Jak szybko przelać pieniądze?

Standardowe przelewy między bankami są przekazywane za pośrednictwem systemu Elixir. Każdego dnia mają miejsce trzy sesje rozliczeniowe. W ich czasie banki wymieniają się informacjami o zleconych przelewach. To oznacza, że przelew zlecony w godzinach porannych powinien trafić na konto odbiorcy w godzinach popołudniowych.

Co jednak w sytuacji, gdy przykładowo w godzinach popołudniowych zorientowaliśmy się, że właśnie mija termin spłaty karty kredytowej? Jak zminimalizować ryzyko, że kupiony w internecie prezent nie dotrze na czas? Oto najbardziej popularne metody błyskawicznego przelania pieniędzy.

Nie każdy bank oferuje wszystkie rodzaje przelewów błyskawicznych. To, czy nasz bank oferuje daną możliwość błyskawicznego przelania pieniędzy, możemy sprawdzić np. w bankowości internetowej. W systemie transakcyjnym wyświetlają się dostępne opcje przelewów.

Przelew zlecamy tak samo, jak zwykły przelew. Do dyspozycji mamy dwie możliwości

A. System Płatności Blue Cash (SPBC) - działający na podstawie zgody prezesa NBP system, z którym mamy do czynienia, jako klienci banków oferujących przelewy natychmiastowe np. za pośrednictwem bankowości internetowej.

Jak to działa?

Dostawcą usługi jest bank. Blue Media odpowiada za przekazanie komunikatów pomiędzy bankami, na podstawie których realizowane są księgowania. Blisko 99 proc. przelewów jest realizowanych średnio w kilka sekund (zazwyczaj około 9-10 sekund). W danych przelewu odbiorca widzi dane nadawcy, a nie pośrednika.

Przelew w Systemie Płatności BlueCash kosztuje zwykle od 1 do nawet 5 zł, ale na rynku są też oferty przelewów natychmiastowych za 0 zł.

B. Blue Cash - starszy - stopniowy wycofywany - system, który umożliwia za pośrednictwem strony BlueCash.pl wykonanie przelewu natychmiastowego na rachunek banku, który nie jest uczestnikiem nowego systemu. Z tego rozwiązania korzystają również banki, które nie wdrożyły jeszcze SPBC.

Jak to działa?

**Osoba wykonująca przelew z banku A do banku B wpłacała de facto pieniądze na konto pośredniczące w banku A, którego właścicielem był operator, czyli Blue Media. Następnie Blue Media automatycznie przelewała pieniądze ze swego rachunku, ale już w banku B, na wskazane przez klienta konto w banku B. Dzięki tej metodzie czas realizacji przelewu skrócił się znacznie i wynosił maksymalnie 15 minut. W danych przelewu jako nadawca widniała firma Blue Media. W banku A Blue Media występuje w roli odbiorcy. Część banków prezentuje również dane nadawcy źródłowego i odbiorcy docelowego.

ZALETY:

• pieniądze są księgowane na koncie odbiorcy z reguły nie później niż w 15 minut od chwili zlecenia przelewu.

OGRANICZENIA:

• nie wszystkie banki są uczestnikami systemu (pieniądze można przelewać z/do około 30 banków),
  • limit maksymalnej kwoty przelewu (w zależności od banku, często jest to 5000 zł),
  • limity dzienne wykonywanych przelewów (w zależności od banku, np. max. 5 przelewów),
  • nie każdy bank przyjmuje przelewy 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu,
  • nie można wysłać przelewu na rachunek ZUS lub Urzędu Skarbowego.

System obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową. To przyspieszona, ekspresowa wersja systemu Elixir. Przelew Express Elixir w standardowej ofercie kosztuje od 3 do 6 zł, ale zdarzają się promocje w ramach których możliwa jest realizacja przelewów w cenie 1 zł.

ZALETY:

• pieniądze są księgowane na koncie odbiorcy niemal natychmiast,
  • żadna firma nie pośredniczy w płatności (w tle nie odbywają się dodatkowe rozliczenia).

OGRANICZENIA:

• do systemu przystąpiło kilka banków, jednak tylko niektóre z nich wprowadziły usługę do oferty (tylko 5 banków udostępnia usługę klientom detalicznym),
  • limit maksymalnej kwoty przelewu (np. 5000 zł dla klienta detalicznego, 100 tys. zł dla klienta korporacyjnego, przy czym ceny przelewów dla klientów korporacyjnych są inne niż dla detalicznych),
  • nie każdy bank przyjmuje przelewy 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu,
  • nie można wysłać przelewu Express Elixir na rachunek ZUS lub Urzędu Skarbowego.

System SORBNET stworzony został głównie z myślą o rozliczeniach między bankami i jako taki służy do rozliczania zleceń na kwotę minimum 1 mln zł. Część banków oferuje jednak swoim klientom możliwość realizacji przelewów bez ograniczenia wysokości kwoty. Zlecenia SORBNET realizowane są wyłącznie w złotych i nie obejmują przelewów na rachunki Urzędów Skarbowych i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Do dyspozycji mamy system PayByNet (jego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa) i pośredników takich jak PayU, Dot-Pay, eCard. Po zakupie w sklepie internetowym, wskazujemy bank, za pośrednictwem którego chcemy zapłacić. Logujemy się na konto i zatwierdzamy wypełniony już formularz przelewu. Koszt przelewu jest taki sam jak standardowy koszt przelewu wewnętrznego.

ZALETY:

• szybkość - sprzedawca natychmiast otrzymuje informację o płatności, dzięki temu może szybciej zrealizować nasze zamówienie,
  • bezpieczeństwo – nie musimy podawać w internecie wrażliwych danych, np. numeru karty kredytowej.

OGRANICZENIA:

• brak możliwości płacenia za zakupy w sklepach zagranicznych,
  • nie wszystkie banki mają umowy z pośrednikami; może więc zdarzyć się, że w naszym banku szybka płatność online nie będzie dostępna (wówczas warto skorzystać z opcji „zwykłe przelew” i wykonać przelew ekspresowy),
  • nie wszystkie sklepy mają w ofercie szybkie płatności internetowe.

• Źródło: Raport _ „Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014r.” _