Idealnym narzędziem umożliwiającym zatroskanym rodzicom solidne zabezpieczenie przyszłości swoich dzieci jest Plan Oszczędzania. Jego idea jest bardzo prosta: co miesiąc przez okres określony w umowie odkładasz na indywidualnym rejestrze (swoim lub dziecka) konkretną sumę pieniędzy (min. 100 zł). My inwestujemy Twój kapitał w wybranych (maksymalnie 4) przez Ciebie funduszach, a Ty za kilkanaście lat otrzymujesz wpłacone środki powiększone o zyski wypracowane przez specjalistów.
Wysokość uiszczanej przez Ciebie kwoty, jak i czas, przez jaki zdecydujesz się wpłacać środki, zależy od Ciebie i Twoich możliwości finansowych. Dlatego, by dokonać odpowiedniego wyboru warto zastanowić się nad kilkoma szczegółami.
- Po pierwsze, na jaki cel chcesz zebrać pieniądze: czy myślisz o finansowaniu edukacji wyższej swoich pociech np. zagranicznych studiów, czy też chcesz pomóc im w kupnie pierwszego mieszkania, bądź samochodu.
Po drugie warto przemyśleć, jaką kwotę ze swoich miesięcznych zarobków jesteś w stanie systematycznie oszczędzać przez następne lata, tak by nie odbiło się to na stanie całego domowego budżetu.
- Gdy sprecyzujesz swoje cele i oczekiwania, masz do wyboru jeden z dwóch wariantów Planu Oszczędzania: pierwszy z minimalnym pięcioletnim okresem oszczędzania i drugi z co najmniej dziesięcioletnim. Kiedy zdecydujesz się gromadzić środki finansowe przez minimum 5 lat zniżka w opłacie manipulacyjnej wyniesie 50%, a w przypadku 10 lat – aż 70 %!
- W następnym kroku musisz wybrać odpowiedni dla swojego Planu rodzaj funduszu inwestycyjnego. Możemy zdecydować się na jeden fundusz, czyli wariant jednofunduszowy lub wariant wielofunduszowy, dzięki któremu będziemy inwestować w kilka funduszy jednocześnie.
I tu pojawiają się kolejne pytania. Generalnie największy zysk długoterminowo – czyli co najmniej w ciągu 5 lat - mogą przynieść fundusze akcji. Ale... w nich też ryzykujemy najwięcej, w myśli zasady „nie ma zysku bez ryzyka”. Z drugiej strony obecnie nie tylko polska gospodarka, ale cała gospodarka światowa mknie w górę po kryzysie 2007-2008. Na kolejną tak dobrą okazję przyjdzie nam pewnie czekać do kolejnego cyklu gospodarczego. Może warto z takiej szansy skorzystać – wachlarz funduszy do wyboru jest tutaj naprawdę szeroki - Union Investment oferuje pełną gamę funduszy akcyjnych, zarówno tych inwestujących w polskie firmy, jak i zagraniczne. Z drugiej strony, jeśli obawa o stan Twoich oszczędności ma Ci spędzać sen z oczu, lepiej wybrać rozwiązanie mieszane – fundusz stabilnego wzrostu czy bezpiecznej alokacji a nawet pieniężny.
Wybierając wariant wielofunduszowy Planu masz możliwość dywersyfikacji, czyli różnicowania inwestycji na maksymalnie cztery fundusze. Co więcej, możesz stworzyć swoją własną strategię inwestycyjną i zindywidualizować ją w odpowiedni dla Ciebie i Twojego dziecka sposób np. poprzez wskazanie konkretnych funduszy z różnych klas aktywów. W czasie trwania umowy Planu istnieje możliwość zmiany rodzaju funduszu, do którego zdecydujesz się wpłacać środki finansowe np. jeśli pieniądze zgromadzone w Planie zechcesz przekazać dziecku na 18-tkę, możesz przez okres niemowlęcy i przedszkolny a nawet w okresie chodzenia do szkoły podstawowej inwestować tylko w fundusze akcji; w gimnazjum warto część środków (do 50%) przesunąć do mniej ryzykownych funduszy obligacji czy pieniężnych, by ostatnie 3 lata liceum stanowiły one większość wartości Planu – w ten sposób zabezpieczyć zgromadzone pieniądze przed ewentualną bessą. Oczywiście zawsze warto obserwować jak zachowuje się rynek i odpowiednio modyfikować przyjętą
strategię do faktycznej sytuacji.
Decydując się na jeden z wariantów musimy pamiętać, że przy wyborze pierwszego, jednofunduszowego minimalna wpłata roczna wynosi 1200 zł (czyli 100 zł miesięcznie), zaś wielofunduszowego 2400 zł (200 zł miesięcznie).
By uświadomić sobie korzyści płynące z ulokowania kapitału w ramach Planu Oszczędzania warto przyjrzeć się poniższemu przykładowi:
Jak widać Plan Oszczędzania to idealne rozwiązanie dla tych rodziców, którzy chcą zabezpieczyć finansową przyszłość swoich dzieci w sposób pewny i stabilny. Dzięki zindywidualizowanemu podejściu, każdy rodzic może dopasować wysokość wpłacanej kwoty i okres oszczędzania do własnych potrzeb i możliwości. Zaś decydując się na oszczędzanie z Union Investment ma pewność, że kapitał finansowy gromadzony w Planie nie leży bezczynnie, lecz jest inwestowany w najbardziej opłacalny sposób.