Kredyty są jednym z najbardziej popularnych sposobów na pozyskanie brakujących środków finansowych. Dodatkowe pieniądze można otrzymać w szybki i wygodny sposób, zaciągając kredyt gotówkowy lub inny kredyt celowy, czy korzystając z karty kredytowej albo limitu w koncie osobistym.
Co jednak zrobić, jeśli potrzebujemy znacznie więcej środków, niż mogą nam zapewnić te formy kredytowania?
Jeśli jesteśmy właścicielem gruntów lub budynków, odpowiedź jest prosta: wziąć pożyczkę hipoteczną pod zabezpieczenie na danej nieruchomości. Zabezpieczeniem dla banku może być również nieruchomość należąca do innej osoby, o ile osoba ta wyrazi stosowną zgodę.
Banki udzielają przeważnie pożyczek hipotecznych do określonej wartości nieruchomości – zwykle jest to ok. 70 - 80%. Otrzymane środki mogą stanowić pokaźną sumę, w zależności od tego, czy nieruchomość jakiej jesteśmy właścicielami to dom, mieszkanie, działka, czy inny lokal. Banki wyceniają wartość nieruchomości samodzielnie lub wymagają przedłożenia wyceny rzeczoznawcy, tzw. operatu szacunkowego, który kosztuje ok. kilkuset zł. Jednak pomimo tego dodatkowego kosztu pożyczki hipoteczne są znacznie tańsze niż tradycyjne kredyty, np. gotówkowe. Ich oprocentowanie zwykle nie przekracza 10%, a można znaleźć również oprocentowane jeszcze niżej. Dodatkową zaletą pożyczki hipotecznej jest możliwość rozłożenia jej spłaty w długim okresie czasu – np. na 20 lat, dzięki czemu miesięczna rata może być dość niska. Niektóre banki umożliwiają rozłożenie spłaty pożyczki na jeszcze dłuższe okresy.
Aby zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, musimy jednak mieć „czystą hipotekę”, tzn. nie może być ona obciążona żadnym innym kredytem np. mieszkaniowym. Istnieje też możliwość, jeśli nasza hipoteka jest już obciążoną zaciągniętym wcześniej kredytem mieszkaniowym, aby zwrócić się do tego samego banku, który udzielił nam kredytu lub aby - zaciągając nowy kredyt (pożyczkę) - spłacić ten poprzedni. Ogólną zasadą jest, że banki chcą jako jedyne posiadać zabezpieczenie na danej nieruchomości.
Pożyczki hipoteczne mają wiele zalet, ale mają również wadę – ich uzyskanie wiąże się ze znacznie większą liczbą formalności i dokumentów niż przy np. kredycie gotówkowym. Na ostateczne otrzymanie środków musimy też dłużej poczekać. Jeśli jednak zależy nam na większej kwocie pieniędzy oraz na tanim i nieobciążającym budżetu domowego kredycie – warto rozpatrzyć tę opcję.