Środki z PPK można odziedziczyć. O tym warto pamiętać

Planowanie przyszłości oszczędności w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) to nie tylko kwestia gromadzenia środków, ale także zabezpieczenia ich dla bliskich. Uczestnik PPK może wskazać osobę lub osoby uprawnione do przejęcia środków po jego śmierci. Podanie nazwy instytucji finansowej, w której prowadzone są rachunki PPK, umożliwia szybkie i bezproblemowe przekazanie środków.

W przypadku braku tej informacji osoby uprawnione muszą samodzielnie ustalić, w której z 17 instytucji prowadzone są rachunki zmarłego. To czasochłonny proces, który nierzadko opóźnia wypłatę oszczędności. PFR Portal PPK potwierdza, że wiele rodzin zmarłych uczestników zgłasza problemy z ustaleniem właściwej instytucji - zauważa prawo.pl.

Jednym z narzędzi umożliwiających dostęp do danych o rachunkach PPK jest serwis mojeppk, który pozwala uczestnikom sprawdzić szczegóły swoich oszczędności, w tym listę instytucji finansowych. Jednakże dostęp do tych informacji mają jedynie sami uczestnicy, nie ich bliscy.

Z biegiem lat sytuacja może się skomplikować. Każda zmiana pracodawcy oznacza otwarcie nowego rachunku PPK. Tym samym ustalenie, gdzie dokładnie znajdują się środki zmarłego uczestnika, staje się coraz trudniejsze, zwłaszcza gdy informacje o rachunkach nie są uporządkowane - czytamy.

Zgodnie z ustawą o PPK, środki mogą trafić do osób wskazanych przez uczestnika programu. Ważne jest, aby decyzję tę złożyć w formie pisemnej w instytucji finansowej prowadzącej rachunek. Takie wskazanie pozwala uniknąć konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego.

Jeżeli uczestnik pozostawał w związku małżeńskim, dodatkowym czynnikiem jest kwestia majątku wspólnego. W takim przypadku połowa środków z rachunku PPK przypada małżonkowi, pod warunkiem że środki te wchodziły w skład majątku wspólnego. Reszta trafia do osób wskazanych w dyspozycji. Jeśli brak wskazania osób uprawnionych, środki dziedziczone są zgodnie z zasadami ogólnymi - czytamy.

Środki przysługujące małżonkowi zmarłego uczestnika PPK mogą zostać przekazane na jego rachunek PPK, IKE lub PPE. Małżonek ma również możliwość otrzymania ich w formie pieniężnej. Decyzja należy wyłącznie do niego.