Prowadzenie własnego biznesu wiąże się z ogromną liczbą codziennych wyzwań. Faktury, podatki i kontakty z partnerami wymagają od przedsiębiorcy nie lada cierpliwości. Posiadając własną działalność gospodarczą, szczególnie taką, która prowadzi handel międzynarodowy bądź współpracuje z partnerami zagranicznymi, warto znać narzędzia do zarządzania transakcjami wielowalutowymi. Pomoże to utrzymać w firmie porządek i uniknąć strat, które mogą być spowodowane transakcją z nieuczciwym klientem. Dodatkowo, dzięki poszczególnym rozwiązaniom uda się ograniczyć wydatki w firmie i przyspieszyć, niektóre operacje.
Na co zwrócić uwagę wymieniając walutę?
Gdy zarządzamy walutami w firmie warto zwrócić uwagę na kilka istotnych aspektów.
*Po pierwsze: *jeśli kupujemy walutę, zwracamy uwagę na kurs sprzedaży. Kurs kupna jest stosowany kiedy chcemy wymienić obcą walutę na walutę krajową środek stosowany w firmie.
*Po drugie: *wymieniając pieniądze, sprawdzamy wszystkie prowizje i opłaty, które zostaną pobrane od tej transakcji.
*Po trzecie: *sprawdzamy czas, w jakim środki zostaną przewalutowane. Ważna jest szybkość księgowania środków pomiędzy rachunkami transakcji.
*Po czwarte: *jeśli pojawiają się wątpliwości dotyczące kursu, zakupu lub sprzedaży warto skonsultować je z dealerem walutowym, który rozwiąże wszelkie niejasności.
*Po piąte: *warto pamiętać o zachowaniu bezpieczeństwa, pamiętajmy o każdorazowym sprawdzaniu wykonywanych transakcji.
Jak twoja firma może zaoszczędzić na wymianie walut?
Wymieniając pieniądze za pomocą platformy walutowej, przedsiębiorstwo może zaoszczędzić nawet ok. 40-60 proc. w porównaniu do stacjonarnego kantoru. Może być to naprawdę znacząca różnica, gdy mowa o transakcjach na wysokich kwotach sięgających nawet do kilkuset tysięcy euro. Przynosi to zauważalne korzyści i oszczędności dla każdego przedsiębiorcy, który zarządza walutami w swojej firmie. Ważne jest również to, że możemy otrzymać powiadomienie o najkorzystniejszym dla nas kursie waluty, którą jesteśmy zainteresowani. Dodatkowo banki dają możliwość negocjacji cen, to pozwala na jeszcze większą oszczędność i wybranie najkorzystniejszej oferty przyjdzie z łatwością.
Główne zalety korzystania z platform walutowych
Korzystanie z platform walutowych niesie za sobą wiele korzyści do największych z nich należą m.in.:
- możliwość negocjacji ceny,
- wymiana waluty w każdej chwili, gdy tego potrzebujemy,
- oszczędność czasu, dzięki całodobowej możliwości korzystania z platformy,
- wsparcie dealerów walutowych,
- dostęp do różnych walut w jednym miejscu,
- alerty walutowe, które poinformują przedsiębiorcę, kiedy kurs będzie miał wskazaną przez niego wartość,
- możliwość korzystania z platform z najwygodniejszych dla przedsiębiorcy urządzeń takich jak smartfon, tablet czy komputer,
- wygoda ze względu na połączenie platformy walutowej z kontem firmowym w jednym systemie transakcyjnym.
Bezpieczeństwo na platformie walutowej
Internetowe platformy walutowe są coraz bardziej popularne i chętnie wykorzystywane, również przez przedsiębiorców. Ich biznesowi klienci cenią sobie to rozwiązanie, ponieważ charakteryzuje się szybkością, opłacalnością, ale również bezpieczeństwem. Platformy wymiany walut są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Kolejną zaletą i oznaką bezpieczeństwa jest to, że przedsiębiorca nie musi za każdym razem kierować się do kantoru czy placówki swojego banku chcąc wymienić walutę. Nie naraża się na kradzież lub chociażby nabycie fałszywych banknotów. Aby wykonywane transakcje były bezpieczne, zadbajmy o poufność kodów, sprawdzajmy dokładnie numery kont swoich kontrahentów oraz logujmy się do platformy tylko z zaufanych urządzeń, używając prywatnych sieci. Gdy będziemy postępować w ten sposób, z pewnością utrudnimy działania cyberprzestępców, którzy chętnie weszli by w posiadanie firmowych pieniędzy.
Usługi przydatne dla przedsiębiorców
*Akredytywa *jest przydatna przy prowadzeniu działalności handlowej oraz usługowej, gdy wykonujemy wiele transakcji i nawiązujemy nowe kontakty kontrahentami. Jest to forma zabezpieczenia transakcji w chwili kiedy nie jesteś pewien czy wspólnik lub klient jest wiarygodny. Akredytywa jest pisemnym zobowiązaniem wypłacenia określonej kwoty sprzedawcy przez bank nabywcy w wyznaczonym terminie. Pieniądze zostaną wypłacone tylko wtedy, gdy wszystkie ustalenia umowy zostaną spełnione. W skrócie akredytywa ułatwia rozliczenia oraz zwiększa bezpieczeństwo bezgotówkowych transakcji międzynarodowych, które są wykonywane w przedsiębiorstwie i sprawiają, że są one bezpieczniejsze.
Wyróżniamy dwa rodzaje akredytywy:
- Akredytywa importowa (własna) kiedy to my jako przedsiębiorca zlecamy bankowi założenie akredytywy, a on zgodnie z ustaleniami wypłaca pieniądze zagranicznemu eksporterowi, w chwili kiedy spełni wszystkie założenia umowy akredytywy.
- Akredytywa eksportowa (obca) polega na przekazaniu przez nasz bank, z którym nawiązuje kontakt bank zagraniczny, wszystkich ustaleń od zagranicznego eksportera. Za pośrednictwem naszego banku poznajemy wszystkie warunki akredytywy i za jego pomocą zatwierdzamy warunki.
*Inkaso *należy do jednych z częściej wykorzystywanych form rozliczeń bezgotówkowych, jeśli przedsiębiorcy darzą zaufaniem swoich partnerów i klientów. Właściciel firmy zleca w swoim banku, aby ten pobierał określoną należność od konsumenta lub wspólnika. Inkaso jest zazwyczaj tańsze i prostsze w porównaniu do akredytywy. Z pewnością wiąże się z mniejszą liczbą formalności. Jest to bezpieczna opcja, która zapewnia nie wydanie produktu bez uiszczenia ustalonej opłaty, ale nie zabezpiecza przed opóźnieniami w zapłacie. Dla partnera lub klienta również jest to wygodne rozwiązanie, ponieważ może sprawdzić przekazany towar lub dokumenty, zanim poniesie jakiekolwiek koszty.
*Faktoring *to bardzo sprawnie rozwijająca się usługa finansowa, która jest skierowana do firm, które cenią sobie kompleksowe i elastyczne rozwiązania. Chętnie korzystają z niej również przedsiębiorcy chcący zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi odbiorcami i zdyscyplinować ich do terminowego opłacania zobowiązań. Bez wahania faktoring mogą wprowadzić osoby prowadzące działalność, która charakteryzuje się sezonowością. Faktoring polega na wykupieniu przez faktora wierzytelności od przedsiębiorstw. Pomaga to szybciej otrzymać zapłatę za wykonane usługi oraz umożliwia w większym stopniu uniknąć niewypłacalnych kontrahentów.
*Transakcje terminowe Forward *to wymiana walut między klientem, a bankiem w określonym terminie w przyszłości według kursu terminowego, który jest ustalony w dniu zawarcia transakcji. To rozwiązanie pomaga zmniejszyć ryzyko, które jest związane ze zmianą kursu walutowego. - Dostępność w dni robocze przez całą dobę
Co proponują banki – porównanie
Prowadzenie własnej firmy składa się z wielu złożonych działań, które wiążą się z ryzykiem straty pieniędzy. Dlatego, aby jak najbardziej zredukować prawdopodobieństwo tego wydarzenia warto wprowadzić w swojej działalności, kilka bardzo intuicyjnych rozwiązań, które pozwolą na sprawne kierowanie firmowym budżetem.
Platformy walutowe - porównanie ofert | ||||
---|---|---|---|---|
Bank | Usługa | Koszt prowadzenia | Pary walutowe | dostęp z aplikacji mobilnej/ system transakcyjny |
BGŻ BNP Paribas | FX Planet | - zł | 35 par walutowych | Tak |
Bank Citi handlowy | Platforma CitiFXPulse | - zł | ponad 50 par walutowych | Tak |
Bank Millennium | Millennium Forex Trader | - zł | 10 par walutowych | Tak |
Bank PKO B.P | IPKO DEALER | - zł | 253 pary walutowe | Tak |
Alior Bank | Platforma eFx Trader | - zł | 72 pary walutowe | Tak |
ING Bank Śląski | ING FX Ttrader | - zł | 18 par walutowych | Tak |
mBank | mPlatforma | - zł | 11 par walutowych: EUR/CHF, EUR/GBP, EUR/PLN, EUR/USD,GBP/PLN, GBP/PLN, GBP/USD, USD/PLN,USD/CHF, CHF/GBP, CHF/PLN | Tak |
Raiffeisen Polbank | R-Dealer | - zł | 18 par walutowych:EUR/PLN, USD/PLN, EUR/USD, NOK/PLN, HUF/PLN, JPY/PLN, CHF/PLN, GBP/PLN, CZK/PLN, SEK/PLN, DKK/PLN, EUR/GBP, RUB/PLN, EUR/HUF, EUR/CZK, USD/CHF, GBP/USD, EUR/CHF | Tak |
Platformy walutowe cieszą się coraz większym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców, wynika to z szeregu dużej liczby zalet tego rozwiązania. Dodatkowo możliwość posiadania takiej platformy w serwisie transakcyjnym banku, z którego korzystamy jest bardzo wygodnym rozwiązaniem, ponieważ przedsiębiorca ma możliwość szybkiego zalogowania się i sprawdzenia wszystkich firmowych finansów w jednym miejscu.
Platformy walutowe - porównanie ofert | ||
---|---|---|
Bank | Czas dostępności | Inne |
BGŻ BNP Paribas | 24 godziny /5 dni w tygodniu | - opcja składania ofert na zakup/sprzedaż określonej waluty na okres 30 dni - ostęp z aplikacji mobilnej - transakcje księgowane natychmiast - opcja składania ofert na zakup/sprzedaż określonej waluty na okres 30 dni transakcje Forward alerty walutowe |
Bank Citi handlowy | 24 godziny | - transakcje typu order - bez konieczności śledzenia kursów - CitiFX Pulse zrealizuje transakcję za użytkownika, gdy tylko pojawi się satysfakcjonujący, z góry określony kurs |
Bank Millennium | 8:30-17:00 /5 dni w tygodniu | - transakcje są zawierane po bieżących kursach wymiany, pochodzących prosto z rynku - dzięki wygodnemu i prostemu sposobowi rozliczania transakcji, jej efekty są widoczne na rachunku bankowym Klienta niezwłocznie po jej zawarciu |
Bank PKO B.P | 7:00-23:00 /5 dni w tygodniu | - możliwość założenia lokaty negocjowalnej jest instrumentem inwestowania umożliwiającym lokowanie na atrakcyjnych warunkach środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bieżącym - możliwość negocjacji cen walut na platformie. |
Alior Bank | 24 godziny /5 dni w tygodniu | - dostęp do serwisu informacyjnego Dow Jones |
ING Bank Śląski | 7:30-20:00 /od poniedziałku do soboty | - transakcje księgowane natychmiast od poniedziałku do soboty do godziny 20:00, transakcje zawarte po godzinie 20 oraz w niedziele i święta są księgowane następnego dnia roboczego |
mBank | 24 godziny /7 dni w tygodniu | - zgodnie z wewnętrznymi procedurami obowiązującymi w banku kursy walut banku w powstają w granicach godziny 08:00 - 08:15 na podstawie bieżących notowań walut na rynku międzybankowym - jeśli podczas sesji kursy ulegną znacznym zamianom dostosowujemy tabele kursowe do zaistniałych zmian. |
Raiffeisen Polbank | 7:30 do 19:00 | - możliwość wymiany walut bez pokrycia na rachunku w momencie zawierania transakcji, wystarczy, dosłać środki najpóźniej do godziny 19:00 tego samego dnia, |
Tradycyjna forma wymiany waluty w stacjonarnym kantorze przechodzi do historii ustępując szybszym, intuicyjnym i wygodnym systemom. Które dodatkowo są znacznie bardziej opłacalne.