Bezpieczny Kredyt 2% – wyczekiwana ustawa podpisana przez Prezydenta

Bezpieczny Kredyt 2% to jeden z głównych (obok Konta Mieszkaniowego), składowych programu "Pierwsze Mieszkanie", który startuje 3 lipca 2023 roku. W ramach tego rozwiązania będzie można uzyskać kredyt na zakup pierwszego mieszkania lub domu. Co ważne, przez pierwsze 10 lat umowy, kredyt będzie oprocentowany tylko na 2% (trzeba do tego doliczyć marżę banku wyliczaną wzorem z ustawy). Państwo będzie dopłacać różnicę między stałą stopą, a oprocentowaniem kredytu. Dopłata będzie liczona w odniesieniu do stopy 2%.

Żeby skorzystać z dopłaty do kredytu hipotecznego, trzeba spełnić określone warunki. Najważniejsze z nich to:

• wymagany wiek,

Kredytobiorca może mieć maksymalnie 45 lat. Jeśli o Bezpieczny Kredyt 2% ubiega się małżeństwo lub para wspólnie wychowująca dziecko, kryterium wieku musi zostać spełnione przez co najmniej jedną osobę.

• brak prawa do nieruchomości,

Bezpieczny Kredyt 2% to rozwiązanie dla osób, które planują zakup pierwszego mieszkania lub domu. Tym samym, z programu nie mogą skorzystać osoby, które posiadają prawo własności do mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielcze prawo do lokalu. Co ważne dotyczy to kredytobiorcy jak i osób, które wchodzą w skład jego gospodarstwa domowego. Od tej reguły jest jednak wyjątek: gdy kredytobiorca ma prawo do co najwyżej 50% udziału w nieruchomości, którą odziedziczył i w której nie zamieszkuje.

• brak kredytu hipotecznego.

Dodatkowo, kredytobiorca nie może być w dniu składania wniosku stroną umowy o kredyt hipoteczny. Warunek dotyczy umów zawartych w ciągu ostatnich 36 miesięcy. Wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, w której umowa kredytowa została rozwiązana na skutek odstąpienia od umowy deweloperskiej.

Jak widać powyżej, aby skorzystać z programu trzeba spełniać szereg wymogów. Aby dowiedzieć się, czy na pewno możesz kupić nieruchomość w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%, skonsultuj się z ekspertem kredytowym mFinanse: https://mfinanse.pl/eksperci-mfinanse/

Jak mówi Łukasz Makar, Dyrektor Rynku Deweloperskiego mFinanse: "Kształt ustawy już znamy, czekamy na rekomendację KNF do programu Bezpieczny Kredyt 2% oraz pełną listę Banków, które będą brały w nim udział – jest jeszcze wiele pytań bez odpowiedzi i to naprawdę ostatni moment na przygotowanie do udziału w programie. Skorzystanie z usług Eksperta kredytowego, który śledzi wszystkie zmiany na bieżąco może być kluczowe przy podejmowaniu tak ważnej decyzji jaką jest zakup pierwszego mieszkania."

Dofinansowanie kredytu hipotecznego można przeznaczyć na:

• zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub z rynku wtórnego,
• zakup domu z rynku wtórnego,
• zakup działki budowlanej i budowę domu jednorodzinnego,
• dokończenie budowy domu jednorodzinnego.

Warto podkreślić, że nie ma ograniczeń, jeśli chodzi o powierzchnię nieruchomości i cenę za jej m2.

Środki od państwa na dokończenie rozpoczętej budowy są jednak obwarowane innymi zasadami. W tym przypadku, należy liczyć się z ograniczeniami, co do kwoty kredytu, jaką można uzyskać. Na dokończenie budowy domu, singiel otrzyma maksymalnie 100 tys. zł, o ile do tej pory nieruchomość była budowana za gotówkę. Na nieco więcej mogą liczyć małżeństwa, pary wspólnie wychowujące dziecko lub samotni rodzice. W ich przypadku, maksymalna kwota jaką można uzyskać na dokończenie budowy domu, budowanego do tej pory za gotówkę to 150 tys. zł.

Przepisy ustawy nie wskazują na jakim etapie musi znajdować się budowa domu, by móc skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%. Będzie to możliwe do czasu uzyskania pozwolenia na użytkowanie albo zawiadomienia organu nadzoru budowlanego o zakończeniu budowy.

W ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% można uzyskać kredyt w wysokości:

• 500 tys. zł – kwota dotyczy singli,
• 600 tys. zł – kwota dotyczy małżeństw lub par, wspólnie wychowujących co najmniej jedno dziecko.

Konrad Płochocki, Wiceprezes Zarządu Polskiego Związku Firm Deweloperskich mówi: "Niewątpliwie już sama informacja o tym, że program Bezpieczny Kredyt uruchomiony zostanie z początkiem lipca zadziałała pozytywnie na rynek. Okres od stycznia do kwietnia to czas, w którym poziom sprzedaży mieszkań wyraźnie się poprawił w porównaniu z bardzo trudną końcówką roku. Na zakup decydowały się osoby, które dotąd odwlekały decyzje zakupowe zakładając, że ceny mieszkań spadną. Decyzje z uwagi na uruchomienie programu przyspieszyli również kupujący w celach inwestycyjnych. Co oczywiste, w biurach sprzedaży pojawili się także nabywcy zainteresowani skorzystaniem z programu, decydujący się zarezerwować wybrany lokal i sfinalizować transakcję po uruchomieniu rządowego wsparcia. Jestem przekonany, że program zadziała równie stymulująco na wzrost rozpoczynanych inwestycji w przyszłości. Choć w statystykach GUS jeszcze tego nie widać.

Biorąc pod uwagę średnie ceny mieszkań na rynku pierwotnym chociażby w Poznaniu w ramach programu rodzina będzie mogła nabyć 65-metrowe mieszkanie, w przypadku Wrocławia mówimy natomiast o mieszkaniu wielkości 57 metrów, a w Łodzi o lokalu 70-metrowym. W stolicy kraju założone limity pozwolą na zakup niecałych 48 metrów."

Należy przy tym pamiętać, że ubiegając się o kredyt hipoteczny, trzeba dysponować wkładem własnym, który jest niezbędny do przyznania kredytu. Nie oznacza to jednak, że osoby, które takich środków nie mają, nie będą mogły skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%. Środki na wkład własny można zdobyć z innego programu – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (wcześniej Mieszkanie bez wkładu własnego).

Bezpieczny Kredyt 2% ma wejść w życie już 3 lipca 2023 r. To rozwiązanie, które ma ułatwić zakup pierwszego mieszkania lub domu i zarazem szansa na pobudzenie rynku kredytowego, który pod koniec 2022 roku odnotował rekordowy zastój, spowodowany m.in. rosnącą inflacją i wysokimi stopami procentowymi. Ten czas był szczególnie trudny nie tylko dla potencjalnych kredytobiorców, ale też branży budowlanej, która jest uzależniona od popytu, na który z kolei ogromny wpływ ma dostępność kredytów mieszkaniowych. Należy pamiętać, że Bezpieczny Kredyt 2% można połączyć z innym programem – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Również z tego powodu spodziewane jest większe zainteresowanie zakupem nieruchomości przez potencjalnych kredytobiorców.