poprawić sytuację budżetu i oczekiwać wypłat dywidend, to może nie oglądać się na treść listu i uznać, że to zalecenie nie jest wiążące _ - powiedział.
Dyrektor dodał, że średni współczynnik wypłacalności dla polskiego sektora bankowego wynosi 12,8-12,9 proc., co oznacza, że około połowa banków ma współczynnik przekraczający 12 proc.
Zdaniem Zygierewicza zalecenie KNF nie ma bezpośrednio żadnego znaczenia dla klientów banków. Zaznaczył jednak, że podwyższenie funduszy własnych zwiększa bezpieczeństwo banku. _ W przypadku jakiejś nieoczekiwanej sytuacji czy straty, bank ma ją z czego pokryć. Pośrednio więc przyczynia się to do stabilności sektora i poprawy bezpieczeństwa _ - powiedział.
