Franszyza redukcyjna. O jaką kwotę ubezpieczyciel może pomniejszyć odszkodowanie?

Franszyza redukcyjna to pojęcie powiązane z ubezpieczeniami. To drugie obok franszyzy integralnej pojęcie, które może wiązać się z sumą ubezpieczenia.

Warto ustalić na początku, że franszyza jest pojęciem, które jest związane z ubezpieczeniami. Przez niektórych mylone jest z franczyzą. A ta znaczy coś zupełnie innego. Dotyczy mianowicie możliwość prowadzenia biznesu pod znaną marką. Franszyza to ograniczenie kwoty, która będzie związana z wypłaconym ubezpieczeniem.

W przypadku każdego ubezpieczenia mamy do czynienia z sumą ubezpieczeniową. To kwota, którą deklaruje nam wypłacić ubezpieczyciel, jeśli zdarzy się określone wydarzenie. Przy okazji stosuje się pojęcie franszyzy integralnej i redukcyjnej, a także wkładu własnego.

Franszyza opiera się na tym, że na ubezpieczające przerzucona jest część szkody. Jest ona stosowana przede wszystkim w ubezpieczeniach majątkowych, dzięki czemu pozwala obniżyć składkę. Wszystko dzięki temu, że eliminujemy drobne szkody albo też obniżamy kwotę każdego odszkodowania.

Franszyza integralna to określona kwota, do której ubezpieczyciel nie będzie odpowiadał za szkodę. Często dotyczy małych szkód. Koszt ich likwidacji mógłby przekroczyć to, co powinno być wypłacone w przypadku małej szkody.

Franszyza redukcyjna jest to określona kwota lub procent stanowiący wartość szkody, o jaką ubezpieczyciel pomniejszy odszkodowanie. Inaczej określa się to jako udział własny w szkodzie. W przypadku gdy zdarzy się szkoda, wypłacone odszkodowanie będzie pomniejszone o konkretną kwotę. Może ona być określona procentowo (np. jako 5 proc. czy 10 proc.) albo kwotowo, gdy konkretnie wskazujemy określony poziom (np. 500 zł albo 1000 zł). Innymi słowy, oznacza to dokładnie tyle, że jeśli dojdzie do szkody, posiadacz pojazdu pokryje określony procent lub konkretną kwotę szkody.

Warto zdawać sobie sprawę, że ubezpieczyciele dosyć elastycznie podchodzą do franszyzy redukcyjnej. Dość łatwo można taki zapis usunąć z umowy ubezpieczenia. Będzie to jednak wpływać na to, że składka ubezpieczenia wzrośnie. Może się zdarzyć, że ubezpieczyciel pozwala posiadaczowi pojazdu określić samodzielnie udział własny w szkodzie, ale w zamian oferuje sporą zniżkę.

Oprócz franszyzy integralnej i redukcyjnej mamy też do czynienia z kilkoma mniej typowymi franszyzami. Są to franszyza czasowa i kilometrowa. Często można je spotkać w ubezpieczeniu assistance. Dotyczy np. usługi holowania, która jest w jego ramach oferowana. Ubezpieczyciel może ograniczyć np. odległość, w jakiej może znajdować się samochód, by taka usługa holowania mogła być zrealizowana w ramach ubezpieczenia.

W innej sytuacji, np. gdy mamy do czynienia z ubezpieczeniem medycznym, to franszyza czasowa może uzależniać to, czy świadczenie przysługuje od tego, czy upłynie z góry określony czas. Bardzo często świadczenie szpitalne wypłacane jest ,dopiero gdy pobyt w szpitalu przekracza np. 3 dni. Warto pamiętać, że franszyzy muszą być określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Jeśli ich tam nie znajdujemy, to znaczy, że nie obowiązują.