Wypłacono 460 mln zł. Zwroty w PPK nadal kuszą

W pierwszym kwartale 2024 roku w ramach 173 tysięcy zwrotów wypłacono 460 mln zł. Dla porównania, w pierwszym kwartale 2022 roku było 58 tysięcy zwrotów o wartości 141 mln zł.

Większe zainteresowanie zwrotami w PPK pojawiło się na początku 2023 roku i od tego czasu utrzymuje się na podobnym poziomie. Pierwszy kwartał 2024 roku był jednak rekordowy pod tym względem.

Zwrot środków w ramach PPK to jeden z gwarantów prywatności środków w ramach PPK. Uczestnicy PPK mogą w dowolnym momencie, ale przed osiągnięciem 60. roku życia, dokonać zwrotu lub zwrotów środków z PPK.

Dzięki takiemu rozwiązaniu podkreślono i potwierdzono to, że środki w ramach PPK stanowią prywatną własność osoby, która oszczędza w PPK. Z wypłaty aktywów w formie zwrotu można skorzystać wielokrotnie, za każdym razem wypłacana jest całość środków.

Zwrot wiąże się z kilkoma potrąceniami. To, co ważne, to że osoba dokonująca zwrotu środków z PPK nie rezygnuje z oszczędzania w PPK. Rezygnacja to inna konstrukcja.

Zwrot oznacza wypłatę wszystkich środków, które są zgromadzone na rachunku uczestnika PPK. Podczas zwrotu dokonywane są potrącenia zarówno z wpłat pracodawcy jak i wpłaty uczestnika PPK, ponadto uczestnik traci zasilenia ze środków publicznych (dopłatę/dopłaty roczne oraz wpłatę powitalną).

Od zwrotu środków w ramach PPK należy odróżniać rezygnacje z dokonywania wpłat do PPK. Deklaracja rezygnacji z PPK oznacza, że rezygnujemy z oszczędzania (możemy ją złożyć zanim zostaniemy zapisani do PPK, ale również na etapie uczestnictwa w PPK), w takiej sytuacji środki nie są wpłacane na rachunek PPK.

Nie otrzymujemy ani zasileń ze środków publicznych ani wpłat pracodawcy. W przypadku zwrotu wpłaty nadal trafiają na rachunek uczestnika PPK, wypłacane są tylko środki które znajdują się na rachunku w momencie złożenia dyspozycji zwrotu.

Pierwszy kwartał 2024 r. był rekordowy pod względem liczby dokonanych zwrotów w ramach PPK wynika z danych KNF za ten okres. Ponad 173 tys. dokonanych zwrotów przełożyło się na ich rekordową wartość ponad 460 mln zł.

• W ostatnim kwartale (IV kwartał 2022 r.) przed pierwszym automatycznym zapisem do PPK wartość zwrotów wyniosła 141 mln zł.
• W 2023 r. ich wartość utrzymywała się w pierwszym, drugim, trzecim oraz czwartym kwartale odpowiednio na poziomie 399 mln zł, 400 mln zł, 345 mln zł oraz 399 mln zł.

Jak pokazują dane KNF, zwrot nieustannie cieszy się dużym zainteresowaniem. Wartość aktywów PPK, pomimo dokonywanych zwrotów, cały czas rośnie i obecnie osiągnęła już poziom ponad 27 mld zł.

Jak informuje PFR po pięciu latach funkcjonowania, w PPK uczestniczy 3,5 mln osób zatrudnionych, dla których utworzono 4,1 mln rachunków. PPK zostały wdrożone już przez 324 tys. pracodawców, a uczestnicy zgromadzili 27,2 mld zł. Natomiast zysk z inwestycji w ramach PPK stanowi 5,2 mld zł.

Oskar Sobolewski, ekspert emerytalny i rynku pracy w HRK Payroll Consulting