Jak długo idzie przelew w zależności od banku?

W naszym kraju rośnie liczba transakcji bezgotówkowych, w tym przelewów bankowych. Choć korzystamy z możliwości przesyłania pieniędzy z konta na konto, może dziwić, że przelewy czasem docierają w różnych godzinach. Gdzie znaleźć informację o tym, jak długo idzie przelew?

Zanim rozpatrzymy kwestię tego, jak długo trwa realizacja przelewu, musimy dokonać rozróżnienia na przelewy wewnętrzne i zewnętrznych. Przelewy wewnętrzne wykonuje się pomiędzy kontami w ramach jednego banku.* Zewnętrzne przelewy* są transakcjami dokonywanymi między różnymi bankami. To rozróżnienie przelewów decyduje o czasie otrzymania przelewu.

Przelewy wewnętrzne "przechodzą" w czasie rzeczywistym. Jeśli złożymy dyspozycję przelewu, to będzie on zrealizowany praktycznie w tym samym momencie. Gdy zarówno nadawca, jak i odbiorca są właścicielami konta w tym samym banku, to środki zostaną przekazane od razu. W tym przypadku nie ma żadnego znaczenia, czy przelew wykonano w dzień powszedni, nocą, czy w weekend.

Zupełnie inaczej przebiega realizacja przelewów zewnętrznych. Tutaj środki muszą być przeniesione z jednego banku do drugiego. W tym przypadku do całej transakcji dopuszczana jest Krajowa Izba Rozliczeniowa. Jest ona pośrednikiem w całej transakcji. Przy realizacji przelewów stosuje się system Elixir. Obsługuje on zarówno płatności związane z przyjmowaniem przelewów, jak i ich wysyłaniem.

System Elixir działa od 1994 roku i cały czas jest udoskonalany. Jeśli przelew ma zostać wysłany, informacja o tym jest wysyłana do systemu Elixir. Takie informacje wpływają na bieżąco. Niezależnie od tego, kiedy złożymy dyspozycję przelewu, informacja o tym trafi do systemu Elixir. Rozliczenia będą jednak zrealizowane podczas jednej z trzech sesji w dzień powszedni. Rozliczenia nie są dokonywane w dniach ustawowo wolnych od pracy. Jeśli więc nadawcy wyśle informacje o przelewie w piątek wieczorem, to odbiorca dostanie pieniądze dopiero kolejnego dnia roboczego. Jeśli na dodatek okaże się, że poniedziałek i wtorek też będą wolne (bo np. trafimy na święto), to odbiorca pieniądze otrzyma dopiero w środę.

Czas realizacji przelewów ważny jest szczególnie w sytuacji, gdy musimy opłacić jakieś zobowiązanie (np. ratę kredytu). W takiej sytuacji ważne będzie nie to, kiedy wysłaliśmy pieniądze, ale kiedy trafiły na konto wierzyciela.

Poranna sesja systemu Elixir odbywa się w godzinach 9:30 – 11:00, sesja południowa od 13:30 do 15:00, a sesja popołudniowa – od 16:00 do 17:30. Nie znaczy to, że jeśli przelew zrobimy w poniedziałek o 22:00, to rano będzie na koncie odbiorcy. Każdy bank samodzielnie decyduje o tym, jak rozkładają się sesje przychodzące i wychodzące.

Przelewy zagraniczne idą znacznie dłużej. Żeby zrealizować je natychmiastowo, w czasie rzeczywistym, to trzeba skorzystać z systemu Express Elixir. Nie ma tu instytucji pośredniczącej. Wykorzystywana jest infrastrukturze Krajowej Izby Rozliczeniowej oraz Narodowego Banku Polskiego.