Ekologiczne kredyty tańsze od zwykłych? Sprawdziliśmy oferty banków

Wiele banków mocno angażuje się w promowanie ekologicznych idei, dlatego możesz spotkać się ze specjalnymi ofertami tak zwanych ekokredytów.

Można je zaciągnąć nie tylko na zainstalowanie i zakup kolektorów słonecznych czy pełnych instalacji fotowoltaicznych, ale również na wybudowanie domu energooszczędnego lub pasywnego, a także zakup przyjaznego środowisku samochodu hybrydowego. Zobacz, jakie propozycje mają dla ciebie poszczególne banki i czy specjalny ekologiczny kredyt różni się w sposób znaczący od standardowej oferty polskich banków.

Obecnie kredyty na cele ekologiczne otrzymamy w:
- PEKAO SA
- BOŚ Bank
- ING Bank Śląski
- Santander Bank Polska

Ciekawą propozycję ekologicznego kredytu gotówkowego prezentuje ING Bank Śląski. Chodzi o Ekopożyczkę gotówkową, która umożliwi ci uzyskanie określonej kwoty pieniędzy na ekozmiany w twoim domu. Ekopożyczka w ING Banku Śląskim jest tanim kredytem gotówkowym, który może zostać udzielony z niskim oprocentowaniem i z możliwością zwrotu przez bank pobranej prowizji. Porównanie ekologicznej pożyczki gotówkowej ze standardową ofertą na pożyczkę gotówkową – online lub stacjonarnie – wskazuje, że jest to naprawdę bardzo atrakcyjna oferta.

Ekopożyczka w ING to właściwie wariant standardowego kredytu gotówkowego, ale z możliwością zwrotu prowizji po spełnieniu określonych warunków. Będzie to możliwe, jeśli przeznaczysz pieniądze z Ekopożyczki na zakup towarów ekologicznych. Po zawarciu umowy z bankiem ING da ci on 3 miesiące na dostarczenie dowodów zakupu odpowiednich produktów. Powinny być to rozwiązania umożliwiające zmodyfikowanie twojego domu lub mieszkania na bardziej energooszczędne - przyjazne dla środowiska. Wśród przykładowych inwestycji, jakie możesz pokryć ze środków udzielonych w ramach Ekopożyczki w ING Banku Śląskim, wymienić można:
• wymianę źródeł światła – standardowych żarówek na oświetlenie LED-owe przyniesie ci oszczędności na rachunkach za prąd, a przy tym będzie inwestycją ekologiczną;
• modernizację urządzeń grzewczych – wymiana starych pieców węglowych na nowoczesne kotły centralnego ogrzewania, klasy 5, albo na pompy ciepła czy urządzenia korzystające z biomasy;
• zminimalizowanie mostków termicznych w domu lub w mieszkaniu, powodujących straty ciepła – pożyczka ekologiczna w ING Banku Śląskim może posłużyć ci do zakupu nowoczesnych drzwi i okien, które zapewnią szczelność i przyczynią się do zmniejszenia strat ciepła nawet o jedną czwartą;
• wykorzystanie w domu odnawialnych źródeł energii – inwestycje polegające na zakupie kolektorów słonecznych, wentylacji z rekuperacją czy ogniw fotowoltaicznych dla pozyskiwania energii elektrycznej z promieniowania słonecznego oraz przydomowych wiatraków lub elektrowni wodnych;
• oczyszczanie wody – Ekopożyczka posłuży ci do zakupu systemu do uzdatniania wody ze studni czy systemu do odzyskiwania deszczówki, a także do budowy przydomowej oczyszczalni ścieków.

To tylko jedne z wielu zakupów i inwestycji, na które z powodzeniem możesz przeznaczyć udzieloną przez ING Bank Śląski pożyczkę ekologiczną. Możesz z niej pokryć też wydatki związane z zakupem nowoczesnych urządzeń AGD do domu, o wysokiej klasie energooszczędności – np. A+++.

Pożyczka z ING może być wydatkowana również na ekologiczne rozwiązania transportowe. Jeśli będziesz w stanie udokumentować taki zakup, otrzymasz zwrot prowizji uiszczonej z tytułu udzielenia takiego zobowiązania finansowego. Posłuży więc ono do skredytowania na preferencyjnych warunkach zakupu rowerów, hulajnóg i samochodów hybrydowych, w tym aut i jednośladów z napędem elektrycznym.

Maksymalna kwota kredytu, jaką możesz uzyskać w ramach Ekopożyczki w ING Banku Śląskim, wynosi 60 000 zł, a ostateczna wysokość zobowiązania zależna będzie od indywidualnej oceny zdolności i wiarygodności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy.

Dla porównania Ekopożyczki w ING Banku Śląskim i kredytu gotówkowego w tym samym banku przedstawiamy poniżej tabelę z ich podstawowymi parametrami:

Parametry pożyczki gotówkowej i Ekopożyczki wydają się bardzo podobne, różni je jednak kwestia zwrotu uprzednio wypłaconej prowizji. Kalkulator takiego kredytu wskazuje, że taka prowizja może wynosić nawet 3500–6000 zł, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wersji ekologicznej na kwotę 60 000 zł.

W celu wdrożenia ekologicznych rozwiązań w swoim domu możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy w Santander Banku Polska w ramach szczególnej oferty na Raty EKO. Uzyskane tak środki mogą być przeznaczone na sfinansowanie zakupu pomp ciepła i paneli fotowoltaicznych wraz z montażem.

Wystarczy, że wybierzesz ekotowary od odpowiednich dostawców, podpiszesz umowę z Santander Bankiem Polska na kredyt na zakup towarów i usług, abyś zyskał preferencyjne warunki. Umowę Rat EKO w Santanderze możesz zawrzeć w trybie online lub z weryfikacją przelewem albo u kuriera. Na Raty EKO możesz kupować w sklepach oznaczonych logo Santander Consumer Banku SA znajdujących się na terenie całego kraju.

EKO Raty to w rzeczywistości kredyt ratalny w Santander Banku Polska, z okresem spłaty do 84 miesięcy i w kwocie do 50 000 zł, choć ostateczna wysokość takiego zobowiązania uzależniona jest od wartości zakupionych towarów. W przypadku EKO Rat w Santanderze masz możliwość skorzystania z odroczenia płatności pierwszej raty o 3 miesiące przy zakupach o wartości do 30 000 zł. Istnieje też możliwość skutecznego starania się o dofinansowanie 5000 zł w ramach realizowanego przez rząd programu.

Kolejnym bankiem w naszym zestawieniu, który ma w ofercie ekologiczny kredyt, jest Pekao SA. Jest on w tym banku oferowany klientom w formie pożyczki gotówkowej dowolnego przeznaczenia. Aby uzyskać preferencyjne warunki, tj. aby zwykły kredyt gotówkowy stał się realnie najtańszym z oferty Pekao SA, musisz wykorzystać co najmniej 80 proc. udzielonej kwoty pożyczki na cele ekologiczne. Do najważniejszych parametrów tego produktu zaliczyć należy:
• 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu na cele ekologiczne,
• RRSO – 7,45 proc.,
• okres spłaty do 8 lat,
• kwotę od 5 do 50 tys. zł,
• brak konieczności posiadania konta bankowego w Pekao SA.

Wydatki na cele ekologiczne, które są warunkiem preferencyjnego kredytowania klienta w Pekao SA, obejmować mogą:
• zakup lub instalację odnawialnych źródeł energii, w tym kolektorów słonecznych, paneli słonecznych lub ogniw fotowoltaicznych;
• zakup i instalację kotłów centralnego ogrzewania, z wykluczeniem kotłów węglowych;
• zakup i instalację okien i drzwi oraz materiałów do ocieplenia domu;
• zakup i instalację pomp ciepła;
• zakup samochodów osobowych z napędem elektrycznym lub hybrydowym oraz motocykli i skuterów z napędem elektrycznym.

Jednocześnie pożyczka w wersji ekologicznej w Pekao SA nie może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych w tym samym banku.

Jak ekologiczny kredyt gotówkowy różni się od standardowej oferty pożyczki gotówkowej w Pekao SA? Otóż można go uzyskać tak samo szybko – nawet w ciągu 1 dnia od podpisania umowy otrzymasz wypłatę pieniędzy na konto. Jest on udzielany na 8 lat i nie musisz mieć konta bankowego w Pekao SA, by otrzymać takie zobowiązanie.

W porównaniu z kredytem na cele ekologiczne zwykła pożyczka gotówkowa w Pekao SA może mieć wyższą kwotę – do 150 000 zł, choć zawsze zależy ona od indywidualnej oceny twojej zdolności kredytowej. Pod względem kosztowym ekologiczna wersja pożyczki w Pekao SA jest korzystniejsza, bo jej RRSO wynosi 7,45 proc., podczas gdy RRSO pożyczki gotówkowej na cele dowolne – 13,27 proc. W obu przypadkach masz do czynienia z kredytem gotówkowym bez zaświadczeń, który otrzymasz po dopełnieniu kilku prostych formalności i bez konieczności ustanawiania poręczyciela.

Bank Ochrony Środowiska szczególnie angażuje się w inicjatywy proekologiczne. W jego ofercie można znaleźć wiele propozycji udzielenia proekologicznych kredytów gotówkowych. Jednym z nich jest „Przejrzysta pożyczka” z RRSO na poziomie zaledwie 6,60 proc., którą możesz zaciągnąć nawet w kwocie do 80 000 zł brutto, z okresem spłaty sięgającym nawet 120 miesięcy. To kredyt gotówkowy dostępny przez internet – wniosek złożysz w trybie online, bez wychodzenia z domu.

W zależności od okresu kredytowania warunki przy „Przejrzystej pożyczce” w BOŚ Banku będą nieco inne:
• do 36 miesięcy – oprocentowanie pożyczki stałe w wysokości 6 proc. w skali roku, z prowizją za jej udzielenie wynoszącą 2 proc.;
• od 36 miesięcy do 120 miesięcy – oprocentowanie EKO Pożyczki zmienne, w wysokości sumy WIBOR 6M i 5 punktów procentowych marży bankowej, z prowizją za udzielenie EKO Pożyczki wynoszącą 2 proc. jej kwoty.

Z promocyjnej „Przejrzystej pożyczki” w BOŚ Banku skorzystasz, jeśli spełnisz łącznie następujące warunki:
• Masz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) w BOŚ Banku lub zdecydujesz się na jego otwarcie wraz z podpisaniem umowy EKOpożyczki. Ponadto utrzymasz go przez cały okres kredytowania, z wyciągami w formie elektronicznej, oraz zapewnisz regularne wpływy środków na ten rachunek w każdym miesiącu kalendarzowym w wysokości co najmniej raty EKOpożyczki powiększonej o prowizję za prowadzenie rachunku.
• Udzielisz wszystkich zgód marketingowych, jakie przewidział BOŚ Bank we wniosku o EKOpożyczkę.
• Udzielisz zgody na przesłanie informacji o zmianie regulacji, m.in. treści regulaminów czy tabel opłat i prowizji z wykorzystaniem elektronicznego nośnika spełniającego cechy trwałego nośnika informacji.
• Uzyskasz pozytywną decyzję kredytową na złożony przez ciebie wniosek o EKOpożyczkę w BOŚ Banku.
• W okresie trwania promocji złożysz wniosek o EKOpożyczkę na kwotę od 1000 zł do 100 000 zł w dowolnym oddziale Banku lub złożysz wniosek dostępny na stronie internetowej BOŚ Banku, pod adresem www.bosbank.pl.

W terminie trzech miesięcy od dnia wypłacenia środków z EKOpożyczki jako uczestnik promocji będziesz zobowiązany do dostarczenia do banku dokumentu potwierdzającego wykonanie przedsięwzięć, na które została udzielona EKOpożyczka.

Co ciekawe, z promocją „Przejrzysta pożyczka” w BOŚ Banku związany jest program „Czyste powietrze”. Jeśli jesteś beneficjentem tego programu, skorzystaj z promocyjnej pożyczki, która będzie miała jeszcze niższe oprocentowanie. W zależności od okresu spłaty wyniesie ono:
• 3 proc. – w przypadku EKOpożyczek z okresem kredytowania do 36 miesięcy (oprocentowanie stałe),
• WIBOR 6M + 1,00 punktu procentowego marży – w przypadku EKOpożyczek z czasem spłaty powyżej 36 miesięcy, do 120 miesięcy.

Warunkiem skorzystania z tej oferty na EKOpożyczkę w BOŚ Banku jest dostarczenie umowy dotacji lub pożyczki zawartej z Wojewódzkim Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w związku z twoim uczestnictwem w programie „Czyste Powietrze”.

W obu przypadkach z EKOpożyczki możesz pokryć koszty realizowanych inwestycji, które są przyjazne środowisku naturalnemu. Wśród nich:
• zakup i montaż nowego kotła grzewczego, z oprzyrządowaniem i materiałami instalacyjnymi;
• wymianę starego kotła na nowy, ale z zastrzeżeniem, że będzie to niskoemisyjny kocioł np. gazowy, olejowy, na biomasę klasy 5, elektryczny, węglowy klasy 5, kominek z płaszczem wodnym;
• budowę węzłów cieplnych;
• podłączenie domu do sieci ciepłowniczych i gazowych;
• zakup i montaż wewnętrznej instalacji centralnego ogrzewania i ciepłej wody użytkowej, wraz z pełnym oprzyrządowaniem i materiałami instalacyjnymi;
• wymianę przyłączy i węzłów centralnego ogrzewania i ciepłej wody użytkowej;
• zakup paliwa do kotłów, ale z wykluczeniem mułów węglowych, węgla brunatnego i flotokoncentratów;
• zakup i montaż instalacji pozwalającej na odzyskiwanie ciepła, rekuperacji, modułów fotowoltaicznych, kolektorów słonecznych, pomp ciepła czy przydomowych wiatraków;
• przeprowadzenie prac termomodernizacyjnych w domu;
• zakup i montaż pokrycia dachowego o naturalnym pochodzeniu, np. dachówki ceramicznej, łupków czy gontu.

W BOŚ Banku do twojej dyspozycji oddawana jest ponadto oferta na EKOkredyt na fotowoltaikę. Nie jest to już kredyt gotówkowy o dowolnym przeznaczeniu, ale za to możesz korzystać z kredytu na inwestycję w panele fotowoltaiczne i ich instalację z preferencyjnym oprocentowaniem. EKOkredyt na fotowoltaikę wypłacany jest w wysokości do 75 000 zł i do 100 proc. wartości inwestycji, z okresem spłaty do 10 lat i z możliwością skorzystania z karencji w spłacie kapitału do 3 miesięcy. RRSO wynosi w tym przypadku 5,60 proc. lub 5,89 proc.

Dla porównania tak atrakcyjnych ofert kredytów gotówkowych i celowych w BOŚ Banku warto przedstawić zwykłą Pożyczkę w koncie, po którą możesz sięgnąć w tym samym banku. To pożyczka z RRSO 11,92 proc., w kwocie do 100 000 zł i z okresem kredytowania do 12 miesięcy. Za takie zobowiązanie zapłacisz więcej i nie będziesz mieć możliwości skorzystania z odroczenia spłaty pierwszej raty. Za to możesz uzyskać zwolnienie z prowizji za przyznanie pożyczki, jeśli jest to kredyt udzielony w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w BOŚ Banku.

Zapisz się na nasz specjalny newsletter o koronawirusie