Ranking kont osobistych. Poznaj aktualnie najlepsze oferty banków

Każdy, kto chce znaleźć najlepsze konto bankowe dla siebie zwraca uwagę przede wszystkim na opłaty. W dobie wysokiej inflacji i rosnących kosztów życia Polacy szukają oszczędności. Po co więc przepłacać za usługi, które można mieć za darmo? Na szczęście w wielu bankach konto może być darmowe, jeśli spełnimy naprawdę łatwe warunki aktywności np. zapewnimy wpływ i dokonamy transakcji kartą.

Co zatem warto jeszcze przeanalizować? Oczywiście korzyści, jakie zyskamy wraz z kontem danego banku. Sprawdźmy, jak wygląda aplikacja mobilna banku, czy bank oferuje w pakiecie atrakcyjne warunki oprocentowania na rachunku oszczędnościowym lub lokacie oraz czy konto możemy otworzyć w promocji i zyskać łatwą premię gotówkową.

Zachęcamy do porównywania ofert, bo przemyślany wybór konta zaprocentuje w przyszłości. Aby ułatwić to zadanie tym, którzy szukają właśnie rachunku przygotowaliśmy ranking kont osobistych. Na jego podium znalazły się oferty Banku Pekao, Santander Bank Polska oraz Banku Millennium.

Zwycięskim rachunkiem w naszym aktualnym rankingu zostało Konto Przekorzystne. Naszym zdaniem jest to jedno z ciekawszych kont na rynku. Przede wszystkim jego prowadzenie jest całkowicie darmowe, a żeby uniknąć miesięcznej opłaty za kartę w wysokości 4 zł wystarczy zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 500 zł oraz wykonać min. 1 transakcję tą kartą (lub Apple Pay, Google Pay lub innym portfelem elektronicznym gdzie podpięta jest karta) w miesiącu. Konto Przekorzystne można wygodnie założyć z dowolnego miejsca – online.

Dodatkowo Bank Pekao S.A. proponuje teraz promocję, w której można zgarnąć 200 zł premii gotówkowej i bon do Żabki o wartości 50 zł. Wystarczy założyć na selfie Konto Przekorzystne do 15.05.2023 r. i spełnić proste warunki promocji. Za samo założenie Konta Przekorzystnego z kartą debetową Visa, bankowością internetową Pekao24 oraz aplikacją PeoPay bank gwarantuje 50 zł na konto i dodatkowe 50 zł do wykorzystania w Żabce. Kolejne 150 zł można otrzymać, jeśli przez 3 miesiące od założenia konta w każdym z tych miesięcy zrobimy min. 5 transakcji kartą.

Natomiast jeśli chodzi o ofertę oszczędnościową Banku Pekao, to zakładając Konto Przekorzystne, można skorzystać z promocyjnego oprocentowania na Koncie Oszczędnościowym - 8% w skali roku do 100 tys. zł przez 6 miesięcy (dokładnie przez 183 dni od otwarcia). Promocja trwa do 15 maja 2023 r. i jest dostępna dla klientów nowych lub z niskimi saldami.

Nie można zapomnieć także o bardzo dobrze ocenianej przez użytkowników aplikacji mobilnej PeoPay Banku Pekao S.A. Pozwala ona swobodnie zarządzać pieniędzmi i korzystać z takich funkcjonalności, jak m.in. szybki podgląd salda i historii transakcji, możliwość zakupu biletów komunikacji miejskiej, powiadomienia o zdarzeniach na rachunku np. informacja o wpływach, bezpieczna autoryzacja operacji bankowych czy Kantor Pekao24 zawsze pod ręką.

Otwórz Konto Przekorzystne w promocji i zgarnij nawet 250 zł premii oraz atrakcyjne oprocentowanie swoich oszczędności >>

Na drugim miejscu znalazło się Konta Jakie Chcę, które można założyć w Santander Bank Polska. Jego prowadzenie nie jest zupełnie darmowe, jak w Banku Pekao S.A., ale żeby uniknąć opłaty za prowadzenie rachunku i kartę, wystarczy co miesiąc zasilić konto kwotą min. 500 zł i co najmniej raz zapłacić kartą lub Blikiem.

W aktualnej promocji Santander Bank Polska, która trwa do 30.04.2023 r. można zgarnąć w sumie 400 zł premii, w tym 300 zł przelewem na konto i eVoucher Sodexo o wartości 100 zł do wykorzystania m.in. na Allegro, Pyszne.pl i w sklepach Biedronka. Natomiast do 9.06.2023 r. można skorzystać z promocji na Koncie Max Oszczędnościowym z oprocentowaniem 8% w skali roku na nowe środki do 100 tys. zł

Ciekawym wyróżnikiem konta w Santander Bank Polska są zwroty za opłacane rachunki, dzięki czemu można zyskać do 300 zł rocznie. Aplikacja mobilna banku również jest doceniania przez użytkowników, chociaż nie w takim stopniu jak aplikacja PeoPay w Banku Pekao S.A.

Trzecie miejsce należy do Konta Millennium 360, które jak sama nazwa wskazuje, znajdziemy w ofercie Banku Millennium. Prowadzenie rachunku jest bezwarunkowo darmowe, a wystarczy spełnić tylko jeden warunek aktywności, czyli min. 5 razy w miesiącu zapłacić kartą lub BLIKIEM, aby nie płacić za kartę do konta i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie.

Konto 360o do 31.05.2023 r. można otworzyć w promocji i otrzymać premię do 400 zł. Pierwsza część nagrody, czyli 100 zł zostanie wypłacona, gdy otworzymy konto, wyrazimy wymagane zgody, pobierzemy aplikację i zalogujemy się chociaż raz do niej, a następnie w ciągu 7 dni od jego założenia zasilimy je kwotą 1000 zł oraz zapłacimy min. 5 razy kartą lub Blikiem na dowolną kwotę. W kolejnych 3 miesiącach należy spełnić te same warunki, aby otrzymać od Banku Millennium drugą część nagrody, czyli w sumie 300 zł.

Podobnie jak w Banku Pekao S.A. czy w Santander Bank Polska posiadacze konta w Millennium mogą skorzystać z podwyższonego oprocentowania na koncie oszczędnościowym, ale wynosi ono do 7,5% w skali roku przez 90 dni dla nowych środków do 300 tys. zł.

Przeanalizowaliśmy rachunki z oferty banków, działających na polskim rynku (po jednym z każdego banku). W rankingu prezentujemy 10 najlepszych ofert rachunków bankowych.

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 12.04.2023 r.

1) Opłaty można uniknąć:

- jeżeli klient mniej niż 26 lat

- jeśli klient ma powyżej 26 lat, to zapewniając wpływ min. 500 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 1 transakcję kartą

2) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ na konto min. 500 zł/mies. i wykonując 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

3) Opłaty można uniknąć:

- jeżeli klient mniej niż 26 lat to musi wykonać 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

- jeżeli ma powyżej 26 lat, opłaty uniknie, jeśli zapewni wpływ na konto min. 500 zł i wykona 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

4) Opłata nie jest pobierana, jeżeli w danym miesiącu spełnisz warunki aktywności: 1 transakcję kartą lub Blikiem (osoby w wieku 18-26 lat), 5 transakcji kartą płatniczą lub Blikiem (osoby powyżej 26 lat), w przeciwnym razie miesięczna opłata za kartę wynosi: 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat, 11 zł – dla osób powyżej 26 lat

5) Opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe o wartości min. 350 zł w danym miesiącu.

6) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub Blikiem

7) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub Blikiem

8) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ min. 1500 zł/mies.

9) Opłaty można uniknąć, wykonując w danym miesiącu transakcje na kwotę min. 300 zł.

10) Opłata w zależności od wybranego wariantu karty:

· Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą Świat – 10 zł bez możliwości zwolnienia,

· Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na eŚwiat – 6 zł bez możliwości zwolnienia,

· Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Dzisiaj – 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 płatności kartą w miesiącu lub gdy klient nie ukończył 26, roku życia, inaczej prowizja za kartę wynosi 3 zł.

11) Opłaty można uniknąć jeśli wykonasz transakcje kartą na kwotę min. 300 zł lub nie ukończyłeś 26 lat.

12) Opłaty można uniknąć, wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lu BLIK w miesiącu. 

Porównanie kont bankowych nie jest łatwe, bo potrzeby użytkowników są bardzo indywidualne. Ale oferty porównaliśmy w taki sposób, aby znaleźć najlepsze konto bankowe, czyli takie, które będzie darmowe, nowoczesne i zagwarantuje klientowi jak najwięcej dodatkowych korzyści oraz można je otworzyć online. Założyliśmy, że klient zapewnia regularne miesięczne wpływy w kwocie min. 1 500 zł i wykonuje transakcje na kwotę min. 500 zł. To pozwoliło nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat za prowadzenie i kartę. Każdy bank mógł zdobyć 10 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

· 1 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

· 1 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,

· 1 pkt za darmowe bankomaty w Polsce i za granicą lub proporcjonalnie mniej jeśli wypłacać można gotówkę bez opłat tylko z wybranych urządzeń,

· 1,5 pkt za dostępne opcje płatności mobilne (najpopularniejsze: BLIK, Apple Pay, Google Pay)

· 1 pkt za wysokie oprocentowanie oszczędności i proporcjonalnie mniej,

· 2 pkt za aktualną premię pieniężną za założenie konta i proporcjonalnie mniej w zależności od kwoty premii,

· 0,5 pkt za możliwość założenia konta zdalnie, bez wychodzenia z domu,

· 1 pkt za aplikację mobilną (wg ocen użytkowników w App Store i Google Play)

· 1 pkt za dodatkowe korzyści takie jak m.in. możliwość personalizacji rachunku, pakiet ubezpieczeń, programy rabatowe itp.

Banki przygotowując ofertę konta osobistego, mają przed sobą naprawdę trudne zadanie, ponieważ konto musi być jednocześnie uniwersalne i wyróżniające się wśród ofert konkurencji. Bankom, które znalazły się w naszym rankingu udało się temu sprostać. Szczególnie dobrze wyszło to Bankowi Pekao, który naszym zdaniem proponuje konto, spełniające oczekiwania wielu klientów. Warto się o tym przekonać i właśnie teraz otworzyć Konto Przekorzystne w promocji.