Mienie ruchome – definicja pojęcia
Czym jest mienie ruchome? To rzeczy i elementy, które nie są na stałe związane z konstrukcją budynku. Mienie to może mieć charakter osobisty, ale i firmowy. Stanowi składnik majątku posiadacza – odpowiednio osoby fizycznej lub przedsiębiorcy.
Co wchodzi w skład mienia ruchomego?
Do kategorii mienia ruchomego można wliczyć wszystkie przedmioty, które wchodzą w skład gospodarstwa domowego lub przedsiębiorstwa, jakie nie są na stałe połączone m.in. ze ścianami, podłogą lub sufitem lokalu.
Między innymi mienie ruchome może obejmować:
- meble, o ile nie jest to zabudowa meblowa,
- sprzęty RTV i AGD, poza sprzętami w zabudowie,
- sprzęty komputerowe,
- gotówkę trzymaną w domu lub w firmie,
- biżuterię i kosztowności, a także zegarki,
- dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie,
- perfumy i kosmetyki,
- płyty, książki, kolekcje przedstawiające wartość realną lub jedynie sentymentalną,
- odzież i obuwie wraz z akcesoriami i dodatkami,
- zwierzęta,
- sprzęt sportowy,
- sprzęt rekreacyjny,
- zgromadzone w danym miejscu zapasy – żywności, napojów, w tym alkoholowych.
Często przy okazji ubezpieczania mienia ruchomego w ramach ubezpieczenia majątkowego pojawia się pytanie, czy samochód to mienie ruchome. W zdecydowanej większości przypadków auto jest obejmowane obowiązkowym OC i często fakultatywnym AC. Ubezpieczyciele wyłączają pojazd z zakresu mienia ruchomego przy obejmowaniu majątku klienta ochroną.
W jaki sposób ubezpiecza się mienie ruchome?
W podstawowej wersji ubezpieczenia domu czy mieszkania mienie ruchome nie jest z reguły objęte polisą, w przeciwieństwie do murów i elementów stałych budynku. Natomiast ruchomości także mogą być rzeczami ubezpieczonymi, ale konieczne jest przy tym rozszerzenie ochrony i zawarcie w związku z tym dodatkowej umowy. Zwiększa się w ten sposób zakres ochrony, ale licz się z tym, że przyjdzie Ci więcej zapłacić za ubezpieczenie w ramach składki rocznej.
Ubezpieczając mienie ruchome, dokładnie sprawdź w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), czego będzie ono dotyczyło i jakie ryzyka obejmuje. Zwykle są to:
- zniszczenia w wyniku działania sił natury, jak powódź, zalanie, pożar, huragan itp.,
- zniszczenie sprzętów elektronicznych i elektrycznych przed przepięciem wywołanym uderzeniem pioruna lub mającym inną przyczynę,
- zagrożenia wandalizmem i dewastacją,
- zagrożenia włamaniem z kradzieżą,
- zagrożenie rabunkiem.
Wbrew pozorom ryzyko włamania z kradzieżą nie jest tożsame z rabunkiem. W przypadku włamania złodziej bezprawnie dokonuje wtargnięcia do wnętrza domu czy mieszkania, z kolei rabunek może być dokonany poza domem, np. na ulicy.
Jak ustalić sumę gwarancyjną w ubezpieczeniu mienia?
Kluczową kwestią przy ubezpieczeniu mienia ruchomego w mieszkaniu, domu czy w lokalu firmowym jest ustalenie jego aktualnej wartości. Często problematyczne jest sumienne oszacowanie, ile może być wart taki majątek. Trzeba sporządzić listę wszystkich ruchomości, które chcesz objąć ubezpieczeniem, a jeśli masz problem z wykazaniem, ile warte są np. Twoje dzieła sztuki, skorzystaj z pomocy rzeczoznawcy majątkowego.
Niedoszacowanie wartości majątku ruchomego czy przeszacowanie spowoduje odpowiednio niedoubezpieczenie lub nadubezpieczenie. W pierwszym przypadku ewentualne odszkodowanie za zniszczenie lub utratę mienia ruchomego nie pokryje rzeczywiście poniesionych strat, a w drugim konieczne będzie odprowadzanie nieadekwatnie wysokiej składki.