Miliony Polaków zostały. Co się dzieje z pieniędzmi w OFE?
Aktywa otwartych funduszy emerytalnych w marcu sięgnęły prawie 304 mld zł, a w systemie nadal jest blisko 14 milionów osób - informuje Business Insider Polska. Dla dzisiejszych 40-latków kluczowe jest, ile realnie mają w OFE i kiedy środki zaczną przechodzić do ZUS.
Jak informuje Business Insider Polska, według danych KNF na koniec stycznia aktywa OFE przekroczyły 310 mld zł, a w marcu obniżyły się do 303,7 mld zł.
Do OFE wciąż należy około 14 mln Polaków. W grupie 41-50 lat to aż 5,82 mln osób, a przeciętna wartość rachunku na koniec 2025 r. wyniosła 22 282 zł (dane Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych).
Niska średnia ma związek z reformą z 2014 r., gdy państwo przeniosło 51,5 proc. aktywów OFE (ok. 150 mld zł w obligacjach skarbowych) na subkonto w ZUS. W OFE pozostały głównie akcje, co zwiększyło zmienność wyników: w marcu 2026 r. fundusze spadły średnio o 3,3 proc., czyli o 10,55 mld zł w miesiąc.
Wyłudzali odszkodowania. Mieli pomoc ubezpieczycieli
OFE. Jaka średnia stopa zwrotu?
Ostatnie dwa lata to dla OFE wyjątkowo dobry okres - wskazuje Business Insider Polska. Średnia stopa zwrotu funduszy w 2025 r. wyniosła 42,1 proc., co było najlepszym wynikiem w historii i pobiło rekord 36,5 proc. z 2023 r. Średnioroczna wewnętrzna stopa zwrotu OFE za 12 lat sięgnęła 13 proc.
Tylko 2,15 mln członków OFE wciąż odprowadza bieżącą składkę. Reszta, w tym większość osób z rocznika 1986, podczas okienek transferowych w 2014 i 2016 r. trafiła w całości do ZUS. Składki tych osób od ponad dekady idą wyłącznie do pierwszego filaru, ale pieniądze wpłacone do OFE przed 2014 r. nadal pracują na rynku akcji - wyjaśnia serwis.
Na przyszłe wypłaty wpłynie też tzw. suwak bezpieczeństwa, który dla większości 40-latków ma zostać uruchomiony między 2036 a 2041 r. Zakłada comiesięczny transfer 1/20 aktywów z OFE na subkonto w ZUS.
ZUS wypłaca pieniądze z OFE
Zakład Ubezpieczeń Społecznych regularnie przypomina, że środki zgromadzone na subkontach ZUS po zmarłych członkach OFE podlegają dziedziczeniu i nie są ograniczone żadnym terminem. Spadkobiercy muszą jedynie złożyć odpowiedni wniosek, aby otrzymać należną wypłatę.
Subkonto w ZUS to specjalny rodzaj konta, na które trafia część składek emerytalnych. Posiadają je członkowie OFE oraz osoby urodzone po 1968 r., które nie przystąpiły do funduszy emerytalnych. Jak podkreśla ZUS, środki zgromadzone na tych kontach nie przepadają po śmierci ubezpieczonego. Średnia wartość zgromadzonych sum wynosi obecnie około 29 tys. zł.
Uprawnionymi do dziedziczenia są osoby wskazane przez zmarłego. Jeśli nie zostały one wskazane, środki trafiają do masy spadkowej.
Źródło: Business Insider Polska
