Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego – na czym to polega?

Każdy inwestor, niezależnie od tego, czy dopiero zaczyna swoją karierę w świecie wielkich finansów, czy też ma już spore doświadczenie w tej materii, słyszał o dywersyfikacji. Co to jest? To pojęcie nierozerwalnie związane z lokowaniem swoich środków finansowych i element pozwalający na redukcję ponoszonego ryzyka z tytułu inwestowania w bardziej ryzykowne instrumenty jak akcje spółek giełdowych, fundusze typu ETF czy kontrakty na różnice kursowe CFD. 

Dywersyfikacja portfela powinna być integralną częścią strategii dla inwestorów – prywatnych i instytucjonalnych. Polega ona na takim podzieleniu posiadanego kapitału finansowego, by ulokować go w różne produkty finansowe. 

Głównym celem dywersyfikacji inwestycyjnej jest uniknięcie ponoszenia wysokiego ryzyka, jakie jest związane z grą giełdową czy inwestowaniem w waluty, nieruchomości, obligacje korporacyjne i tym podobne. Dzięki niej można zminimalizować ryzyko utraty całego kapitału, a rozczłonkowanie oszczędności na różne walory, niekoniecznie tylko te notowane na giełdzie, umożliwia zyskiwanie na różnych rynkach. 

Nawet jeśli zdarzy się, że jedno aktywo znajdujące się w portfelu inwestycyjnym straci na wartości w czasie, pozostałe mogą wygenerować pożądane zyski, które pokryją straty z nawiązką. 

Przyjęta strategia inwestowania z wykorzystaniem dywersyfikacji nie musi być ostateczna. Zawsze możesz wprowadzać w tym zakresie modyfikacje, dostosowując swój portfel z jednej strony do akceptowalnego w danym momencie poziomu ryzyka, a z drugiej do zmian zachodzących na różnych rynkach finansowych. 

Skuteczna dywersyfikacja portfela będzie polegać na rozdzieleniu swoich pieniędzy na różne aktywa, które możesz dowolnie dostosowywać do siebie. Lista aktywów do inwestowania jest bardzo długa, a z roku na rok pojawiają się kolejne, czego najlepszym przykładem są kryptowaluty. Jest ich coraz więcej i można dowolnie z nich korzystać, choć wiążą się z wysokim ryzykiem inwestycyjnym. 

Wśród aktywów, jakie możesz włączyć do swojego portfela inwestycyjnego, znajdują się:

• różnego rodzaju akcje spółek notowanych na giełdzie papierów wartościowych,
• różne rodzaje obligacji – skarbowe korporacyjne i komunalne,
• fundusze typu ETF, które są notowane na giełdzie,
• surowce, w tym metale szlachetne, miedź, stal i tym podobne,
• nieruchomości,
• kontrakty terminowe,
• kontrakty na różnice kursowe CFD,
• waluty,
• kryptowaluty,
• dzieła sztuki,
• lokaty bankowe,
• przedmioty kolekcjonerskie,
• antyki itp.

Dowiedz się, jak krok po kroku dokonywać dywersyfikacji swojego portfela inwestycyjnego, by zrobić to w sposób spójny i zaplanowany. 

Pierwszym krokiem prowadzącym do skutecznej dywersyfikacji portfela inwestycyjnego będzie zbudowanie kapitału i sporządzenie założeń początkowych obejmujących poziom akceptacji ryzyka czy cele finansowe. Zanim jeszcze rozpoczniesz dywersyfikację portfela, powinieneś zaakceptować możliwość poniesienia pewnych strat. Nie rozpoczynaj też inwestowania, jeśli obciążają Cię kredyty i pożyczki gotówkowe, z wyjątkiem długoterminowych zobowiązań hipotecznych.

Warto mieć zbudowaną poduszkę finansową, tak na wszelki wypadek, by móc w ogóle rozpocząć przygodę z inwestowaniem, a tym samym dokonać dywersyfikacji portfela. 

Istnieją dwa najczęściej stosowane modele dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, mianowicie:

• model agresywny,
• model zachowawczy.

W modelu agresywnym dywersyfikacji portfela lokuje się pieniądze w bardziej ryzykowne aktywa, oczywiście po dokonaniu ich analizy i oceny rentowności. W portfelu mogą znaleźć się akcje pojedynczych spółek, z różnych branż, jednostki funduszy ETF czy też kontrakty na surowce, obligacje korporacyjne oraz waluty. Celem portfela dywersyfikowanego agresywnie jest uzyskanie ponadprzeciętnych zysków w możliwie najkrótszym czasie.

Zupełnie inaczej jest przy długoterminowym inwestowaniu. To zachowawczy model dywersyfikowania portfela. Jego cechą jest stabilność. Ryzykowne inwestycje w akcje kompensowane są obligacjami Skarbu Państwa, zakupami złota inwestycyjnego czy nieruchomości z długim terminem trwania inwestycji. 

Właściwie jest wręcz przeciwnie, ponieważ dywersyfikacja jest ukierunkowana na niwelowanie ryzyka straty. Dzięki rozłożeniu posiadanego kapitału na różne walory można rozdzielić ryzyko. Nawet jeśli jedna z inwestycji okaże się nietrafiona, to pozostałe nie pozwolą na pogłębianie strat, a może nawet umożliwią wypracowanie spodziewanych zysków.

Oczywiście nawet przy dywersyfikacji portfela inwestor nie jest w stanie uniknąć ponoszonego ryzyka, ale może je zmniejszyć. Wszystkie inwestycje – czy to na giełdzie papierów wartościowych, rynku walutowym czy rynku surowców – są związane z ryzykiem straty części, a nawet całości posiadanych środków, ale dywersyfikacja jest kluczem do uniknięcia katastrofy finansowej.