BNP Informacja o wpływie epidemii koronawirusa na działalność Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska SA

Zarząd BNP Paribas Bank Polska S.A. („Bank”) niniejszym przekazuje informację dotyczącą wpływu epidemii koronawirusa na działalność, wyniki finansowe i perspektywy Banku oraz jego Grupy Kapitałowej („Grupa”).
Bank podejmuje działania, których celem jest zapewnienie ciągłości usług, przy jednoczesnej dbałości o zdrowie pracowników, jak również bezpieczeństwo powierzonych środków klientów. Z dniem 18 marca 2020 r. Zarząd Banku podjął decyzję o skróceniu godzin otwarcia oddziałów detalicznych, a od 31 marca 2020 r. również Centrów Wealth Management. Na dzień publikacji niniejszego raportu jedynie 6 oddziałów Banku (z łącznie 509) było zamkniętych. W celu zminimalizowania ryzyka ponad 80% pracowników w Centrali pracuje zdalnie, a osoby fizycznie pojawiające się w biurze pracują w systemie wymiennym. Bank zachęca klientów do realizowania operacji bezgotówkowo – z wykorzystaniem bankowości internetowej GOonline, mobilnej GOmobile oraz płacenia za pomocą kart płatniczych, systemu BLIK oraz elektronicznych portfeli Apple Pay i Google Pay. Zarząd Banku podejmuje szereg działań w celu ochrony interesów klientów. Od 19 marca 2020 r. Bank umożliwia klientom indywidualnym oraz mikro przedsiębiorcom, w tym klientom z sektora Agro, odłożenie o 3 miesiące spłaty pełnych rat kapitałowo-odsetkowych kredytu. Ponadto na wniosek klienta istnieje również możliwość odroczenia spłaty samego kapitału na maksymalnie 6 miesięcy. BNP Paribas Leasing Services umożliwia przesunięcie płatności rat, wynikających z umów pożyczkowych i leasingowych o 6 miesięcy (produkt „Prolongata 6 miesięcy”). Na wniosek klientów z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw oraz bankowości korporacyjnej dotkniętych epidemią koronawirusa Bank będzie proponował indywidualne rozwiązania pomocowe, obejmujące m.in. przesunięcie płatności rat kredytowych, czy płatności rat leasingowych. Bank na bieżąco monitoruje i ocenia wpływ epidemii koronawirusa na sytuację płynnościową i kapitałową Banku, która pozostaje dobra. Pozytywny wpływ na płynność sektora bankowego miała decyzja Rady Polityki Pieniężnej z 17 marca 2020 r. o obniżeniu stopy rezerwy obowiązkowej z 3,5% do 0,5% (co oznacza pozostawienie większych środków do dyspozycji banków) oraz decyzje Narodowego Banku Polskiego w zakresie skupu obligacji skarbowych, kredytu wekslowego oraz operacji repo (zwiększające możliwości zarządzania płynnością bieżącą przez banki). Decyzją Ministra Finansów, od 19 marca 2020 r., poziom bufora ryzyka systemowego został obniżony z 3% do 0%. Oznacza to, że minimalne wymogi kapitałowe dla Banku i Grupy obniżyły się do poziomu 10,75% dla łącznego współczynnika wypłacalności Banku (TCR) oraz do poziomu 8,75% dla współczynnika kapitału Tier 1. Według stanu na 31 grudnia 2019 r. skonsolidowany TCR wyniósł: 15,03%, a Tier 1: 12,78%. Dodatkowo, zgodnie z komunikatem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) z 26 marca 2020 r., w konsekwencji zniesienia bufora ryzyka systemowego znaczącemu obniżeniu ulegną minimalne wymogi w zakresie funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji (MREL; patrz raport bieżący Banku nr 9/2020 z 16 marca 2020 r.). Zgodnie z komunikatem obniżeniu ulegnie wysokość wymogów MREL, BFG wydłuży docelowy termin spełnienia wymogu do 1 stycznia 2024 r. (zamiast 1 stycznia 2023 r.), jak również wskaże jako termin spełnienia pierwszego wiążącego celu śródokresowego 1 stycznia 2022 r. (zamiast 1 stycznia 2021 r.). Do dnia publikacji niniejszego raportu Bank nie otrzymał informacji na temat zaktualizowanych indywidualnych wymogów MREL. Bank szacuje, że decyzje Rady Polityki Pieniężnej z 17 marca 2020 r. o obniżeniu referencyjnej stopy procentowej z 1,5% do 1,0% od 18 marca oraz o podwyższeniu oprocentowania rezerwy obowiązkowej z 0,5% do 1,0% od 30 kwietnia br., będą miały łącznie negatywny wpływ na wynik odsetkowy Banku i Grupy za 2020 rok w przedziale prognozowanym od 45 do 60 mln zł. Rzeczywisty wpływ będzie uzależniony od krzywej dochodowości oraz realizacji założeń biznesowych. Zarówno szacunki jak i założenia mogą ulec zmianie. Dodatkowo szacuje się, że w wyniku obniżenia stóp procentowych wynik na portfelu kredytowym wycenianym do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat w marcu 2020 r. będzie ujemny i może wynieść ok. 30-40 mln zł. W chwili obecnej nie jest możliwe precyzyjne oszacowanie przez Bank wpływu epidemii koronawirusa. Rozwój sytuacji gospodarczej jest i będzie uzależniony od wielu czynników, w tym czasu trwania epidemii i wprowadzonych ograniczeń, zakresu zakazów prowadzenia działalności oraz potencjalnych dodatkowych działań wspierających w ramach polityki gospodarczej i monetarnej podejmowanych przez uprawnione organy polskie i/lub europejskie. Zdaniem Banku pogorszenie perspektyw globalnej i krajowej koniunktury może wpłynąć na niższą aktywność klientów i obniżenie sprzedaży produktów bankowych, a w konsekwencji na wyniki biznesowe i finansowe Banku i Grupy. Aktualnie nie można wiarygodnie oszacować wpływu epidemii koronawirusa na jakość aktywów oraz poziom kosztów ryzyka. Zarząd Banku zamierza aktywnie dostosowywać politykę i procedury Banku do zmieniających się uwarunkowań ekonomicznych oraz planuje działania, których celem będzie ograniczenie wpływu wspomnianych czynników na wyniki finansowe. Przedstawiona ocena wpływu epidemii koronawirusa sporządzona została w oparciu o najlepszą wiedzę Banku na dzień publikacji niniejszego raportu bieżącego. Faktyczny wpływ będzie uzależniony od szeregu zmiennych, w tym pozostających poza kontrolą Banku. Zarząd Banku przedstawi zaktualizowaną informację dotyczącą wpływu epidemii koronawirusa na działalność Banku i Grupy w raporcie kwartalnym za 1 kwartał 2020 r. Podstawa prawna Art. 17 ust. 1 Rozporządzenia MAR