Rewolucja w płatnościach i leasingu. Grupa mBank uruchamia dwa nowe rozwiązania dla biznesu

mBank obsługuje 500 tys. przedsiębiorców, z czego połowa codziennie loguje się do aplikacji. Strategia działania banku na rzecz projektowania i dostarczania usług dla przedsiębiorców zakłada 4 fale cyfryzacji. Pierwsza z nich to digitalizacja startu, a więc możliwość skorzystania z usługi Firmootwieracz, założenia działalności gospodarczej bez wychodzenia z domu. Druga fala to integracja usług, dzięki której konto firmowe i księgowość są w jednym miejscu. Na przełomie 2019 i 2020 roku mBank uruchomił bramkę płatniczą Paynow dla firm e-commerce. Teraz nadszedł czas na kolejny rozdział – możliwość przyjmowania płatności kartowych z użyciem smartfona dzięki usłudze smartTerminal w aplikacji mBanku.

– Przez dziesięciolecia przebyliśmy z klientami długą drogę. Rozpoczęliśmy od innowacji, która pozwalała na otwarcie konta i firmy w pełni cyfrowym środowisku, tzw. Firmootwieracza. Potem dołączyliśmy do tego w pełni zintegrowaną księgowość, dzięki czemu klienci mogli nie tylko obsługiwać płatności, ale również je księgować. Następnie doszło trzecie rozwiązanie, a więc płatności online Paynow z myślą o przedsiębiorcach e-commerce. To duże kroki milowe, które sprawiły, że razem z nami rosła grupa innowacyjnych przedsiębiorców – mobilnych i cyfrowych, a my mogliśmy im w tym towarzyszyć – zauważa Krzysztof Bratos, wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej.

Smartfon to dzisiaj atrybut każdego przedsiębiorcy. Pomaga w obsłudze klientów i bieżących spraw firmy. Dzięki smartTerminalowi pozwoli też na przyjmowanie płatności online. Według danych mBank aż 125 tys. firm jest gotowych na wdrożenie tego rozwiązania. To przede wszystkim gastronomia, handel, medycyna i usługi.

Jak to działa? Aktywacja odbywa się w aplikacji mobilnej. Przedsiębiorca od razu otrzymuje dostęp do usługi. Jeżeli klient chce zapłacić kartą, wystarczy wybrać odpowiednią zakładkę i użyć opcji przyjmowania płatności. Klient może zapłacić, używając fizycznej karty zbliżeniowej, smartfona, smartwatcha lub inteligentnego pierścienia. Zarówno potwierdzenie płatności i potwierdzenie płatności są generowane w formie cyfrowej, więc usługa jest szybka i przyjazna dla środowiska. Usługa umożliwia także dokonywanie zwrotów.

– Wszystkie te możliwości są dostępne pod warunkiem, że urządzenie ma moduł NFC obsługujący płatności. Nasz smartTerminal jest w stanie wygenerować elektroniczne potwierdzenie dla klienta, jeśli ten sobie tego życzy – tłumaczy Aleksandra Buczkowska, dyrektor zarządzająca ds. produktów i segmentów klienckich bankowości detalicznej. Chcąc pobrać potwierdzenie, wystarczy zeskanować kod QR z ekranu smartfona, który przyjmuje płatność.

Od końca lutego smartTerminal był dostępny w wersji pilotażowej, a klienci mBanku mogli korzystać z niego bez opłat. Kolejni przedsiębiorcy będą dołączać etapami. Po zebraniu informacji zwrotnych i przetestowaniu wszystkich funkcji usługa pojawi się u wszystkich, zgodnie ze strategią "Cała Naprzód".

– Nowoczesne płatności zawsze były w DNA mBanku, który jest 5. bankiem, jeśli chodzi o aktywa i 2., jeśli chodzi o wartość transakcji kartowych. Chcemy kontynuować ten trend. Najważniejsze jest jednak to, że realizujemy naszą misję, czyli upraszczamy życie przedsiębiorcom i sprawiamy, że mogą zająć się tym, co naprawdę ważne, a więc być blisko klientów i działać w sposób, w jaki oczekują – mówi Aleksandra Buczkowska.

Za przygotowanie platformy smartTerminal jest odpowiedzialna firma mElements. To spółka mBanku, która dostarcza rozwiązania technologiczne dla e-commerce. Na swoim koncie ma już m.in. wprowadzenie pierwszej w kraju bramki płatniczej zbudowanej wyłącznie w chmurze obliczeniowej. Spółka występuje też jako agent rozliczeniowy. Partnerami rozwiązania są także VISA oraz Worldline.

Badanie Komisji Europejskiej – SAFE 2025 wykazało, że dla 63 proc. firm z sektora MŚP leasing to najistotniejsze źródło finansowania. Choć kojarzy się głównie z pojazdami, to leasingować można również elementy wyposażenia firmy czy narzędzia. W ciągu ostatnich 6 miesięcy 42 proc. małych i średnich przedsiębiorstw korzystało z tej formy finansowania.

– Im szybciej rozwija się dana firma, tym bardziej istotne jest dla niej korzystanie z leasingu – podkreśla Katarzyna Szerling, wiceprezeska mLeasingu.

Leasing pozwala na rozłożenie kosztów w przewidywalny sposób i uzyskanie częściowego lub pełnego zwrotu podatku VAT w dłuższej perspektywie. Według badania przeprowadzonego przez agencję Minds&Roses na zlecenie mLeasingu u 8 na 10 przedsiębiorców najważniejsze są szybkość procesu uzyskania leasingu i minimum formalności. Z kolei 6 na 10 wskazało, że ważna jest możliwość podpisania umowy online lub spotkania z mobilnym doradcą w umówionym miejscu.

13 lipca 2025 roku weszły w życie zmiany w Kodeksie cywilnym, które zlikwidowały obowiązek zawierania umów leasingowych w formie fizycznej. To pozwala na skrócenie procesu uzyskania leasingu, a także obniżenie kosztów działalności leasingodawców. Nowelizacja przepisów stała się również inspiracją do tworzenia i wdrażania innowacyjnych rozwiązań z zakresu obsługi klientów.

W ostatnim czasie mBank zaprezentował nie tylko smartTerminal, natomiast spółka mLeasing wprowadziła cyfrową platformę, która pozwala na wzięcie leasingu online. Według badań przeprowadzonych na zlecenie mLeasingu, aż 58 proc. z nich deklarowało, że skorzystałoby z niej, gdyby była dostępna, a 83 proc. oceniło ją pozytywnie.

Cyfrowa Platforma mLeasingu jest dostępna dla każdego rodzaju aktywów i każdej formy przedsiębiorstwa. To oznacza, że cyfrowe wnioski mogą składać m.in. spółki z wieloosobową reprezentacją. Dane są weryfikowane z wykorzystaniem aplikacji mObywatel, a umowa podpisywana przy wykorzystaniu bezpłatnego jednorazowego kwalifikowanego podpisu elektronicznego, który klient otrzymuje bezpłatnie.

– Staramy się mocno wczuć w życie przedsiębiorcy, a ono nie zaczyna się o godz. 8 rano i nie kończy o godz. 16. Przedsiębiorca funkcjonuje często w trybie 24-godzinnym, tak podejmuje decyzje, tak myśli o swoich inwestycjach i tak chciałby pewne procesy przeprowadzać. Stąd cyfrowa Platforma mLeasingu, która uniezależnia proces leasingowy od wymogu fizycznego bycia w określonych godzinach, w miejscu, w którym można zawrzeć umowę leasingową – mówi Cezary Raczyński, prezes mLeasingu.

Dzięki cyfrowej Platformie mLeasingu, klient może wysłać wniosek leasingowy z każdego miejsca i o każdej porze, na komputerze lub smartfonie. W razie pytań można skorzystać z pomocy doradcy na każdym etapie procesu. Całość odbywa się online. Wniosek można wypełnić na komputerze, a zatwierdzić go w smartfonie.

– To jest nowy standard, który pomoże przedsiębiorcom skupić się na rozwoju swojego biznesu, zamiast spędzać czas na dopełnianiu formalności związanych z finansowaniem – wyjaśnia.

– Aż 11 proc. przedsiębiorców skorzystało z możliwości pełnego doświadczenia omnikanałowości –dodaje Katarzyna Szerling. – Możemy zacząć proces na laptopie, przerwać, zająć się swoimi sprawami, a następnie podpisać umowę na telefonie – zauważa.

Co ważne w procesie można skorzystać również z oferty pakietów ubezpieczenia przygotowanej przez mLeasing lub przesłać zewnętrzną ofertę do weryfikacji. Wystarczy załączyć skan lub dokument od towarzystwa ubezpieczeniowego. Cały proces odbywa się w sieci.

Cyfrowa Platforma mLeasingu jest już dostępna dla wszystkich przedsiębiorców, a smartTerminal będzie stopniowo udostępniany klientom w ramach pilotażu.