Najtańszy kredyt gotówkowy w lutym. Porównanie aktualnych ofert banków

Z ostatnich danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w 2025 r. zainteresowanie kredytami konsumenckimi utrzymywało się na wysokim poziomie, a łączna wartość udzielonych pożyczek gotówkowych przekroczyła 120 mld zł. Polacy chętnie sięgali po finansowanie zarówno na bieżące potrzeby, jak i większe inwestycje domowe.

W efekcie banki konkurują dziś nie tylko wysokością oprocentowania, lecz rezygnują z prowizji czy proponują uproszczony proces wnioskowania online. W lutowym zestawieniu porównaliśmy oferty największych banków dla przykładowej pożyczki w wysokości 20 tys. zł z okresem spłaty 48 miesięcy. Sprawdziliśmy całkowity koszt kredytu, wysokość miesięcznej raty oraz dodatkowe warunki promocji. Która instytucja oferuje dziś najtańszą pożyczkę gotówkową i jak zmieniła się czołówka rankingu względem poprzednich miesięcy?

Najtańszą ofertą w lutym jest Pożyczka Gotówkowa online dla nowych klientów w Banku Citi Handlowy. To rozwiązanie, które wyróżnia się niskim oprocentowaniem 8,09% dla kwot pożyczki powyżej 20 tys. zł i brakiem prowizji, dzięki czemu całkowity koszt finansowania jest jednym z najniższych na rynku. Cały proces – od wniosku po wypłatę środków - odbywa się w pełni zdalnie, bez wizyty w oddziale.

Parametry oferty:

• Miesięczna rata: 489,11 z
• Całkowita kwota do zapłaty: 23 477,06 zł
• RRSO: 8,41%
• Prowizja: 0 zł

Dodatkowe informacje o ofercie:

• pożyczka od 20 tys. zł do 150 tys. zł
• okres spłaty nawet do 10 lat,
• w pełni zdalny proces,
• brak prowizji i możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel.

Przykład reprezentatywny dla kwot Pożyczki gotówkowej od 20 tys. zł:

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,41%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 44 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 141,97 zł, oprocentowanie zmienne 8,09%, całkowity koszt pożyczki 10 141,97 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 10 141,97 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę gotówkową wypłaciliśmy w całości 10 Lutego 2026 r. i będzie spłacana do 10 dnia każdego miesiąca w 63 ratach, w tym 62 równych rat w wysokości 860,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 821,97 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 10 Lutego 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Oferta przeznaczona jest dla nowych Klientów.

Oferta przeznaczona jest dla nowych Klientów.

Udzielenie, wysokość pożyczki oraz warunki pożyczki zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. 

Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Drugie miejsce zajmuje Pożyczka gotówkowa dostępna w VeloBanku. To propozycja dla klientów, którzy w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie mieli kredytu gotówkowego ani konsolidacyjnego w VeloBanku, będą mieli aktywne zgody marketingowe oraz spełnią warunek posiadania VeloKonta i zapewniania na nie wpływów oraz aktywnego korzystania z rachunku. Oferta wyróżnia się brakiem prowizji i zmiennym oprocentowaniem 8,10%.

Parametry oferty:

•  Miesięczna rata: 489,20 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 23 481,53 zł
• RRSO: 8,4%
• Prowizja: 0 zł

Dodatkowe informacje o ofercie:

• pożyczka nawet do 300 000 zł (maksymalna kwota dostępna jest dla dwóch kredytobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego)
• okres kredytowania do 10 lat,
• brak prowizji
• proces 100% zdalny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,4%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 71 419 zł, całkowita kwota do zapłaty 94 377,26 zł, oprocentowanie zmienne 8,10%, całkowity koszt pożyczki 22 958,26 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 22 958,26 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 86 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 097,41 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 10.02.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Udzielenie, wysokość kredytu oraz warunki kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.

Maksymalna kwota kredytu w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch kredytobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego.

Dodatkowe informacje:

Z oferty pożyczki gotówkowej możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu/pożyczki gotówkowej ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym sms, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie pożyczki spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc: zapewnisz wpływ na konto min. 2 000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie pożyczki o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku.

Na trzecim miejscu znalazła się Pożyczka gotówkowa oferowana przez Bank Pekao S.A. To elastyczna propozycja z oprocentowaniem 8,12% i brakiem prowizji, pozwalająca na pożyczenie nawet 250 tys. zł na dowolny cel.

Parametry oferty:

• Miesięczna rata: 489,39 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 23 490,49 zł
• RRSO: 8,46%
• Prowizja: 0 zł

Dodatkowe informacje o ofercie:

• kwota pożyczki do 50 000 zł,
• okres spłaty od 3 do 60 miesięcy,
• środki można przeznaczyć na dowolny cel.

RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 8,46% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8 733 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 8,12% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 945,78 zł (w tym: odsetki 945,78 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 678,78 zł, płatna w 29 ratach miesięcznych po 322,63 zł, 30 rata wyrównująca 322,51 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8 733 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 6.02.2026 r.

Oferta dla klientów, którzy złożą za pośrednictwem strony internetowej banku kompletny wniosek o udzielenie pożyczki lub prześlą formularz kontaktowy i zostaną umówieni przez contact center na finalizację umowy do oddziału.

Minimalny okres spłaty 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty 120 miesięcy. Od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty od 1 do 3 lat, od 3 000 zł do 14 999 zł od 1 do 8 lat, od 15 000 zł do 250 000 zł okres spłaty od 1 do 10 lat.

Udzielenie pożyczki zależy od oceny zdolności kredytowej. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa, wpisany do rejestru przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie. XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS: 0000014843, NIP: 526-00-06-841. REGON: 000010205, wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego: 262 470 034 zł.

Ranking kredytów gotówkowych na kwotę 20 000 zł z okresem spłaty przez 48 miesięcy

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie danych porównywarki Totalmoney.pl (stan na 19.02.2026 r.), sortowanie ofert według najniższej raty.

Luty to kolejny miesiąc, w którym koszty pożyczek gotówkowych utrzymują się na relatywnie niskim poziomie. Po wcześniejszych obniżkach stóp procentowych banki nadal konkurują atrakcyjnym oprocentowaniem i promocjami z zerową prowizją. W efekcie rata pożyczki w wysokości 20 tys. zł na 48 miesięcy w wielu przypadkach pozostaje wyraźnie niższa niż jeszcze rok czy dwa lata temu, a różnice między ofertami potrafią sięgać kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

Na czele lutowego zestawienia ponownie znalazł się Bank Citi Handlowy, który utrzymuje wysoką pozycję dzięki konkurencyjnemu oprocentowaniu, braku prowizji oraz w pełni zdalnemu procesowi wnioskowania. Tuż za nim uplasowały się propozycje VeloBanku oraz Banku Pekao, wyróżniające się korzystnym całkowitym kosztem finansowania i elastycznymi warunkami spłaty.

Warto pamiętać, że ostateczne parametry pożyczki - w tym oprocentowanie czy maksymalna dostępna kwota - zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Dlatego przed podjęciem decyzji dobrze jest porównać kilka ofert i sprawdzić nie tylko wysokość raty, ale również całkowity koszt zobowiązania.

W zestawieniu porównaliśmy oferty największych banków działających w Polsce, analizując propozycje dla przykładowej pożyczki w wysokości 20 tys. zł z okresem spłaty 48 miesięcy. O pozycji w rankingu decydowały dwa kluczowe kryteria:

• wysokość miesięcznej raty,
• całkowity koszt pożyczki (uwzględniający oprocentowanie oraz prowizję).

Im niższa rata i niższy koszt całkowity, tym wyższe miejsce w zestawieniu. Rzeczywiste warunki kredytu mogą się różnić w zależności od indywidualnej oceny klienta przez bank.