Kluczowa reforma dla milionów Polaków. Masz pytania? Odpowiemy

• Kolejne banki wprowadzają do oferty hipoteki na PolSTR. W komunikatach zamiast szerszego wyjaśnienia nowego wskaźnika pojawiają się odesłania do mapy drogowej oraz materiałów GPW Benchmark lub KNF.
• Sektor nie popiera wprowadzenia PolSTR, ale nie mamy wyjścia, bo nie będzie na czym zarabiać, skoro KNF zakazał stosowania WIBOR – przekazał nam jeden z bankowców. Inni rozmówcy money.pl również opowiadają o obawach przed otwartym konfliktem z nadzorem.
• Bankowcy wskazują też na problemy z samą konstrukcją PolSTR. W wielu produktach koszt finansowania trzeba znać z góry, tymczasem przy stopie składanej na PolSTR jego ostateczna wysokość jest znana dopiero później.
• Część sektora chciałaby dlatego dopuścić w hipotekach stopę referencyjną NBP. Sam bank centralny ostrzega jednak, że masowe stosowanie innej stopy niż PolSTR mogłoby podważyć zaufanie do nowego wskaźnika i całej reformy.
• KNF potwierdza, że banki zawierające po 1 stycznia 2027 r. nowe umowy oparte na WIBOR-ze muszą liczyć się z czynnościami nadzorczymi.
• Reformę wskaźników referencyjnych oficjalnie rozpoczął w kwietniu 2022 r. rząd Mateusza Morawieckiego. Największego przyspieszenia nabrała jednak już za rządów Donalda Tuska.

Kolejne banki wprowadzają do oferty kredyty hipoteczne oparte na PolSTR. Zmiana obejmuje również produkty dla przedsiębiorstw. Od 1 stycznia 2027 r. WIBOR nie będzie mógł być stosowany w nowych umowach, a banki muszą przygotować się na funkcjonowanie w nowych warunkach.

Choć oficjalnie realizują założenia reformy, część bankowców nie popiera nowego rozwiązania. Obawia się jednak otwartego konfliktu z Komisją Nadzoru Finansowego. Sam nadzór potwierdza, że banki zawierające nowe umowy oparte na WIBOR-ze po wskazanym terminie muszą liczyć się z działaniami nadzorczymi.

Zastrzeżenia dotyczą również konstrukcji nowego wskaźnika. PolSTR opiera się na rzeczywistych transakcjach między bankami i jest wyznaczany jako stawka jednodniowa.

W wielu produktach finansowych koszt finansowania trzeba jednak określić z wyprzedzeniem, a przy stopie składanej ostateczna wysokość oprocentowania jest znana dopiero później. Rynek szuka więc rozwiązań, które pozwolą ustalać oprocentowanie na początku okresu. Jednym z pomysłów jest terminowa wersja PolSTR, ale do jej stworzenia potrzebne są odpowiednie dane.

Część bankowców chciałaby także dopuścić w kredytach hipotecznych stopę referencyjną NBP. Bank centralny ostrzega jednak, że masowe stosowanie innej stopy niż PolSTR mogłoby osłabić zaufanie do nowego wskaźnika i całej reformy. Dodatkowym wyzwaniem są koszty dostosowania systemów informatycznych oraz ryzyko prawne i operacyjne, za które ostatecznie mogą odpowiadać banki.

Reforma rozpoczęła się w 2022 r., ale obecnie nabiera tempa. Wraz z wdrażaniem nowych produktów rosną pytania o przygotowanie sektora, przejrzystość zmian i ich konsekwencje dla klientów.

Masz pytania o reformę, koniec WIBOR-u i nowy wskaźnik PolSTR? Napisz je w komentarzu. Odpowiemy!