Mikrofaktoring dla przedsiębiorstw. Warto skorzystać?

Jego następstwem jest między innymi problem zatorów płatniczych, będących poważnym utrudnieniem dla funkcjonowania małych firm. W tych warunkach poprawa płynności finansowej stała się bardzo istotnym wyzwaniem dla rynku MSP.

Niewiele podmiotów oferuje usługi z zakresu faktoringu dla segmentu mikrofirm, ponieważ większość firm faktoringowych i banków uważa finansowanie MSP za bardzo ryzykowne. Realny koszt faktoringu (obejmujący wszelkie prowizje i opłaty dodatkowe) jest wysoki i może przekraczać nawet 20% w skali roku, a niejednokrotnie jest jeszcze wyższy. Sposobem na dotarcie do tego segmentu jest skupienie się na obsłudze małych przedsiębiorstw, które współpracują z dużymi, wiarygodnymi odbiorcami.

Mikrofaktoring to produkt skierowany do mikro i małych przedsiębiorstw, których obrót jest niewielki (poniżej 1 mln zł rocznie), oferowany na atrakcyjnych warunkach finansowych. Usługa ta przynosi wiele korzyści, przede wszystkim eliminuje zatory płatnicze. Firma otrzymuje na swoje konto środki z tytułu należności w ciągu kilku dni od daty przekazania ich do Faktora, dzięki czemu może na bieżąco regulować swoje zobowiązania. Dodatkowo, firmy faktoringowe nie wymagają zabezpieczenia na aktywach trwałych – głównym elementem jest cesja wierzytelności. Mikrofaktoring nie obciąża też zdolności kredytowej. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, korzystanie z faktoringu nie wpływa na limit kredytowy i nie jest wykazywane w bilansie spółki, może więc stanowić do niego usługę komplementarną.

Usługi faktoringowe, chociaż są relatywnie mało znanym produktem, zaczynają powoli zdobywać przychylność przedsiębiorców. Przyczyniły się do tego sprzyjające warunki rynku, w tym rosnące zapotrzebowanie na rozwiązania poprawiające płynność finansową.

Jedynie firmy działające na niskomarżowym rynku powinny bardzo dokładnie policzyć wszystkie koszty działania wiążącego się z faktoringiem i sprawdzić ich stosunek do zysków. Najlepszych rozwiązaniem będzie dla nich skorzystanie z możliwości wystawienia pojedynczych wierzytelności i przeliczenia opłacalności takiej formy upłynniania finansów firmy.