Kredyt odnawialny to produkt ściśle powiązany z kontem bankowym. Na podstawie zawartej osobnej umowy bank umożliwia właścicielowi rachunku korzystanie z ujemnego salda. To wygodne i proste rozwiązanie, bo w razie potrzeby "zejścia pod kreskę", nie musimy fatygować się do bankowej placówki.
_ - Są to środki, które w razie potrzeby lub w sytuacji awaryjnej wspierają budżet domowy. Ponieważ umowa jest podpisywana w większości przypadków na okres roku, a potem automatycznie odnawiana, środki (wysokość przyznanego limitu) te są dostępne natychmiast, a klient nie musi składać specjalnego wniosku kredytowego i czekać na decyzję kredytową banku _ - mówi Tomasz Józefowicz, ekspert eurobanku ds. kredytów.
Z dodatkowych pieniędzy możemy korzystać nie tylko wypłacając je w kasie banku. W razie potrzeby możemy dokonać przelewu - wykorzystując środki udostępnione nam przez bank w ramach limitu - albo płatności kartą bankową.
W wielu bankach o kredyt odnawialny można starać się już w momencie założenia konta. _ - Jeśli klient nie posiada historii konta w banku, w którym stara się o kredyt odnawialny, może przynieść i okazać historię konta w innym banku. Banki najczęściej uzależniają kwotę przyznanego limitu od długości historii prowadzenia konta _ - mówi Tomasz Józefowicz z eurobanku.
Jak wybrać odpowiednią kwotę limitu kredytowego? Najlepszą odpowiedzią będzie stwierdzenie: to zależy od naszych potrzeb. _ - Za duża kwota, która nie będzie wykorzystywana powoduje niepotrzebny koszt wynikający z prowizji za udzielenie lub obsługę limitu, a także obciąży naszą zdolność kredytową, która może być badana przy wnioskowaniu o inne produkty kredytowe, np. kredyt hipoteczny. Za mała kwota może czasami nie wystarczyć na większy nieplanowany wydatek, na przykład: naprawę samochodu lub wymianę sprzętu AGD _ - wskazuje ekspert eurobanku.
Ile to kosztuje? Z reguły za udzielenie kredytu bank pobiera prowizję, której wysokość najczęściej uzależniona jest od wysokości udzielonego limitu w koncie. Najczęściej jest to około 1,5 proc. kwoty udzielonego limitu. - _ W niektórych bankach prowizja jest zwracana klientowi, który przelewa na swoje konta wynagrodzenie lub świadczenie z tytułu emerytury lub renty _ - wskazuje ekspert eurobanku.
Później, co roku, gdy kredyt jest automatycznie odnawiany, pobierana jest prowizja za odnowienie. Z opłatami trzeba liczyć się także wtedy, gdy chcemy podwyższyć kwotę limitu.
Zaletą kredytu odnawialnego jest fakt, że oprocentowanie może być nieco niższe niż w przypadku tradycyjnej pożyczki gotówkowej lub karty kredytowej. -_ Istotne jest to, że bank nalicza odsetki tylko od wykorzystanej kwoty limitu, a każda wpłata na konto powoduje spłatę ewentualnego zadłużenia _ - tłumaczy ekspert eurobanku.
Niektóre banki stosują też tzw. okres bezodsetkowy. Na czym on polega? - _ Jeżeli klient korzysta z limitu określonej w umowie liczby dni w miesiącu - nie muszą to być dni następujące po sobie ale dowolne dni w miesiącu _ -_ bank zwraca naliczone i pobrane odsetki _ - mówi Tomasz Józefowicz z eurobanku.
Kredyt gotówkowy vs. kredyt odnawialny
| Zalety limitu odnawialnego: umowa podpisywana na dłuższy okres, środki z kredytu są dostępne od ręki w trakcie trwania umowy, nie trzeba za każdym razem składać wniosku kredytowego, odsetki płacone są tylko od wykorzystanej kwoty kredytu, a każda wpłata na rachunek pomniejsza zadłużenie, a tym samym płacone odsetki, dobre rozwiązanie w przypadku wystąpienia niespodziewanych wydatków, możliwość okresowego wsparcia domowego budżetu. Zalety kredytu gotówkowego: dostępne wyższe kwoty, możliwość precyzyjniejszego zaplanowania wydatków, klient od razu wie jak długo i jakiej wysokości raty będzie spłacał, pomaga w zaplanowaniu budżetu, bez przekraczania limitu wydatków, motywuje do regularnej spłaty i systematycznego zmniejszania swojego zadłużenia, w przypadku podpisywania umowy z nowym bankiem brak konieczności okazywania historii konta. |
| --- |