Ranking lokat - czerwiec 2015. Zobacz, gdzie najlepiej oszczędzać

Direct.Money.pl porównał aktualne oferty lokat. Mimo że stopy procentowe pozostały na dotychczasowym poziomie, część banków zmieniło oprocentowanie swoich lokat. Średnio zarobimy mniej niż 2 miesiące temu, ale są także oferty godne uwagi. Na nich możemy spodziewać się wyższych zysków.

Największe spadki oprocentowania miały miejsce w przypadku lokat krótkoterminowych. Aktualnie opłaca się więc trzymać pieniądze na produktach co najmniej na 3 miesiące. Rok temu oprocentowanie najlepszych lokat na różne okresy mieściło się w przedziale 2,17 - 5,20 proc., natomiast teraz oscyluje pomiędzy 1,60 - 4 proc. Jest to spowodowane rekordowo niskimi stopami procentowymi. Poziom głównej stopy procentowej, która bezpośrednio wpływa na ofertę lokat wynosi niezmiennie od marca 1,50 proc. Osoby, które w bankach zgromadziły swoje oszczędności, optymizmem napawać może fakt, że na pierwszą połowę 2016 roku jest prognozowane podwyższenie stóp. Sprawi to, że banki będą mogły sobie pozwolić na podniesienie oprocentowania swoich depozytów.

Kwota, pod kątem której porównywaliśmy oferty to 5 tys. złotych. Średnio, jeżeli zdeponujemy ją na miesiąc, to możemy zarobić (po uwzględnieniu podatku Belki) zaledwie 4,59 zł, jeśli na rok, to 76,55 zł, a jeśli na 3 lata, to 321,98 zł. W ramach walki o klienta, banki kuszą wyższym oprocentowaniem, jeżeli na lokatę zostaną wpłacone nowe środki, jesteśmy nowymi klientami, wraz z depozytem zakładamy konto lub decydujemy się na produkt dostępny w aplikacji mobilnej.

Poniżej możesz zobaczyć, gdzie posiadając 5 tys. złotych wolnych środków, możesz zarobić najwięcej w zależności od okresu trzymania pieniędzy na lokacie.

Nowi klienci są zazwyczaj kuszeni atrakcyjnym oprocentowaniem. Tak jest w przypadku dwóch liderów tego rankingu - Smart Banku i BOŚ Banku. Co więcej, w przypadku Smart Lokaty na powitanie, możemy pozostawić nasze środki nawet na 3 miesiące, dzięki czemu otrzymamy jeszcze wyższe oprocentowanie. Kwota, którą możemy zdeponować powinna być pomiędzy 1 tys. a 10 tys. złotych. EKOlokata bez Kantów może zostać założona na kwotę od 1 tys. zł do 15 tys. zł wraz z Kontem bez Kantów. Dla entuzjastów ekologii, ważnym czynnikiem będzie to, że w przypadku każdej założonej i utrzymanej lokaty, bank przekazuje 2 złote na program ochrony foki szarej. Obie lokaty można założyć szybko i sprawnie przez internet.

Osoby zainteresowane lokatą na krótki okres powinny również zwrócić uwagę na Lokatę Bezkarną w banku BGŻ Optima. Zakładamy ją na 3 miesiące, ale w dowolnym momencie możemy ją zerwać i wypłacić kapitał wraz z wypracowanymi odsetkami. Zamykając lokatę po miesiącu zyskujemy 3,2% w skali roku - to drugi wynik wśród miesięcznych depozytów. Niestety to korzystne dla klientów rozwiązanie jest obecnie rzadko spotykane.

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie ofert banków

1) dla nowych klientów
2) lokata mobilna
3) dla klientów posiadających ROR

W porównaniu z kwietniem, dwa z czterech banków pozostawiły oprocentowanie swoich 3 - miesięcznych lokat na poziomie 4 proc. Najkorzystniej jest ulokować środki (już od 1 tys. zł) na Lokacie Happy w Idea Bank lub na 4 proc. na wejście w mBanku. Lokata ta jest dostępna w kwocie od 500 zł do 10 tys. zł.

Warto również zwrócić uwagę na ofertę Banku Zachodniego WBK, który znacząco poprawił swoją ofertę w stosunku do stanu z kwietnia. Lokata powitalna 1|2|3 jest powiązana z otwarciem Konta 1|2|3 i jako jedyna w zestawieniu jest oparta na oprocentowaniu progresywnym. To znaczy, że rośnie ono w kolejnych miesiącach. W tabeli jest podane średnie oprocentowanie w ciągu całego okresu trwania produktu. Wszystkie wymienione lokaty są oferowane tylko nowym klientom.

| Najlepsze lokaty na 3 miesiące | | | | |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | rodzaj oprocentowania |
| 1 | Idea Bank | Lokata Happy1 [załóż lokatę] | 4,00% | stałe |
| 2 | mBank [otwórz rachunek] | 4% na wejście1 | 4,00% | stałe |
| 3 | Smart Bank | SMART Lokata na powitanie1 | 3,75% | stałe |
| 4 | Bank Zachodni WBK | Lokata Powitalna 1|2|31,2 | 3,35% | progresywne |
| 5 | Bank Millennium [otwórz rachunek] | Lokata Mobilna3,4 | 3,25% | stałe |
| 6 | BGŻ Optima | Lokata Bezkarna1 [załóż lokatę] | 3,20% | stałe |
| 7 | neoBANK | energoLOKATA 3M PLUS1 | 3,20% | stałe |
| 8 | Raiffeisen Polbank [otwórz rachunek] | Lokata Mobilna4 | 3,00% | stałe |
| 9 | BIZ Bank | Lokata BIZ PRO5 | 2,80% | stałe |
| 10 | Getin Bank [otwórz rachunek] | Lokata Nowy Zysk5 | 2,75% | stałe |

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie ofert banków

1) dla nowych klientów
2) dla posiadaczy Konta 1|2|3
3) dla klientów z Kontem 360o
4) lokata mobilna
5) dla klientów posiadających ROR

Pół roku to już okres, w ciągu którego nasze 5 tys. zł może wypracować znaczącą kwotę odsetek. Najwięcej zarobimy na Lokacie Power w Idea Banku, będzie to około 59 zł (po uwzględnieniu podatku Belki). Ważne jest to, że nie musimy korzystać z innych produktów bankowych (np. zakładać konta). Wystarczy, że zdeponujemy nowe środki. Inaczej jest w przypadku Lokaty BIZ PRO w BIZ Banku. Żeby ją założyć musimy być posiadaczami ROR-u. Na trzecim miejscu plasuje się SMART Lokata w Smart Banku. W dwóch ostatnich przypadkach dana wysokość oprocentowania obowiązuje od 1 tys. zł aż do 2 milionów złotych.

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie ofert banków

1) dla nowych środków
2) dla klientów posiadających ROR
3) oprocentowanie promocyjne
4) lokata mobilna

Liderem w rankingu lokat rocznych jest Getin Bank. Niestety, żeby uzyskać oprocentowanie promocyjne w ramach Lokaty na Szczycie *należy spełnić szereg warunków: posiadać konto wraz z kartą, zapewnić wpływ wynagrodzenia na to konto (min. 1 tys. zł) oraz dokonywać transakcji w aplikacji mobilnej na min. 300 zł miesięcznie. Mocną stroną produktu jest jednak oprocentowanie progresywne, które rośnie wraz z każdym miesiącem jego trwania. W skali roku (po opodatkowaniu) możemy więc zarobić ponad 115 zł. Jeśli ktoś jest zrażony mnogością warunków do spełnienia, może udać się do banków ,plasujących się na drugim i trzecim miejscu. W *Idea Banku można ulokować dowolną kwotę powyżej 1 tys. zł. Wpłacone 5 tys. zł może więc wypracować odsetki w wysokości ponad 113 zł. W przeciwieństwie do Lokaty Stabilnej, wraz z Depozytem Plus w Toyota Banku należy założyć konto. Podane oprocentowanie obowiązuje od 5 tys. zł do 12 999 zł depozytu.

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie ofert banków

1) dla klientów posiadających ROR
2) oprocentowanie promocyjne
3) lokata mobilna
4) dla nowych środków

Dwa miesiące temu w lokatach dwuletnich przeważały te o oprocentowaniu zmiennym, czyli takie których wysokość odsetek jest uzależniona od zmian stóp procentowych. Jeżeli stopy wzrosną, to możemy zyskać więcej. Teraz jednak większość banków oferuje oprocentowanie stałe. W tym przypadku mamy zagwarantowaną wysokość odsetek przez cały okres trwania umowy, niezależnie od zmian gospodarczych. Aktualnie, najlepsze efekty da zdeponowanie środków na Lokacie Standardowej w T-Mobile Usługi Bankowe. Wpłacając, zarobimy prawie 240 złotych. Co więcej, bank daje nam możliwość założenia dowolnej liczby takich lokat i dostosowanie czasu ich trwania do własnych potrzeb. Warto więc także rozważyć tę ofertę przy innych okresach. Przy takim samym oprocentowaniu Lokaty Stabilnej w Idea Banku i Lokaty w Toyota Banku możemy liczyć na zysk w wysokości prawie 227 zł. W pierwszym przypadku minimalna kwota depozytu to 1 tys. zł, a w drugim 2 tys. zł.

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie ofert banków

1) dla nowych środków
2) dla klientów posiadających ROR
3) oprocentowanie promocyjne
4) lokata mobilna
5) WIBOR 6M + 0,9%
6) WIBID 1M+ 1%

Na lokacie 3-letniej nasze środki zablokowane są przez długi okres, ale możemy najwięcej zarobić. Jeszcze 2 miesiące temu na Interlokacie Standard można było zarobić aż 5 proc. Teraz oprocentowanie to spadło do 3,60 proc., ale i tak SK Bank pozostaje liderem rankingu. 3 proc. odsetek oferuje T-Mobile Usługi Bankowe na Lokacie Standardowej. Jednak jeżeli zależy nam na pewności otrzymania danej wysokości wypracowanego kapitału, to warto ulokować oszczędności na Lokacie Terminowej w Credit Agricole. Oprocentowanie jest takie samo jak na Lokacie Standardowej, ale nie musimy się martwić o wahania stóp procentowych, które mogą zmienić wysokość naszych odsetek w przyszłości. Pamiętajmy jednak, że oferta dotyczy tylko nowych środków.

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie ofert banków

1) dla nowych środków
2) lokata mobilna
3) WIBOR 6M + 1%

Dwanaście miesięcy to długi okres w gospodarce, w ciągu którego może zajść wiele znaczących zmian, także w ofertach lokat. W porównaniu z rankingiem najlepszych lokat w czerwcu 2014, wyraźnie widać, że w wyniku spadku głównej stopy procentowej, oprocentowanie wszystkich typów lokat spadło. Jednakże najbardziej zmiana ta uderzyła w lokaty długoterminowe- roczne i dwuletnie.

Opracowanie: Direct.Money.pl

Są także banki, które zarówno w 2014, jak i w 2015 roku znalazły się w najlepszej dziesiątce poszczególnych rodzajów lokat. Na poniższej tabeli widać, które banki zajmowały czołowe pozycje w rankingu danych lokat w obu latach. Przy wyborze produktu o danym terminie zapadalności warto więc szczególnie uwzględnić banki, które od długiego czasu mogą pochwalić się jedną z najlepszych ofert depozytów.

Opracowanie: Direct.Money.pl

Oczywiście należy także pamiętać, że na rynek wkraczają nowe podmioty, więc przed podjęciem decyzji należy przeanalizować aktualną ofertę.

Metodologia
Ranking został przeprowadzony w dniach 09-11 czerwca 2015. Dane zostały opracowane na podstawie ofert 34 banków dostępnych na ich stronach internetowych. Oprocentowanie podane jest w skali roku przed uwzględnieniem podatku Belki. Do rankingu wybrane zostały najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy bez względu na to, czy oferują oprocentowanie stałe, zmienne czy progresywne. W rankingu zostały przeanalizowane depozyty na kwotę 5 tys. złotych z oferty każdego banku. Uwzględnione zostały zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne wyłącznie w oddziałach banku, niezależnie od tego, czy do ich założenia wymagane jest założenie rachunku bankowego czy nie. W przypadku lokat o oprocentowaniu progresywnym prezentowane jest średnie oprocentowanie w okresie trwania lokaty. W przypadku lokat na krótki okres (1, 3, 6 miesięcy) zostały wzięte pod uwagę nie tylko depozyty na dany okres, ale również takie, które możemy zerwać przed czasem bez utraty odsetek i innych konsekwencji. Możliwości
takie dają przede wszystkim lokaty progresywne, które można zakończyć po każdym pełnym miesiącu. Wszystkie obliczenia zostały wykonane dla kwoty 5 tys. złotych.