Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2020

Banki w ostatnim czasie mają ręce pełne roboty. Musiały umożliwić swoim obecnym klientom zawieszenie spłaty zobowiązań tzw. wakacje kredytowe, a także dostosować swoje oferty do obniżonych stóp procentowych. Dla wielu z nich priorytetem stało się również zapewnienie ciągłości obsługi wszystkich klientów (w tym nowych) zdalnymi kanałami.

Dbając zarówno o bezpieczeństwo klientów, jak i swoich pracowników w czasie COVID-19 część z nich wprowadziła wnioskowanie o kredyt przez Internet. Chociaż niektóre instytucje np. Citi Handlowy miały taki proces już przed wybuchem pandemii. W związku z koniecznością pozostania w domach to na oferty kredytów online zwróciliśmy szczególną uwagę. Standardowo porównaliśmy też kredyty pod kątem kosztów na podstawie kalkulacji przygotowanych przez banki dla zobowiązania w kwocie 50 tys. zł na 60 miesięcy.

Z aktualnego zestawienia wynika, że o kredyt gotówkowy warto teraz zapytać w Banku Citi Handlowy, BOŚ Banku i Inbanku.

Pierwsze miejsce w rankingu należy do Pożyczki gotówkowej online dla nowych klientów, o którą można zawnioskować w Banku Citi Handlowy. Jeśli zdecydujemy się pożyczyć 50 tys. zł na 60 miesięcy, to możemy spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie 1 037 zł. A łącznie przez 5 lat oddamy w sumie 62 215 zł. Na takie warunki kredytowe wpływają oprocentowanie na poziomie 7,49 proc. i prowizja w wysokości 3,50 proc. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 9,33 proc.

Cały proces kredytowy można załatwić przez Internet. Nie trzeba też korzystać z żadnych dodatkowych produktów banku, czyli np. zakładać konta osobistego.
Zapytaj o najlepszy kredyt gotówkowy w Citi Handlowy >>

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zaraz za zwycięskim kredytem Citibanku znalazła się Pożyczka gotówkowa od BOŚ Banku. Jest to najtańsza oferta w kwietniowym zestawieniu, ponieważ miesięczna rata wynosi 990,48 zł, a całkowity koszt nie przekracza 60 tys. zł. Oprocentowanie wynosi 5,00 proc., a prowizja 2,00 proc. RRSO dla tej oferty to 7,25 proc.

Bank jednak w zamian za korzystne warunki cenowe wymaga założenia konta osobistego, które przy braku aktywności może generować dodatkowe koszty. Jednocześnie obowiązek założenia konta wydłuża proces i powoduje więcej formalności. Ale mając już konto, zyskujemy dostęp do bankowości elektronicznej i możemy wnioskować o kredyt online.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,76%, przy założeniu że całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 30.000 zł, całkowita kwota do zapłaty to 37 340,60 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 6,79 %, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6 M (z dnia 02.02.2020 r. wynosi 1,79 %), powiększonej o marżę 5,00 p. p., całkowity koszt pożyczki wynosi 7 340,60 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 2,00%, tj. 600 zł, oraz odsetki w wysokości 6 740,60 zł), pożyczka spłacana w 72 równych ratach w wysokości 518,62 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Podium z najlepszymi kredytami gotówkowymi zamyka Inbank ze swoją ofertą Kredytu gotówkowego. Miesięczna rata zaproponowana przez ten bank wynosi 1 102,66 zł, a całkowita kwota do spłaty po 5 latach to 66 654 zł. Kredyt w Inbanku oprocentowany jest stawką 7,85 proc. i jednocześnie bank pobiera prowizję w wysokości 8,90 proc. Natomiast RRSO dla tej kalkulacji wynosi 12,27 proc.

Uzyskanie kredytu możliwe jest w 100% przez Internet.

Przykład reprezentatywny:
Niniejsze warunki nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Przyznanie kredytu uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 10591,42 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,85%, całkowity koszt kredytu 2591,42 zł (w tym: prowizja 712 zł, odsetki 1879,42 zł), umowa zawarta na okres 60 miesięcy, 59 miesięcznych rat równych w kwocie 176,52 zł, ostatnia rata 176,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Sprawdź, jak w rankingu wypadły kredyty gotówkowe innych banków. Poniżej znajdziesz 10 najlepszych ofert kwietniowego zestawienia.

Ranking kredytów gotówkowych – kwiecień 2020
(kwota 50 tys. zł na 60 miesięcy)

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji otrzymanych z banków.

Ranking został przygotowany w dniu 17.04.2020 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej klienta.

Aktualna sytuacja pokazuje, że myśląc o kredycie gotówkowym, należy zwrócić uwagę nie tylko na jego parametry cenowe, ale także wygodny proces online. Nie warto od razu decydować się na kredyt w swoim banku, ponieważ inny bank może zaproponować nam korzystniejsze warunki.

Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest tak łatwe, jak mogłoby się to wydawać. Jego warunki zależą m.in. od sytuacji finansowej klienta. Dlatego, aby sprawdzić oferty i przygotować ranking, poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyliśmy, że o kredyt gotówkowych w kwocie 50 tys. zł na okres 60 miesięcy, ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą 5720 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto z lutego 2020 r.)

W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 16 kwietnia 2020 r. Kredyty zostały uszeregowane według punktacji, przy czym prezentuję jedynie 10 najlepszych ofert.

Różnice pomiędzy wysokością rat w czołówce rankingu nie są ogromne. Jednak w związku z pandemią postanowiliśmy dodatkowo wyróżnić oferty tych banków, które nie wymagają wizyty w oddziale w celu podpisania umowy kredytowej (i dotyczy to również nowych klientów) oraz nie wymuszają na kliencie korzystania z dodatkowych produktów banku (np. zakładania konta osobistego). W związku z tym, aby uszeregować oferty od najlepszej do najgorszej, przyznaliśmy punkty za:
• Jak najniższą miesięczną ratę, żeby mocno nie obciążała domowego budżetu. Do zdobycia były maksymalnie 3 punkty i proporcjonalnie mniej w zależności od jej wysokości.
• Dostępny pełen proce online. Do zdobycia był dodatkowy 1 punkt, jeśli bank umożliwia taką formę otrzymania kredytu.
• Brak dodatkowych produktów. Do zdobycia był dodatkowy 1 punkt, jeśli nie trzeba zakładać konta, żeby skorzystać z danej oferty.

W ten sposób banki mogły otrzymać maksymalnie 5 punktów. Zaprezentowane w tabeli rankingu banki otrzymały odpowiednio: Bank Citi Handlowy (4,20 pkt), Bank Ochrony Środowiska (4,00 pkt), Inbank (3,07 pkt), Alior Bank (2,93 pkt), Santander Bank Polska (2,81 pkt), Getin Bank (2,60 pkt), Credit Agricole (2,60 pkt), ING Bank Śląski (2,56 pkt), Bank Millennium (2,44 pkt), BNP Paribas (1,73 pkt). Według powyższej punktacji zostały uszeregowane oferty.

Zapytaj o zwycięski kredyt gotówkowy w Banku Citi Handlowy >>