Przeciętnemu Polakowi ubezpieczenie kojarzy się najczęściej z wykupem polisy OC na samochód lub ubezpieczeniem mieszkania od zdarzeń losowych (zalanie przez sąsiada, pożar, kradzież). W podobny standardowy sposób myślimy o procesie nabywania polis – osobiście fatygujemy się do agencji lub w ostateczności agent przychodzi do nas. Te utarte przeświadczenia coraz częściej zostają weryfikowane przez rzeczywistość. Firmy ubezpieczeniowe z roku na rok poszerzają swoje oferty - obecnie można ubezpieczyć praktycznie wszystko i od wszystkiego. Zmienia się również podejście w zakresie docierania z ofertą do klienta – zamawianie polis przez Internet lub telefon, ograniczające do niezbędnego minimum wszelkie formalności. Wszystkie te działania mają na celu zniwelowanie różnicy dzielącej polski rynek ubezpieczeniowy od krajów rozwiniętych.
W celu poprawy świadomości i powszechności ubezpieczeń wśród Polaków, firmy ubezpieczeniowe wraz z bankami przygotowują wspólnie produkty finansowe. Przykładowo normą staje się poszerzanie oferty kart płatniczych o ubezpieczenia. Szczególna „obfitość dodatków” ubezpieczeniowych do kart wynika z faktu, że z każdym rokiem w rodzimych portfelach przybywa kart płatniczych, obecne jest ich prawie 17 mln. Ubezpieczenia w ramach kart można podzielić na dwie grupy:
- podstawowe, związane z używaniem karty np. ubezpieczenie wszystkich transakcji dokonanych utraconą kartą po jej zastrzeżeniu
- dodatkowe, czyli ubezpieczenia stanowiące dodatek do podstawowej oferty karty
Co oferują banki w zakresie dodatkowych ubezpieczeń z kartą?
Najbardziej popularne wśród ubezpieczeń kartowych są polisy ubezpieczające posiadacza karty od zdarzeń losowych związanych z podróżowaniem. Oferty poszczególnych banków w tym zakresie różnią się od siebie rozpiętością. Na przykład posiadacze kart kredytowych Multibanku mogą jedynie liczyć na ubezpieczenie w podróży zagranicznej od: następstwa nieszczęśliwych wypadków, zwrot kosztów leczenia, pomoc prawną i medyczną. Podobnie wąski zakres dodatkowych ubezpieczeń oferuje posiadaczom swoich kart kredytowych mBank (wyłącznie Visa Gold) – w porównaniu z Multibankiem jego oferta jest poszerzona dodatkowo o ubezpieczenie dentystyczne w nagłych przypadkach.
Znacznie szerszy zakres ubezpieczeń podróżnych - dołączonych do kart kredytowych – oferują Bank BPH, BZWBK, Raiffeisen Bank, Millennium Bank. Obok standardowych polis, obejmujących: zwrot kosztów leczenia, NNW oraz zabezpieczenie pomocy prawnej i medycznej, w ofercie tych banków można znaleźć np. ubezpieczenia bagażu i skutków opóźnienia lotów (przeważnie dostępna dla posiadaczy kart typu Gold). Posiadacze kart niektórych kredytowych (Bank BPH, BZWBK, PKO BP, ING Bank Śląski, Millennium) mają również możliwość skorzystania z oferty ubezpieczenia natychmiastowej pomocy – „assistance”.
W przypadu większości ofert, z ubezpieczeń podróżnych można korzystać przez pierwsze 60 dni podróży, 24 godziny na dobę na terenie całego świata.
Innym typem ubezpieczeń oferowanych posiadaczom kart są ubezpieczenia towarów zakupionych przy ich użyciu. Polisy tego typu najczęściej gwarantują zwrot kosztów za przedmiot zakupu, który został zniszczony lub skradziony w ciagu 30 dni od daty nabycia. Polisy tego typu są dostępne dla posiadaczy karty Millennium Banku, PKO BP, Lukas Banku, Citibanku.
Jakie są koszty ubezpieczeń z karty kredytowej?
Większość banków – emitentów kart, za dodatkowe ubezpieczenia nie pobierają opłat. Są one zawarte w miesięcznej opłacie za użytkowanie karty lub za pakiet ubezpieczeń podstawowych (Bank BPH, Citibank, Raiffeisen Bank). Na bezpłatne polisy mogą również liczyć posiadacze złotych kart kredytowych wydawanych przez BZ WBK, Multibank, mBank, czy też PKO BP. Natomiast posiadacze kart kredytowych Millennium Bank oraz błękitnych i srebrnych PKO BP za możliwość korzystania z oferty ubezpieczeniowej muszą uiszczać comiesięczne opłaty. W zależności od rodzaju karty opłaty kształtują się: dla Millennium Banku w przedziale od 1,99 zł do 3,99 zł (opłaty są pobierane od drugiego miesiąca), natomiast dla PKO BP opłaty za ubezpieczenie mienia zakupionego kartą kredytową wynoszą 3 zł (błękitna) i 6 zł (srebrna).
Ubezpieczenia z innymi produktami
Obok posiadaczy kart w niektórych bankach z dodatkowej oferty ubezpieczeniowej mogą również skorzystać posiadacze rachunków indywidualnych. Najczęściej spotykanym wśród ubezpieczeń, wynikających z posiadania konta, są bezpłatne polisy NNW. Ubezpieczenia tego rodzaju przysługują między innymi klientom mBanku, Multibanku, Inteligo, Pekao S.A. (Eurokonto Plus i VIP, DB PBC). Natomiast natychmiastowa pomoc (ubezpieczenie assistance) udzielana jest posiadaczom rachunków indywidualnych Pekao S.A. Ubezpieczenie jest bezpłatne i obejmuje pomoc w domu, podróży i samochodzie.
Znacznie szerszy zakres ubezpieczeń proponują swoim klientom Citibank, PKO BP oraz DB PBC. Za dodatkową miesięczną opłatą posiadacze rachunków w tych bankach (w PKO BP jedynie Superkonto) mogą rozszerzyć swoje pakiety ubezpieczeniowe o ubezpieczenia na wypadek śmierci i zwrot kosztów leczenia. Przykładowo w PKO BP pakiet „super opieka” gwarantuje, w przypadku śmierci ubezpieczonego, wypłatę spadkobiercom od 10 tys. zł do 65 tys. zł (w zależności od rodzaju konta). Koszt miesięczny składki z tytułu tego ubezpieczenia waha się pomiędzy 17 z 100 zł. Podobne propozycje można znaleźć także w ofercie Citibanku i DB PBC. Wykupując w Citibanku dodatkowe ubezpieczenie do rachunku „Bezpieczny każdy dzień” możemy liczyć na wypłatę odszkodowania naszym spadkobiercom na wypadek naszej śmierci w wysokości od 100 do 200 tys. zł – składka miesięczna wynosi od 19,98 do 36,99 zł. Natomiast w DB PBC posiadacz rachunku, płacąc miesięczne 30 zł otrzymuje polisę ubezpieczeniową gwarantującą: wypłatę 45 tys. zł w przypadku
śmierci, 112,5 tys. zł, gdy śmierć nastąpi w wyniku wypadku oraz zwrot kosztów pobytu w szpitalu do 600 zł. Również dzięki ubezpieczeniu „Hospitalizacja Plus” klient Citibanku, uiszczając miesięczną składkę w wysokości 29,99-45,99 zł otrzyma do 400 zł za dzień pobytu w szpitalu.
Ciekawa propozycją dla posiadaczy rachunków rozliczeniowo – oszczędnościowych PKO BP jest również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Bank przewiduje dwa warianty sumy gwarancyjnej – 10 lub 20 tys. zł., a roczna składka ubezpieczeniowa wynosi 20 lub 50 zł. Dodatkowo w PKO BP istnieje możliwość wykupienia ubezpieczenia mieszkania, które obejmuje szkody powstałe wskutek kradzieży z włamaniem i rabunku, zdarzeń losowych (np. zalanie, pożar, uderzenie piorunu. Można wybrać jedną z dwóch opcji tego ubezpieczenia – 10 lub 20 tys. zł, a roczne opłaty z tego tytułu wynoszą 95 lub 155 zł.
Bardzo szeroki wachlarz propozycji ubezpieczeń dla swoich klientów posiadają w swojej ofercie mBank, Multibank oraz Inteligo. Dzięki ścisłej współpracy z największymi firmami ubezpieczeniowymi na rynku (nie tylko polskim - mBank i Multibank z Generali, Inteligo z Elevia) posiadacze rachunków w tych bankach mogą liczyć na dostęp – na atrakcyjnych warunkach - do całej oferty tych firm ubezpieczeniowych.
Przykładowo Multibank oferuje:
- ubezpieczenia na życie, na życie i dożycie, posagowe, indywidualne ubezpieczenie na życie z funduszem
- ubezpieczenia komunikacyjne – OC, AC, Zielona Karta, assistance, ochrony prawnej
- ubezpieczenia majątkowe i inne osobowe – OC w życiu prywatnym, mieszkaniowe, przedsiębiorców
- ubezpieczenia osobowe – turystyczne, NNW
Możliwość korzystania z ubezpieczeń w ramach produktów bankowych daje nadzieję na zwiększenie powszechności i świadomości ubezpieczania się wśród Polaków oraz zniwelowania różnicy, dzielącej polski rynek ubezpieczeniowy od krajów rozwiniętych.
Należy bowiem wiedzieć, że na przeciętnego Polaka w 2002 r. przypadało 144 USD z tytułu składki ubezpieczeniowej rocznie. Dla porównania wskaźnik ten w przypadku Szwajcara kształtował się na poziomie 4922 USD, mieszkańca Wielkiej Brytanii 3879 USD, obywatela USA ponad 3460 USD a Niemca 1627 USD. Również w odniesieniu do Czech i Węgier nasza przeciętna roczna składka ubezpieczeniowa była niższa – 187 USD przypadało na Węgra i ponad 270 USD na Czecha.
Oferyt różnych ubezpieczeń znajdziesz na Money.DIRECT