Polacy zarabiają na PPK. 240 mln zł w styczniu

Pracownicze Plany Kapitałowe dają uczestnikom sporą elastyczność. Program pozwala nie tylko na długoterminowe oszczędzanie, ale także na wcześniejsze wypłaty środków — nawet po miesiącu odkładania. Coraz więcej osób korzysta z tej opcji, traktując PPK jako sposób na szybki i relatywnie bezpieczny zysk.

Z danych wynika, że w styczniu 2026 r. na wcześniejszą wypłatę zdecydowało się 73,1 tys. osób, które łącznie wypłaciły 241,6 mln zł. To wyraźnie więcej niż w poprzednich miesiącach — w listopadzie i grudniu było to odpowiednio 210 mln zł i 220 mln zł.

Mechanizm jest prosty. Wypłacając środki przed 60. rokiem życia, uczestnik odzyskuje 100 proc. własnych wpłat oraz 70 proc. wpłat pracodawcy. Pozostałe 30 proc. trafia na konto w ZUS.

Przykład pana Romana, zarabiającego ok. 9 tys. zł brutto miesięcznie, pokazuje skalę korzyści. Przy składce własnej 2 proc. pensji i wpłacie pracodawcy 1,5 proc., po roku oszczędzania i wypłacie środków otrzymuje on 3294 zł na rękę. To oznacza zwrot na poziomie 152,5 proc. wpłat własnych, czyli zysk rzędu 52,5 proc., nawet bez uwzględniania wyników inwestycyjnych funduszy.

Minusem takiej strategii jest konieczność zapłaty 19-proc. podatku Belki od ewentualnych zysków kapitałowych oraz utrata dopłat od państwa — wpłaty powitalnej i dopłat rocznych.

Część uczestników wybiera jednak oszczędzanie długoterminowe. Jak podaje Polski Fundusz Rozwoju, w zależności od funduszu osoby te osiągnęły już od 138 proc. do 198 proc. zysku na zgromadzonych środkach.

Szczegółowe wyliczenia przygotował serwis Analizy.pl. Wzięto pod uwagę hipotetycznego uczestnika, który od grudnia 2019 r. do końca 2025 r. zarabiał średnią krajową i regularnie oszczędzał w PPK.

— Hipotetyczny uczestnik PPK od grudnia 2019 r. do grudnia 2025 roku uzyskał stopę zwrotu wynoszącą od 106 proc. do 172 proc., w zależności od funduszu — wskazano w analizie. Średnio na koncie znalazło się 27,8 tys. zł, czyli o 16,5 tys. zł więcej niż wpłaty własne.

Najlepsze wyniki osiągnęli uczestnicy PPK w Pekao TFI — w funduszu PPK 2055 zgromadzili 30,76 tys. zł, co oznacza 172 proc. zysku. Wysoko w rankingu znalazły się także UNIQA TFI oraz Investors TFI, gdzie stopy zwrotu sięgały nawet 166–169 proc.

Obecnie w PPK oszczędza ponad 4,12 mln osób, a wartość aktywów przekroczyła 45 mld zł. Mimo to udział w programie bierze tylko ok. 57 proc. uprawnionych pracowników.

W 2026 r. rozpoczął się kolejny rządowy przegląd funkcjonowania PPK. Jednym z rozważanych pomysłów jest zmiana zasad autozapisu — skrócenie okresu z czterech do trzech lat oraz objęcie nim także osób po 55.

Źródło: Gazeta Wyborcza