Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Mikołaj Maciąg
|

Kiedy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny? Podpowiadamy

7
Podziel się:

Kredyt konsolidacyjny jest opłacalny wówczas, gdy koszty przedterminowej spłaty wcześniej zaciągniętych kredytów są niższe niż korzyści finansowe wynikające z takiej operacji. Warto go rozważyć, jeśli nowy bank jest w stanie zaoferować kredytobiorcy korzystniejsze warunki kredytowania od dotychczasowych.

Konsolidacja kredytu będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli kredytobiorca jeszcze nie spóźnia się ze spłatą rat kredytów i pożyczek
Konsolidacja kredytu będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli kredytobiorca jeszcze nie spóźnia się ze spłatą rat kredytów i pożyczek (Materiały prasowe)

Zaciąganie kilku zobowiązań kredytowych lub pożyczkowych w podobnym czasie może spowodować, że nagle kredytobiorca musi opłacać kilka rat miesięcznie. To prosta droga do tego, aby utracić zdolność kredytową, zwłaszcza w przypadku konieczności poniesienia nieprzewidzianych wydatków. W ich obliczu warto rozważyć możliwość zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Po co kredytobiorcy kredyt konsolidacyjny i kiedy rzeczywiście będzie opłacało się jego zaciągnięcie?

Konsolidacja kredytowa, czyli co?

W wielu bankach można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, który łączy zobowiązania kredytobiorcy zaciągnięte wcześniej w różnych innych podmiotach tego typu. W ramach konsolidacji można zwykle połączyć ze sobą w jeden większy kredyt takie zobowiązania jak:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt ratalny,
• kredyt z karty kredytowej,
• kredyt na rachunku bieżącym,
• kredyt samochodowy,
• kredyt hipoteczny (w niektórych przypadkach),
• chwilówka pozabankowa.

W zależności od banku kredytującego, który udziela kredytu konsolidacyjnego, inny może być zakres konsolidacji. Zdarza się, że bank przy udzielaniu kredytu konsolidacyjnego wypłaca również klientowi dodatkowe środki na dowolne cele, czyli udziela konsolidacji łącznie z kredytem gotówkowym.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Banki są w stanie zaoferować swoim klientom kredyty konsolidacyjne gotówkowe lub hipoteczne. W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych mamy do czynienia z zobowiązaniem niezabezpieczonym, dlatego jego warunki spłaty będą nieco gorsze niż w przypadku hipotecznej konsolidacji.

Zobacz także: Jesteś rodzicem? Zobacz na co możesz liczyć od państwa

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny będzie wymagał z kolei ustanowienia zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości mieszkalnej – zwykle należącej do kredytobiorcy.

Uwaga!

W przypadku kredytów konsolidacyjnych łączących kredyty hipoteczne wcześniej zaciągnięte ustanowienie hipoteki jako zabezpieczenia nowego kredytu jest zwykle koniecznością. W przeciwnym wypadku bank może odmówić udzielenia kredytu.

Czy konsolidacja się opłaca?

Na takie pytanie można odpowiedzieć bardzo dyplomatycznie: to zależy. Dla jednych kredytobiorców będzie to doskonałe rozwiązanie, które pozwoli ustrzec się utraty płynności finansowej oraz powstania zaległości w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych, co automatycznie rzutowałoby na wiarygodność kredytową klienta.

Na pewno konsolidacja kredytu będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli kredytobiorca jeszcze nie spóźnia się ze spłatą rat kredytów i pożyczek, ale w perspektywie czasu może się tak zdarzyć.

Jeśli powstaną zadłużenia, czyli co najmniej 30-dniowe opóźnienia w spłacie rat kredytów, dane klienta zostaną wprowadzone do Biura Informacji Kredytowej, a wpisy te kształtują negatywną historię kredytowania. Dlatego nie ma już szans na scalenie kredytów w jeden w ramach konsolidacji.

Kredyt konsolidacyjny jest korzystnym rozwiązaniem, jeśli klient zaciągnął wcześniejsze kredyty w okresie obowiązywania w kraju względnie wysokich stóp procentowych. Obecnie stopy są rekordowo niskie, dlatego można wynegocjować w banku lepsze warunki kredytowania niż kiedyś. Oprocentowanie lub prowizja są często niższe niż w standardowych ofertach kredytów, zwłaszcza jeśli chodzi o kredyty konsolidacyjne hipoteczne. W efekcie można zamienić droższe kredyty na jeden tańszy.

Jeśli łączna wysokość rat kapitałowo-odsetkowych do zwrotu dla banków i firm pożyczkowych przekracza możliwości finansowe kredytobiorcy, wówczas może on rozważyć konsolidację z jednoczesnym wydłużeniem okresu kredytowania oraz ze zmniejszeniem miesięcznej raty.

Za udzielenie kredytu konsolidacyjnego trzeba w wielu przypadkach zapłacić prowizję, która naliczana jest w formie procentowej na bazie kwoty udzielanego kredytu.

Koszty konsolidacji – uwaga na rekompensaty dla banków!

Przy konsolidacji dochodzi do spłaty wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek przed terminem wskazanym w umowie. Bank może uwzględnić w umowach kredytowych podpisywanych z kredytobiorcami, że jeśli zdecydują się na zwrot kredytu przed terminem, bankowi będzie należała się rekompensata. Warto przeliczyć sobie, czy suma rekompensat nie przekracza korzyści, jakie klient odnosi z tytułu konsolidacji.

Przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego w porównywarce, np. w Totalmoney.pl, można sprawdzić, jakie kredyty tego typu są oferowane w bankach oraz jaką ratę kredytową będzie potencjalnie spłacał klient po dokonanej konsolidacji.

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl

Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
totalmoney.pl
KOMENTARZE
(7)
WYRÓŻNIONE
Były kredytob...
5 lata temu
Kredyt konsolidacyjny może być rozwiązaniem, gdy suma odsetek wszystkich kredytów jest znacznie większa od kosztów kred. konsolidacyjnego, ale trzeba pamiętać, że zamiast kilku mniejszych rat spłacanych w różnych dniach miesiąca, mamy teraz jedną duuuużą ratę, którą musimy zapłacić raz w miesiącu... Jeśli zarabiamy pieniądze (pensja) raz w miesiącu, to nie ma to większego znaczenia, ale jeśli mamy kilka żródeł dochodu, z których otrzymujemy pieniądze kilka razy w miesiącu (np. samozatrudnieni, freelancerzy, wolne zawody itp.), to łatwiej jest spłacać kilka mniejszych rat miesięcznie, niż jedną, ale za to wielką...
finanse
5 lata temu
trzeba najpierw popukać się w głowę zanim nabierze się tyle kredytów. Tak robi tylko osoba, która chce kłopotów lub słup.
Gbjjjj
5 lata temu
Nie brać żadnych kredytów od banksterów!!!!!!!!
NAJNOWSZE KOMENTARZE (7)
ja
5 lata temu
Jak nie mamy pieniędzy na coś, tzn. że nas nie stać. Problemem nie jest pożyczka, lichwiarze czy windykatorzy i komornicy, tylko brak dochodów pożyczkobiorcy i nadmierne wydatki. Nie rozwiąże tego problemu kolejny dług. To także oznacza, że nie umieliśmy oszczędzać. Więc jak po wzięciu kredytu będzie? Nagle nauczymy się oszczędzać? Branie kredytów przez ludzi ze złymi nawykami prowadzi ich potem do problemów. Zobaczcie sobie ksią,zke „Emeryt,ura nie jest Ci potzrebna” Jest o zarządzaniu pieniędzmi, Żeby ludzie nauczyli się zarządzać ograniczonymi zasobami (pieniędzmi), skutecznego oszczędzania i inwestowania, by zbudować majątek a nawet finansową wolność.
Janusz P.
5 lata temu
Złodzieje w białych rękawiczkach którzy okradają Polaków sztucznie zaniżając złotego są pod ochroną rządzących, np. dziś kurs CHF wywindowany bo termin rat tzw. kredytów CHF, a w ogóle przez ostatnie lata złoty jest sztucznie dołowany przez co miliony Polaków jest okradanych bo waluta w której zarabiają i otrzymują świadczenia jest sztucznie zaniżana... a rządzący udają że nic nie widzą...
Gbjjjj
5 lata temu
Nie brać żadnych kredytów od banksterów!!!!!!!!
ja
5 lata temu
Gdy nie mamy pieniędzy na coś, tzn. że nas nie stać. Problemem nie jest pożyczka, lichwiarze czy windykatorzy i komornicy, tylko brak dochodów pożyczkobiorcy i nadmierne wydatki. Nie rozwiąże tego problemu kolejny dług. To także oznacza, że nie umieliśmy oszczędzać. Więc jak po wzięciu kredytu będzie? Nagle nauczymy się oszczędzać? Branie kredytów przez ludzi ze złymi nawykami prowadzi ich potem do problemów. Zobaczcie sobie ksią,zke „Emeryt,ura nie jest Ci potzrebna” Jest o zarządzaniu pieniędzmi, Żeby ludzie nauczyli się zarządzać ograniczonymi zasobami (pieniędzmi), skutecznego oszczędzania i inwestowania, by zbudować majątek a nawet finansową wolność.
Były kredytob...
5 lata temu
Kredyt konsolidacyjny może być rozwiązaniem, gdy suma odsetek wszystkich kredytów jest znacznie większa od kosztów kred. konsolidacyjnego, ale trzeba pamiętać, że zamiast kilku mniejszych rat spłacanych w różnych dniach miesiąca, mamy teraz jedną duuuużą ratę, którą musimy zapłacić raz w miesiącu... Jeśli zarabiamy pieniądze (pensja) raz w miesiącu, to nie ma to większego znaczenia, ale jeśli mamy kilka żródeł dochodu, z których otrzymujemy pieniądze kilka razy w miesiącu (np. samozatrudnieni, freelancerzy, wolne zawody itp.), to łatwiej jest spłacać kilka mniejszych rat miesięcznie, niż jedną, ale za to wielką...