Programy oszczędnościowe, lokaty, konta - czyli jak oszczędzać i w co inwestować

Programy oszczędnościoweJeśli chcesz stosunkowo szybko i łatwo odłożyć określoną kwotę najmniej problematyczne będzie korzystanie z różnych programów oszczędnościowych. Dzięki nim, w wybranym przez ciebie czasie, automatycznie odkładane są pieniądze na specjalne konto oszczędnościowe. Decydując się na taką formę oszczędzania w mBanku, możesz dostosować ją do swoich potrzeb wybierając jeden z trzech sposobów:
- zaokrąglenia wydawanych kwot do pełnych dziesięciu złotych,
- zaokrąglenia wybranego procentu z przedziału 1 - 15% oraz
- automatycznie odkładnie stałej kwoty z przedziału 3 zł – 10 zł po każdej transakcji.
Za prowadzenie takiego rachunku, który w mBanku nazywa się mSaver nie jest pobierana żadna opłata i w każdej chwili masz możliwość zmiany wybranej przez siebie opcji. Mimo, że jednorazowo odkładane są niewielkie kwoty, to przy częstych transakcjach szybko przyniosą zamierzony efekt. Poza tym dużym atutem jest bardzo łatwy dostęp do oszczędności.

Która opcja jest dla nas najlepsza? Poniżej przykładowe zestawienie transakcji z miesiąca

Opracowanie: Money.pl

Lokaty

Jeśli uzbierasz już większą sumę pomyśl o założeniu rentownej lokkty Pieniądze będą zarabiać, a dzięki temu, że lokatę zakładasz na określony czas unikniesz wydania swoich oszczędności przy najbliższej okazji. Na pewno dużym ich atutem jest oprocentowanie oraz okresy, na jakie możesz je założyć: od dwóch do dwunastu miesięcy.
Przykładowo, jeśli skorzystasz z mLokaty Progress w mBanku oprocentowanie będzie rosnąć wraz długością utrzymywania depozytu.

Jeśli będziesz wpłacać przez okres 12 miesięcy, przykładowo po 800 zł, twoje oprocentowanie w ostatnim miesiącu może wynosić nawet 9%. Odsetki naliczone w ciągu roku wyniosą ponad 200 zł. Przy wyborze tej opcji, warto zwrócić uwagę, że zgromadzony kapitał na lokacie można wypłacać w dowolnej chwili, bez obawy o utratę odsetek.

Konta oszczędnościowe

Inną, popularną formą oszczędzania są konta oszczędnościowe. Są one bardziej elastyczne niż lokata oraz posiadają jednocześnie cechy konta rozliczeniowego i tradycyjnej lokaty bankowej. mBank w swojej ofercie przygotował dwa rodzaje: eMax plus oraz eMax 1%. W przypadku konta eMax plus oprocentowanie w skali roku wynosi do 5%, bank nie wymaga stałych wpłat ani minimalnej wpłaty początkowej, a za wypłaty z konta nie traci się odsetek.

Kolejną alternatywą dla lokaty jest konto eMax 1% z kartą płatniczą. Od eMax plus różni się tym, że wysokość zysków jest niezależna od zainwestowanej kwoty. Niestety oprocentowanie w skali roku wynosi zalednwie 1%, niezależnie od wpłat a wypłaty możliwe są przy pomocy karty Visa Electron lub przelewu na zdefiniowany wcześniej rachunek.

Opracowanie: Money.pl

Konta walutoweNa rynku dostępnych jest także szereg specjalnych kont walutowych z oprocentowaniem zależnym od waluty. Głównym argumentem na zdecydowanie się na nie najczęściej jest możliwość wykonywania przelewów w danej walucie a nie stopa procentowa, która jest stosunkowo niska. mBank oferuje oprocentowanie od 0,75% w przypadku funtów do 1,6% w przypadku dolarów amerykańskich oraz euro. Za otwarcie i prowadzenie konta bank nie pobiera żadnych opłat, dodatkowo otrzymujesz możliwość bezpłatnego wypłacania pieniędzy z bankomatów na całym świecie za pomocą karty wydanej do konta. Niestety, dużym minusem tych ofert są przelewy walutowe do innych banków krajowych. Pobierana jest wtedy opłata procentowa, zależna od kwoty przelewu. Bardzo opłacalne może być dla ciebie konto walutowe, jeśli spłacasz kredyt w walucie obcej. Dzięki niemu możesz gromadzić walutę przeznaczoną na spłatę raty.
Usługi maklerskieJeśli odłożyłeś już sporo pieniędzy i chcesz, żeby „pracowały na siebie”, dobrym sposobem jest zainwestowanie tego kapitału w akcje przedsiębiorstw z Giełdy Papierów Wartościowych. Notowanych jest tam kilkaset spółek różnej wielkości, z wielu sektorów gospodarki. Inwestując w akcje możesz kupić sobie nawet część każdej z nich. Aby to zrobić musisz jednak posiadać rachunek maklerski. Wiele banków prowadzi takie usługi. Przykładem takiego narzędzia do inwestowania jest usługa eMakler mBanku, w której mamy możliwość zakupu i sprzedaży akcji, obligacji, praw do akcji czy certyfikatów inwestycyjnych i ustrukturyzowanych, a wszystko z dostępem do banku 24 godziny na dobę. Pamiętaj jednak, że inwestowanie zawsze wiąże się w ryzykiem. Im większy zysk, jaki możesz osiągnąć, tym większe ryzyko, jakie ponosisz.
Fundusze inwestycyjne

Jeśli zamiast kupować akcję wolisz zainwestować w fundusze inwestycyjne, dobrym rozwiązaniem jest Supermarket Funduszy. Dostęp do niego masz również przez całą dobę, niezależnie czy korzystasz z telefonu czy przez internet. Argumentem przemawiającym na jego korzyść jest fakt, że nie trzeba mieć odłożonego kapitału, a także, że mBank nie pobiera żadnych opłat z tytułu nabycia, zbycia czy konwersji jednostek uczestnictwa. Jeśli decydujesz się zainwestować 2 000 zł, dokładnie za taką kwotę zakupisz jednostki funduszy. Zysk z inwestowania na tym rachunku jest spory, jednak podobnie, jak w przypadku akcji, wiąże się z ryzykiem. Jeżeli masz doświadczenie na giełdzie i rozsądnie zainwestujesz, w ciągu roku możesz zyskać 15%, a nawet więcej.
Przykładowo, kupujesz 50 jednostek funduszu po 50 zł, czyli inwestujesz 2 500 zł. Po 6 miesiącach jednostki te są warte już 55 zł i decydujesz się zrealizować 10% zysku. Ze sprzedaży jednostek otrzymasz 2 750 zł. Zysk, po odliczeniu 19% podatku wyniesie 202,5 zł. Łącznie twój kapitał, po pół roku wyniesie 2 702,5 zł.
Lokaty strukturyzowaneJeśli nie jesteś pewny swoich umiejętności inwestowania pieniędzy i wolisz mieć gwarancję powierzonego kapitału, wybierz lokaty ustrukturyzowane. Charakteryzują się one najczęściej 100% bezpieczeństwem inwestycji z możliwością osiągnięcia dużych zysków. Przykładowo, otwierając taką lokatę w mBanku nie poniesiesz żadnych opłat ani prowizji za założenie i zarządzanie lokatą. Możesz założyć lokaty oparte na różnych instrumentach bazowych, które mogą zarabiać zarówno na wzrostach, jak i na spadkach. Minimalna kwota lokaty to 1 000 zł (w przypadku innych lokat mBanku – 500 zł), a zysk zależny jest od zachowania aktywa, na którym oparta jest dana lokata.
Jeśli zdecydujesz się na wypłacenie pieniędzy przed końcem lokaty, wiązać się to będzie z zerwaniem umowy. W tym przypadku bank pobierze opłatę manipulacyjną, której wysokość każdorazowo ustalana jest dla danej lokaty strukturyzowanej, utracisz również gwarancję wpłaconego kapitału.