Nie tylko duże, bogate firmy mogą zapewnić sobie stabilność dzięki finansowaniu faktur. Mniejsze firmy mogą skorzystać z mikrofaktoringu, który zapewnia sektorowi MŚP stały przypływ pieniądza zwiększając tym samym potencjał inwestycyjny.
Faktoring dla firm – na czym to polega?
Finansowanie faktur sprawia, że przedsiębiorcy nie muszą czekać na płatność od swoich kontrahentów. Ustawa antyzatorowa[1] skróciła maksymalne terminy realizacji płatności, co nie zmienia faktu, że oczekiwanie na pieniądze wciąż wiąże się z 30- lub 60-dniowym „zamrożeniem” pieniędzy. Faktoring daje możliwość otrzymania kwoty wskazanej na fakturze dla klienta jeszcze tego samego dnia. Jak to działa?
Mechanizm ten polega na wykupieniu przez faktora, czyli firmę faktoringową nieprzeterminowanych należności od przedsiębiorcy (faktoranta). Faktorem może być zarówno bank, jak i inna instytucja finansowa. Taki podmiot niemal automatycznie płaci przedsiębiorcy należność wynikającą z faktury, a w dopiero później rozlicza się z kontrahentem faktoranta. Taki zabieg umożliwia przedsiębiorcy spłatę innych zobowiązań w terminie, lub przeznaczenie otrzymanych od faktora pieniędzy na dowolny cel np. inwestycyjny.
Mikrofaktoring korzystny dla MŚP
Firmy, które działają na niewielką skalę i utrzymują stosunki handlowe tylko z kilkoma kontrahentami mogą skorzystać z mikrofaktoringu. To rozwiązanie dla podmiotów z sektora małych i średnich firm, które sprawia, że przedsiębiorcy nie utoną w gąszczu dokumentów związanych z umową faktoringową. O jakich firmach mowa?
Definicję mikro, małego i średniego przedsiębiorcy znajdziemy w ustawie Prawo przedsiębiorców. Mikroprzedsiębiorcą jest podmiot, który w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat obrotowych zatrudniał średniorocznie mniej niż 10 pracowników, a jego roczne obroty lub całkowity bilans roczny nie przekroczyły kwoty 2 milionów euro. Mały przedsiębiorca zatrudnia mniej niż 50 pracowników, a jego roczne obroty lub całkowity bilans roczny są nie wyższe niż 10 milionów euro. W przypadku średniej firmy mowa o liczbach poniżej 250 pracownikach i maksymalnym rocznym obrocie na poziomie 50 milionów euro oraz maksymalnym rocznym bilansie na poziomie 43 milionów euro.
Takie firmy mogą skorzystać z mikrofaktoringu, który działa jak tradycyjny faktoring, przy czym pozbawiony jest wielu barier typowych dla zwykłego finansowania, które są nie do „przeskoczenia” dla małych firm. Usługa mikrofaktoringu charakteryzuje się uproszczoną procedurą pozyskania finansowania oraz oferuje firmie bardziej elastyczne warunki umowy. Przy mikrofaktoringu mamy do czynienia z mniejszą liczbą kontrahentów i fakturami na mniejsze kwoty. Eliminuje to potrzebę wprowadzania dodatkowych zabezpieczeń i zaciągania długotrwałych zobowiązań względem faktora. Sprawę można załatwić także online, dzięki czemu mali przedsiębiorcy mogą uniknąć zbędnej „papierologii”.
Mikrofaktoring a płynność finansowa, czyli dlaczego to się opłaca
Długotrwałe oczekiwanie na płatność od kontrahenta często blokuje spłatę innych zobowiązań, a inwestycje trzeba wówczas odłożyć na później. W konsekwencji małe firmy stoją w miejscu, lub w najgorszym przypadku – upadają. Tylko w pierwszej połowie 2019 roku upadło 3715 firm, w szczególności najmniejszych podmiotów. Ponad 60 procent z nich widniało wcześniej w Krajowym Rejestrze Dłużników[2].
Najmniejsze firmy opierają działalność zwykle na kilku zleceniobiorcach. Jeśli ci ociągają się z płatnościami, firma stoi w miejscu. Mikrofaktoring umożliwia uwolnienie „zamrożonych” w fakturach o odroczonym terminie płatności pieniędzy. Kwota wskazana na fakturze jeszcze tego samego dnia może trafić na konto faktoranta, czyli przedsiębiorcy korzystającego z finansowania faktur. Efekt? Przedsiębiorca zyskuje płynność finansową i może pozwolić sobie na inwestowanie.
Mikrofaktoring nie kończy się jednak na zapewnieniu firmie bezpieczeństwa finansowego. To także pierwszy krok ku kreowaniu marki rzetelnej firmy. Przedsiębiorcy korzystający z faktoringu mogą zyskać w oczach kontrahentów oferując im długie terminy spłaty należności, co zwiększa ich przewagę konkurencyjną. Rynek także przychylnym okiem patrzy na takiego przedsiębiorcę. Przedstawiciele innych firm wiedzą wówczas, że dzięki korzystaniu z usług faktora firmie nie zabraknie pieniędzy na spłatę innych zobowiązań. Wątpliwości co do płynności finansowej takiej firmy nie będą miały także banki, które nie obniżają z tytułu korzystania usług faktoringowych zdolności kredytowej przedsiębiorcy.
Ustawa z dnia 19 lipca 2019 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczenia zatorów płatniczych
[2] Raport Krajowego Rejestru Długów: Bankruci – co drugi był wcześniej notowany w KRD https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Bankruci---co-drugi-byl-wczesniej-notowany-w-KRD
Artykuł sponsorowany