Banki oczekują spadku zainteresowania kredytami mieszkaniowymi

Banki ostrożniej pożyczały pieniądze pod koniec 2015 roku - wynika z opublikowanego w poniedziałek raportu NBP na temat sytuacji na rynku kredytowym. Początek nowego roku może być trudny. Popyt może rosnąć, ale jedynie na kredyty konsumpcyjne.

Od tego roku trudniej jest uzyskać kredyt mieszkaniowy. Wzrósł bowiem minimalny poziom wkładu własnego z 10 do 15 proc. Z ankiety NBP wynika jednak, że już pod koniec ubiegłego roku banki same z siebie zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów - podwyższyły marże kredytowe oraz obniżyły maksymalny dopuszczalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu.

Do głównych przyczyn zaostrzenia polityki kredytowej banki zaliczyły ryzyko związane z przewidywaną sytuacją gospodarczą, likwidację Bankowego Tytułu Egzekucyjnego oraz zalecenie KNF dotyczące szacowania zdolności kredytowej.

Banki dobrze wyczuły moment. Zaostrzenie polityki kredytowej poszło w parze ze zwiększonym zainteresowaniem kredytami mieszkaniowymi. Zostało odnotowane pierwszy raz od końca 2014 roku. Wielu klientów chciało zdążyć przed podwyższeniem minimalnego wkładu własnego. Do tego pozytywnie oddziaływała nowelizacja programu "Mieszkanie dla Młodych".

Wzmożony popyt na kredyty mieszkaniowe nie będzie najprawdopodobniej trwał długo. Z ankiety NBP wynika, że banki oczekują w okresie od stycznia do marca spadek zainteresowania kredytami zabezpieczonymi hipotecznie.

Większych zmian w polityce kredytowej banki nie dokonały w segmencie kredytów konsumpcyjnych, choć pojedyncze banki obniżyły marże kredytowe. Jednocześnie niektóre podniosły pozaodsetkowe koszty kredytu i wymagania odnośnie do poziomu posiadanych przez kredytobiorców zabezpieczeń. Spowodowane było to niskim poziomem stóp procentowych NBP i dążeniem banków do utrzymania zyskowności tego rodzaju kredytów.

W czwartym kwartale banki odczuły wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne i liczą na utrzymanie tego trendu w kolejnych trzech miesiącach.

Końcówka 2015 roku upłynęła bez większych zmian w zakresie finansowania firm. W czwartym kwartale ubiegłego roku banki w niewielkim stopniu zaostrzyły kryteria udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw. Z kolei dla małych i średnich firm pozostały w większości niezmienione.

W niewielkim stopniu w górę poszły marże kredytowe dla kredytów obarczonych wyższym ryzykiem oraz pozaodsetkowe koszty kredytu. Ankietowane banki zaostrzenie polityki kredytowej uzasadniały głównie bieżącą lub oczekiwaną sytuacją kapitałową banków oraz ryzykiem branży.

Raport NBP powstał na bazie ankiety przeprowadzonej na przełomie grudnia i stycznia. Wzięło w niej udział 25 banków, do których należy łącznie 86 proc. rynku kredytowego w Polsce.

NBP: Stopy procentowe w górę, ale w dłuższej perspektywie