Jak wiarygodne są kalkulatory zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to najważniejsze pojęcie związane, które powinna znać każda osoba, która chce otrzymać kredyt. Jest to możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania razem z odsetkami w terminach ustalonych w zawartej umowie. Każdy bank jest zobligowany przepisami prawa bankowego do obliczania zdolności kredytowej w przypadku każdej osoby, która ubiega się o kredyt. Celem weryfikacji zdolności kredytowej jest natomiast oszacowanie poziomu ryzyka związanego z udzieleniem kredytu danej osobie. 

Każdy bank sprawdza zdolność kredytową w określony sposób, biorąc pod uwagę szereg różnych czynników. Przede wszystkim jednymi z podstawowych źródeł informacji będą dokumenty dołączone do wniosku i informacje podane przez wnioskodawcę. Banki sprawdzają też osobę ubiegającą się o kredyt w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Przy ocenie zdolności kredytowej przez bank brane pod uwagę są również czynniki, takie jak: miesięczne dochody, wydatki i obecne zadłużenia, wiek kredytobiorcy, wysokość wkładu własnego, stan cywilny, zawód, miejsce zamieszkania oraz ubezpieczenie. Na tej podstawie następnie dokonywana jest skomplikowana kalkulacja.

Jak sama nazwa wskazuje, kalkulator zdolności kredytowej to narzędzie wykorzystywane do obliczania zdolności kredytowej. Kalkulatory te są powszechnie dostępne w sieci, dzięki czemu możemy w prosty i szybki sposób poznać swoją zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku do banku. 

Narzędzia te najczęściej obliczają zdolność dla dwóch najpopularniejszych zobowiązań: kredytu gotówkowego oraz kredytu hipotecznego. 

Darmowy kalkulator zdolności kredytowej jest stosunkowo łatwy w obsłudze. Do obliczenia zdolności kredytowej wystarczy, że uzupełnimy dostępny na danej stronie z narzędziem formularz, podając w nim informacje, takie jak:

• wysokość miesięcznego stałego dochodu,
• stałe wydatki ponoszone na utrzymanie gospodarstwa domowego,
• wysokość limitów na kartach kredytowych,
• raty kredytów bieżących zobowiązań,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• okres kredytowania,
• oprocentowanie nominalne. 

Na tej podstawie narzędzie obliczy naszą zdolność kredytową i jednocześnie poda informacje na temat tego, o jaką kwotę kredytu możemy się ubiegać. 

Warto pamiętać, że wyliczenia darmowych kalkulatorów zdolności kredytowej są jedynie orientacyjne i pozwalają one dowiedzieć się, na jaką mniej więcej ratę kredytu i jego wysokość możemy liczyć. Może więc okazać się, że wyliczona zdolność kredytowa przez kalkulator będzie znacząco różnić się od tej, wyliczonej przez bank. 

W internecie dostępnych jest wiele darmowych kalkulatorów zdolności kredytowej. Niektóre z nich będą bardziej wiarygodne, inne mniej. Czym kierować się przy wyborze wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej? Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę kilka parametrów, w związku z czym dobre narzędzie powinno oferować opcję wprowadzenia więcej danych niż wyłącznie wysokość dochodu. Wiarygodny kalkulator bierze bowiem pod uwagę szereg szczegółowych czynników, m.in.: bieżące zobowiązania, koszty życia, czy liczba osób na utrzymaniu wnioskodawcy. 

Jeżeli zależy nam na otrzymaniu wiarygodnych wyników, dobrym pomysłem jest również skorzystanie z kilku narzędzi dostępnych w internecie i porównanie, jak wygląda wynik otrzymany przez poszczególne kalkulatory. Dzięki temu będzie nam prościej określić, jak mniej więcej może przedstawiać się nasza zdolność kredytowa.