Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem ma w swojej ofercie 8 banków. O ich miejscu w rankingu zdecydowały:
- wysokość raty – maks. 12 pkt (im wyższa rata, tym bank otrzymywał proporcjonalnie mniej punktów),
- konieczność posiadania konta osobistego – jeśli trzeba było je założyć, to bank dostawał 0 punktów, a jeśli nie, to 3 pkt,
- karencja (odłożenie spłaty kredytu w czasie) – im dłuższa, tym więcej punktów bank otrzymywał (maks. 3 pkt).
Każdy kredyt mógł zdobyć maksymalnie 18 punktów.
Sprawdźmy zatem, kto wygrał!
I miejsce – Santander Consumer Bank (16,19 pkt)
Jeśli szukasz kredytu, którym sfinansujesz świąteczne wydatki, ale też zimowy wyjazd czy remont w przyszłym roku, to zwróć uwagę na zwycięzcę rankingu - Mistrzowski Kredyt Gotówkowy, który znajdziesz w ofercie* Santander Consumer Banku. Pożyczając 15 tys. zł na 5 lat twoja miesięczna rata wyniesie 309,23 zł*. Co ważne, nie musisz zakładać konta osobistego, aby skorzystać z kredytu.
Warto wiedzieć, że Santander Consumer Bank oferuje trzymiesięczną karencję w spłacie. Oznacza to, że pierwszą ratę spłacisz dopiero za trzy miesiące. Będziesz mógł już teraz wykorzystać środki i spokojnie zgromadzić pieniądze na spłatę rat.
Kredyt możesz założyć bez wizyty w oddziale banku. Wszystkie formalności załatwisz bez wychodzenia z domu:
1. * Wypełnij formularz kontaktowy* i poczekaj na telefon od doradcy z banku, który przedstawi ci wszystkie szczegóły oferowanego kredytu.
2. Po zbadaniu twojej zdolności kredytowej i pozytywnej decyzji otrzymasz dostęp do wszystkich dokumentów kredytowych. Znajdziesz je w aplikacji banku, ale aby podpisać umowę będziesz musiał wykonać przelew potwierdzający twoje dane. Możesz również wybrać opcję* kuriera, który bezpłatnie przywiezie ci do domu wszystkie dokumenty*. Będziesz mógł się z nimi zapoznać i podpisać.
3. Po podpisaniu umowy otrzymasz pieniądze – przelewem na twoje konto albo przekazem pocztowym.
II miejsce – Bank Millennium (13,00 pkt)
O 9 zł niższą ratę niż zwycięzca zaproponował Bank Millennium w ramach swojej* Pożyczki Gotówkowej. Miesięczna rata w tym banku wynosi równe 300 zł, natomiast łączny koszt 3 000 zł*. Jednak w dwóch aspektach ta oferta przegrywa z liderem i dlatego znalazła się na drugim miejscu w rankingu.
W Banku Millennium musisz założyć konto osobiste w pakiecie z kredytem oraz możesz skorzystać z krótszej karencji – miesięcznej. Aby wziąć ten kredyt:
2. Oddzwoni do ciebie doradca z banku i po rozmowie* przekaże ci wstępną decyzję kredytową*.
3. Pójdź do oddziału banku, aby podpisać dokumenty kredytowe.
Potem pieniądze zostaną przelane na twoje konto.
III miejsce – BGŻ BNP Paribas (10,78 pkt)
Trzecie miejsce zajmuje kredyt gotówkowy, który możesz wziąć w banku* BGŻ BNP Paribas. Miesięczna rata kredytu wyniesie 321,56 zł* (ok. 10 zł więcej niż w Santander Consumer Banku), natomiast łączny koszt kredytu* 4 294 zł* (ok. 700 zł więcej niż u zwycięzcy).
Aby wziąć ten kredyt, nie musisz zakładać konta osobistego, co jest dużym plusem. Wadą natomiast jest to, że nie możesz skorzystać z karencji w spłacie. Pieniądze zaczynasz oddawać już w kolejnym miesiącu po wypłacie gotówki. A jak skorzystać z tego kredytu gotówkowego? Wszystko możesz załatwić online, pod warunkiem, że wnioskujesz o kredyt do 20 tys. zł.
2. Oddzwoni do ciebie doradca z banku i po rozmowie* przekaże ci wstępną decyzję kredytową*.
3. Dokumenty kredytowe otrzymasz mailem – po akceptacji oferty, odeślij je podpisane do banku.
I już! Pieniądze zostaną przelane na twoje konto.
Jesteś ciekawy, jak wypadły pozostałe banki? Zapoznaj się z pełnymi wynikami rankingu.
Ranking kredytów gotówkowych ze stałym oprocentowaniem
1. miejsce – Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy (16,19 pkt) [weź kredyt]
- rata: 309,23 zł
- koszt: 3 554 zł
- RRSO: 8,16%
- oprocentowanie: 3,99%
- prowizja: 9,80%
- karencja: 3 miesiące
- nie trzeba posiadać konta osobistego
Przykład reprezentatywny:
Dla Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 06.11.2018 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 5,99%, całkowity koszt kredytu: 7152,54 zł obejmuje: prowizję: 2717,07 zł, odsetki: 4427,37 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 8,10 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,89 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32152,54 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,87 zł, wysokość ostatniej 60 raty 540,61 zł.
2. miejsce – Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa (13,00 pkt) [weź kredyt]
- rata: 300 zł
- koszt: 3 000 zł
- RRSO: 7,68%
- oprocentowanie: 7,42%
- prowizja: 0,00%
- karencja: 1 miesiąc
- trzeba posiadać konto osobiste
Przykład reprezentatywny:
Dla Pożyczki Gotówkowej z Promocją „100 zł raty II edycja”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 18 000,00 zł, oprocentowanie stałe 7,42%, całkowity koszt kredytu: 3000,00 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3000,00 zł, usługi dodatkowe 0,00 zł (w tym: opłata za Konto 360° 0 zł pod warunkiem min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto i min. 1 płatności kartą do konta/BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 60 miesięcznych rat równych w wysokości 300,00 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.11.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
3. miejsce – BGŻ BNP Paribas kredyt gotówkowy (10,78 pkt) [weź kredyt]
- rata: 321,56 zł
- koszt: 4 294 zł
- RRSO: 10,83%
- oprocentowanie: 7,49%
- prowizja: 6,90%
- karencja: brak
- nie trzeba posiadać konta osobistego
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 39 314 zł, całkowita kwota do zapłaty 53 751,55 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 14 437,55 zł (w tym: prowizja 3892,09 zł, odsetki 10 545,46 zł), 77 miesięcznych rat 76 równych po 698,07 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 698,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4. miejsce – Alior Bank Pożyczka Zimowa 0o (8,95 pkt) [weź kredyt]
- rata: 330,85 zł
- koszt: 4 850 zł
- RRSO: 12,27%
- oprocentowanie: 6,90%
- prowizja: 0,00%
- karencja: brak
- nie trzeba posiadać konta osobistego
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty Pożyczka zimowa 0° wynosi 12,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 14 400 zł, całkowita kwota do zapłaty: 19 056,50 zł, oprocentowanie zmienne: 6,9%, całkowity koszt kredytu: 4656,50 zł (w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 2977,89 zł, ubezpieczenie na życie: 1678,61 zł), 60 równych, miesięcznych rat w wysokości 317,62 zł. Maksymalna kwota pożyczki: 50 000 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.11.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty mogą skorzystać osoby, które nie były klientami indywidualnymi Alior Banku przed 1.11.2018 r., prześlą dane kontaktowe przez internetowy formularz banku oraz zawrą umowę pożyczki wraz z umową ubezpieczenia na życie. Z oferty można skorzystać jeden raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty, Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie oferowanego przez PZU Życie SA oraz
Taryfa opłat i prowizji w placówkach i na www.aliorbank.pl.
5. miejsce – Inbank Kredyt gotówkowy (7,26 pkt) [weź kredyt]
- rata: 349,70 zł
- koszt: 5 982 zł
- RRSO: 15,04%
- oprocentowanie: 8,99%
- prowizja: 11,99%
- karencja: 2 miesiące
- nie trzeba posiadać konta osobistego
Przykład reprezentatywny:
Niniejsze warunki nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Przyznanie kredytu uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,05%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 11191,21 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 8,99%, całkowity koszt kredytu 3191,21 zł (w tym: prowizja 959,20 zł, odsetki 2232,01 zł), umowa zawarta na okres 60 miesięcy, 59 miesięcznych rat równych w kwocie 186,52 zł, ostatnia rata 186,53 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.06.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
6. miejsce – Eurobank Kredyt gotówkowy (4,66 pkt) [weź kredyt]
- rata: 337,44 zł
- koszt: 5 247 zł
- RRSO: 13,23%
- oprocentowanie: 8,50%
- prowizja: 8,80%
- karencja: brak
- trzeba posiadać konto osobiste
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,83%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 841,46 zł, oprocentowanie stałe 8,5%, całkowity koszt kredytu 17 541,46 zł (w tym: opłata przygotowawcza 100 zł, prowizja 3 015,97zł, odsetki 8 966,09 zł, ubezpieczenie podstawowe 5 459,40zł), 63 rat, w tym 62 miesięczne równe raty w wysokości 727,64 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 727,78 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.01.2018 r. na przykładzie reprezentatywnym.
7. miejsce – Nest Bank Nest Gotówka na KLIK (3,80 pkt) [weź kredyt]
- rata: 357,14 zł
- koszt: 6 429 zł
- RRSO: 16,11%
- oprocentowanie: 0,00%
- prowizja: 30,00%
- karencja: brak
- nie trzeba posiadać konta osobistego
Przykład reprezentatywny:
Udzielenie oraz wysokość kredytu uzależnione są od pozytywnej oceny zdolności kredytowej osoby wnioskującej. Wstępna decyzja kredytowa to wstępna ocena wiarygodności i zdolności kredytowej Klienta wraz z kalkulacją oferty dokonaną w oparciu o dane przedstawione przez Klienta. Wstępna decyzja może ulec zmianie w trakcie całego procesu weryfikacji wniosku kredytowego. Maksymalna kwota kredytu – jest to kwota kredytu uwzględniająca kredytowane opłaty i prowizje, o które zostanie pomniejszona udostępniana Klientowi kwota kredytu. Przykład reprezentatywny: kwota kredytu: 7 250 zł, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy, miesięczne raty równe w wysokości: 245,6 zł, roczne oprocentowanie nominalne: 0,0%. Prowizja za udzielenie kredytu: 1 591,46 zł od kwoty kredytu, RRSO: 14,2%, całkowita kwota do zapłaty przez kredytobiorcę: 8 841,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.03.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
8. miejsce – T- Mobile Usługi Bankowe Pożyczka gotówkowa (3,00 pkt) [weź kredyt]
- rata: 361,24 zł
- koszt: 6 674 zł
- RRSO: 16,88%
- oprocentowanie: 9,99%
- prowizja: 11,99%
- karencja: brak
- nie trzeba posiadać konta osobistego
Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota kredytu: 23 126 zł (bez kredytowanych kosztów), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 16,93%, oprocentowanie stałe: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 33 362,98 zł, całkowity koszt kredytu: 10 236,98 zł (w tym: prowizja: 3 150,56 zł, odsetki: 7 086,42 zł), 59 równych miesięcznych rat w wysokości / po: 565,47zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Warunki oferty: wg stanu na 01.03.2018 r. Przedstawione symulacje nie są ofertą w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Przyznanie kredytu uzależnione jest każdorazowo od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskującego.
Jak powstał ranking?
Ranking dotyczy kredytów ze stałym oprocentowaniem na 15 tys. zł na 60 miesięcy dla dwóch osób, które zarabiają łącznie 5 243 zł netto. W rankingu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do dnia 3.12.2018 r. Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 18 pkt: maks. 12 pkt za jak najniższą ratę, 3 pkt za brak obowiązku posiadania konta osobistego i maks. 3 pkt za jak najdłuższą karencję w spłacie.