Karta kredytowa przydatna na wyjazdach i nie tylko. Aktualny ranking najlepszych kart kredytowych

Karta kredytowa to produkt, który w portfelu gwarantuje nam dodatkowe środki w razie potrzeby, ale nie tylko. Warto korzystać z niej regularnie w ramach przyznanego limitu i spłacać go w tzw. okresie bezodsetkowym. Choć na rynku dostępnych jest wiele dobrych kart kredytowych, to z pakietem dodatkowych usług oferowane są przede wszystkim tzw. karty kredytowe z półki średniej i premium. W ich przypadku banki oprócz ubezpieczenia podróży dorzucają m.in. darmowe wejścia do saloników lotniskowych, bezpłatne przewalutowania transakcji czy specjalne programy lojalnościowe.

Tego typu karty wydawane są klientom z przeciętnym i wyższym wynagrodzeniem od około 5 000 zł. Podobnie jak w przypadku zwykłych kredytówek przy spełnieniu określonych warunków ich użytkowanie może być zupełnie darmowe. Którą zatem warto wybrać? Przeanalizowaliśmy aktualne oferty banków.

Na podium naszego rankingu kart kredytowych znalazły się karty kredytowe z kategorii premium takich banków jak: Bank BNP Paribas, ING Bank Śląski oraz Santander Bank Polska.

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajęła karta kredytowa Visa Platinum, o którą można zawnioskować w Banku BNP Paribas. To produkt, który zdecydowanie możemy polecić. Dlaczego? Jej posiadacze przez pierwszy rok użytkowania nie muszą martwić się opłatami za użytkowanie, a jednocześnie mogą korzystać z wielu benefitów. Wśród najważniejszych warto wymienić:

- bezpłatne ubezpieczenie podróży zagranicznych, które obejmie finansowanie wydatków związanych z ewentualnym leczeniem, zgubieniem bagażu, spóźnieniem się na samolot, usługi assistance oraz concierge, co może szczególnie przydać się podczas wakacyjnych wyjazdów,

- brak prowizji za przewalutowanie, dzięki czemu kartą można płacić na całym świecie bez dodatkowych kosztów przewalutowania swoich transakcji w walutach innych niż PLN,

- usługę Dragon Pass, dzięki której użytkownik karty w ramach promocji zyskuje 4 bezpłatne wstępy do saloników lotniskowych Airport Companion Europe w roku oraz zniżki obowiązujące w restauracjach na terenie portów lotniczych, co znacznie zwiększa komfort każdej podróży,

- program "mamBONUS", dzięki któremu za transakcje dokonywane kartą przyznawane są punkty (2 zł to 1 pkt), które następnie można wymieniać na nagrody u partnerów programu. Można także korzystać z rabatów u partnerów programu. Na dobry początek w ramach promocji "mamBONUS na start dla Visa Platinum" za 4 transakcje kartą na kwotę 50 zł zrealizowane w ciągu 60 dni od daty zawarcia umowy o kartę można otrzymać aż 10 000 punktów w programie "mamBONUS".

Oprócz tego warto wiedzieć, że wydanie karty głównej, a także karty dodatkowej nic nie kosztuje. Na spłatę zadłużenia w ramach okresu bezodsetkowego jest nawet 56 dni. Można też włączyć funkcję automatycznej spłaty z konta, jeśli posiadamy konto osobiste w Banku BNP Paribas.

O kartę kredytową Visa Platinum można zawnioskować w oddziale Banku BNP Paribas, dzięki czemu podczas wizyty można dopytać o szczegóły z nią związane.

Dlaczego warto zawnioskować o tę kartę właśnie teraz? Przede wszystkim dlatego, żeby zdążyć przed wakacjami, a po drugie, żeby skorzystać z promocji i przy okazji zyskać nawet 400 zł w postaci kart podarunkowych do wykorzystania na Allegro. Promocja "Zyskaj do 400 zł z kartą kredytową Visa Platinum" trwa do 31.07.2022 r. W tym terminie należy zawnioskować o kartę Visa Platinum w Banku BNP Paribas, zawrzeć umowę o kartę kredytową a następnie przez 4 pierwsze miesiące aktywnie z niej korzystać, czyli w każdym z tych miesięcy dokonać transakcji bezgotówkowych i gotówkowych o łącznej wartości min. 1000 zł. W ramach promocji można otrzymać do 4 kart podarunkowych o wartości 100 zł każda do wykorzystania na Allegro. Więcej informacji o warunkach i zasadach można znaleźć w Regulaminie promocji dostępnym na stronie internetowej Banku BNP Paribas.

Sprawdź kartę kredytową Visa Platinum w Banku BNP Paribas>>

RRSO: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 09.06.2022 r. wynosi 23.45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29500 zł, całkowita kwota do zapłaty 33426.38 zł, oprocentowanie zmienne 19% w skali roku, całkowity koszt kredytu 3926.38 zł, (w tym: odsetki 3526.38 zł, miesięczna opłata za kartę 0 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 2786.58 zł, 12 rata w wysokości 2774 zł.

Drugie miejsce przypadło Platynowej karcie kredytowej Mastercard dostępnej w ING Banku Śląskim. To kolejna karta, która ułatwia podróże m.in. dzięki programowi Concierge oraz Priority Pass, czyli dostępowi do saloników wypoczynkowych na lotniskach.

Okres bezodsetkowy w ING Banku Śląskim wynosi maksymalnie 51 dni. Bank może zaproponować indywidualny limit kredytowy nawet do 200 000 zł. Opłata roczna za obsługę karty może wynieść 650 zł, ale nie zostanie ona pobrana, gdy średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą za ostatnie 12 miesięcy wyniesie min. 12 500 zł.

Co ciekawe, właśnie teraz z tą kartą kredytową można zyskać dodatkowe 150 zł premii. Wystarczy wyrazić zgody marketingowe, zamówić kartę, korzystać z niej, czyli w ciągu miesiąca od podpisania umowy wykonać min. 3 transakcje i spłacić kartę w terminie. Warunki promocji są naprawdę proste.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,64% dla reprezentatywnego przykładu, została wyliczona przy założeniu, że limit kredytowy w kwocie 33 091 zł zostanie uruchomiony w dniu 9 czerwca 2022 r. poprzez dokonanie transakcji bezgotówkowej, spłata zadłużenia będzie dokonywana w 12 ratach wynikających z cyklu rozliczeniowego przypadającego na 10 dzień miesiąca w kwocie minimalnej spłaty, oprocentowanie zmienne w stosunku rocznym: 15, 75%. Na całkowity koszt kredytu równy 459,84 zł składają się: odsetki 3 899.84 zł oraz opłata za obsługę karty kredytowej 650 zł, którą Klient poniesie najpóźniej w ostatnim dniu obowiązywania umowy i doliczona będzie do ostatniej raty. Całkowita kwota do zapłaty przez Klienta wynosi 37 640,84 zł.

Czołówkę rankingu zamyka karta kredytowa Visa Platinum od Santander Bank Polska. Choć w jej przypadku przez pierwszy rok nie da się uniknąć opłaty za użytkowania, tak jak dla karty kredytowej Banku BNP Paribas, to wystarczy użyć jej 10 razy w miesiącu, żeby nic nie zapłacić.

Wraz z tą kartą kredytową w Santander Bank Polska zyskujemy nieoprocentowany kredyt do 54 dni. Tyle wynosi okres bezodsetkowy.

Dodatkowe korzyści z karty to:

- luksusowy Pakiet Usług Assistance obejmujący m.in. pomoc medyczną, pomoc w domu czy pomoc podczas podróży samochodem,

- profesjonalny serwis Concierge,

- dostęp do programu Priority Pass oraz dostęp do ponad 1 300 salonów Executive Lounge na lotniskach.

Od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej Visa Platinum pobieramy odsetki według zmiennej stropy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 21 kodeksu cywilnego, tj. 19,00 % w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 25,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 17 400,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 23 741,77 zł, oprocentowanie zmienne 17,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 6341,77 zł (w tym: odsetki 5 333, 77 zł, opłaty miesięczne za kartę 1 008,00 zł). Dla wyliczeń RRSO przyjęliśmy łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a pozostałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego (z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności. Kalkulacja na dzień 9.06.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, żeby sprawdzić, jakie karty kredytowe oferują pozostałe banki.

Ranking kart kredytowych premium – czerwiec 2022

Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji na stronach internetowych banków oraz w tabelach opłat i prowizji. Dane aktualne na dzień 20.06.2022 r.

Dane mają charakter informacyjny, a ostateczne warunki będą zależały od oceny zdolności kredytowej klienta przez bank.

1)W promocji za 0 zł w pierwszym roku użytkowania. W kolejnych latach 0 zł jeżeli łączna wartość rozliczonych transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą w ciągu 12 miesięcy wyniesie co najmniej 36 000 zł. W przeciwnym razie 400 zł.

2) Opłata pobierana, jeżeli średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą za ostatnie 12 miesięcy, rozliczonych na rachunku karty, wyniesie mniej niż 12 500 zł.

3) 0 zł miesięcznie pod warunkiem dokonania (i nieodwołania) w poprzednim miesięcznym cyklu rozliczeniowym min. 10 transakcji wykonanych daną kartą lub 42,00 zł/m-c w przypadku niespełnienia warunku powyżej.

4) 0 zł lub 25 zł - opłata pobierana miesięcznie tylko w przypadku, gdy w ciągu miesiąca kalendarzowego nie zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych kartą kredytową (z wyłączeniem poleceń przelew.

5) 0 zł – gdy średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 5 000,00 zł, 125 zł – gdy średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 2 500 zł, 250 zł - w pozostałych przypadkach.

6) Opłata roczna ogółem za obsługę karty kredytowej będącej kartą główną.

7) 0 zł / 24,99 zł - pierwsze naliczenie opłaty miesięcznej następuje za drugi pełny miesiąc od wydania karty. Kolejne opłaty miesięczne naliczane są z dołu – za miesiąc poprzedni. Opłaty nie są naliczane, jeśli w poprzednim miesiącu zostało dokonanych minimum 5 transakcji bezgotówkowych.

8) Opłata za wydanie karty kredytowej.

9) 0 zł jeżeli przy użyciu karty głównej wykonane zostaną min. 3 transakcje bezgotówkowe na dowolną kwotę w terminie 90 dni od daty zawarcia umowy o kartę (decyduje data wykonania transakcji)

10) Opłata nie będzie pobrana jeżeli roczna wartość transakcji bezgotówkowych (włączając przelewy ze wszystkich kart wydanych do rachunku danej karty kredytowej) za ostatnie 12 miesięcy wyniesie minimum 24 000 zł.

Porównaliśmy 11 najlepszych kart kredytowych dostępnych na rynku (po jednym produkcie z segmentu Premium każdego banku). Każda karta kredytowa mogła otrzymać maksymalnie 40 punktów:

·      10 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana przy założeniu aktywności: transakcje o wartości min. 2 tys. zł miesięcznie,

·      5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,

·      5 punktów za atrakcyjne korzyści dla posiadaczy karty (programy rabatowe, premie na start, inne usługi)

·      5 punktów za jak najniższą prowizję za wypłaty gotówki z bankomatów

·      5 punktów za brak opłaty za przewalutowanie transakcji,

·      5 punktów za specjalne warunki na lotniskach,

·      5 punktów za bezpłatne ubezpieczenie w podróży.

Potrzebujesz karty kredytowej? Zawnioskuj o zwycięską kartę kredytową w Banku BNP Paribas >>