Jak wiarygodne są kalkulatory zdolności kredytowej?
Chcesz zaciągnąć kredyt, ale nie wiesz, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa? W samodzielnej weryfikacji zdolności pomoże Ci kalkulator zdolności kredytowej, za pomocą którego w szybki sposób dowiesz się, jakie są Twoje możliwości finansowe. Czym są darmowe kalkulatory zdolności kredytowej i jak działają?
Zdolność kredytowa - na czym polega?
Zdolność kredytowa to najważniejsze pojęcie związane, które powinna znać każda osoba, która chce otrzymać kredyt. Jest to możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania razem z odsetkami w terminach ustalonych w zawartej umowie. Każdy bank jest zobligowany przepisami prawa bankowego do obliczania zdolności kredytowej w przypadku każdej osoby, która ubiega się o kredyt. Celem weryfikacji zdolności kredytowej jest natomiast oszacowanie poziomu ryzyka związanego z udzieleniem kredytu danej osobie.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Każdy bank sprawdza zdolność kredytową w określony sposób, biorąc pod uwagę szereg różnych czynników. Przede wszystkim jednymi z podstawowych źródeł informacji będą dokumenty dołączone do wniosku i informacje podane przez wnioskodawcę. Banki sprawdzają też osobę ubiegającą się o kredyt w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Przy ocenie zdolności kredytowej przez bank brane pod uwagę są również czynniki, takie jak: miesięczne dochody, wydatki i obecne zadłużenia, wiek kredytobiorcy, wysokość wkładu własnego, stan cywilny, zawód, miejsce zamieszkania oraz ubezpieczenie. Na tej podstawie następnie dokonywana jest skomplikowana kalkulacja.
Kalkulator zgodności kredytowej - co to jest?
Jak sama nazwa wskazuje, kalkulator zdolności kredytowej to narzędzie wykorzystywane do obliczania zdolności kredytowej. Kalkulatory te są powszechnie dostępne w sieci, dzięki czemu możemy w prosty i szybki sposób poznać swoją zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku do banku.
Narzędzia te najczęściej obliczają zdolność dla dwóch najpopularniejszych zobowiązań: kredytu gotówkowego oraz kredytu hipotecznego.
Jak obliczyć zdolność kredytową?
Darmowy kalkulator zdolności kredytowej jest stosunkowo łatwy w obsłudze. Do obliczenia zdolności kredytowej wystarczy, że uzupełnimy dostępny na danej stronie z narzędziem formularz, podając w nim informacje, takie jak:
- wysokość miesięcznego stałego dochodu,
- stałe wydatki ponoszone na utrzymanie gospodarstwa domowego,
- wysokość limitów na kartach kredytowych,
- raty kredytów bieżących zobowiązań,
- liczba osób w gospodarstwie domowym,
- okres kredytowania,
- oprocentowanie nominalne.
Na tej podstawie narzędzie obliczy naszą zdolność kredytową i jednocześnie poda informacje na temat tego, o jaką kwotę kredytu możemy się ubiegać.
Czy kalkulatory zdolności kredytowej są wiarygodne?
Warto pamiętać, że wyliczenia darmowych kalkulatorów zdolności kredytowej są jedynie orientacyjne i pozwalają one dowiedzieć się, na jaką mniej więcej ratę kredytu i jego wysokość możemy liczyć. Może więc okazać się, że wyliczona zdolność kredytowa przez kalkulator będzie znacząco różnić się od tej, wyliczonej przez bank.
Jak znaleźć wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej?
W internecie dostępnych jest wiele darmowych kalkulatorów zdolności kredytowej. Niektóre z nich będą bardziej wiarygodne, inne mniej. Czym kierować się przy wyborze wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej? Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę kilka parametrów, w związku z czym dobre narzędzie powinno oferować opcję wprowadzenia więcej danych niż wyłącznie wysokość dochodu. Wiarygodny kalkulator bierze bowiem pod uwagę szereg szczegółowych czynników, m.in.: bieżące zobowiązania, koszty życia, czy liczba osób na utrzymaniu wnioskodawcy.
Jeżeli zależy nam na otrzymaniu wiarygodnych wyników, dobrym pomysłem jest również skorzystanie z kilku narzędzi dostępnych w internecie i porównanie, jak wygląda wynik otrzymany przez poszczególne kalkulatory. Dzięki temu będzie nam prościej określić, jak mniej więcej może przedstawiać się nasza zdolność kredytowa.
