Wszyscy, którzy nie zdołali odłożyć, nadal mogą kupić mieszkanie w całości za kredyt.
Z danych zebranych przez Expandera wynika bowiem, że taki kredyt można uzyskać w 13 bankach. Jego przeciętna marża wynosi 1,7 proc., więc jest tylko nieznacznie wyższa niż zobowiązań udzielanych osobom posiadającym wysoki wkład własny.
Osoby, które nie posiadają wkładu własnego nadal mogą bez większego problemu uzyskać kredyt hipoteczny. Aż 13 z 23 zbadanych przez Expandera banków jest gotowych w 100 proc. sfinansować zakup mieszkania czy domu. Trzeba jednak dodać, że przed rokiem takich ofert było znacznie więcej. Tego rodzaju kredyty wycofało aż pięć banków - Alior, BZ WBK, Kredyt Bank, BGŻ i Raiffeisen.
Banki, które zaostrzyły wymogi w zakresie wkładu własnego | ||
---|---|---|
Bank | LTV w styczniu 2012 r. | LTV w kwietniu 2013 r. |
Źródło: Expander, dotyczy kredytów w złotym | ||
Alior Bank | 120% | 95% |
Raiffeisen Polbank | 100% | 80% |
BGŻ | 100% | 90% |
BZ WBK | 100% | 90% |
ING Bank Śląski | 90% | 80% |
Kredyt Bank | 100% | 90% |
Marże kredytów na 100 proc. wartości nieruchomości są oczywiście wyższe niż w przypadku, gdy kredytobiorca posiada wkład własny. Różnica nie jest jednak duża. Przeciętna (mediana) marża kredytów bez wkładu własnego wynosi obecnie 1,7 proc.. W przypadku kredytów z bardzo wysokim wkładem, wynoszącym 25 proc., przeciętna marża wynosi natomiast 1,49 proc., czyli tylko o 0,21 pkt. proc. mniej.
Oprocentowanie i marze kredytów bez wkładu własnego w złotym | ||
---|---|---|
Banki | Oprocentowanie | Marża |
Źródło: Expander | ||
Nordea Bank | 4,57% | 1,20% |
Bank Pekao | 4,93% | 1,45% |
PKO Bank Polski | 4,86% | 1,48% |
Getin Noble Bank | 5,44% | 1,54% |
Euro Bank | 4,98% | 1,59% |
Invest Bank | 4,99% | 1,60% |
BOŚ | 5,08% | 1,70% |
Bank Pocztowy | 5,08% | 1,70% |
Deutsche Bank PBC | 5,24% | 1,85% |
Millennium | 5,28% | 1,89% |
mBank | 5,69% | 1,95% |
Multibank | 5,69% | 1,95% |
BPS | 5,47% | 1,99% |
Należy jednak dodać, że kredyty bez wkładu własnego są droższe od tych z wkładem nie tylko ze względu na marżę. Może być ona bowiem dokładnie taka sama (np. w Pekao). Głównym kosztem jest w tym wypadku ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Może być ono naliczane w postaci podwyższenia marży (np. o 0,25 pkt. proc.) kredytu lub w postaci składki płatnej z góry (np. 3,3 proc. brakującego wkładu za okres 3 lat).
Większość banków oczekuje, że wkład własny posiadany przez klienta powinien wynosić 20 proc. Gdy jest on niższy, to należy płacić wspomniane ubezpieczenie do czasu, gdy poziom zadłużenia spadnie do 80 proc. wartości nieruchomości. Przy zupełnym braku wkładu własnego spłata tej wymaganej części długu zajmuje ok. 10 lat.
Znajdź najtańszy kredyt hipoteczny
Jakiej kwoty kredytu potrzebujesz? ZOBACZ OFERTY; )
Czytaj więcej w Money.pl | |
---|---|
Dobre prognozy dla spłacających kredyty Z wyliczeń ekspertów wynika, że dzięki spodziewanym dwóm cięciom stóp procentowych w tym roku, raty kredytów hipotecznych mogą być mniejsze o... . | |
Raport Money.pl: Czy warto już kupować mieszkanie? Ludzie z branży przekonują, że ceny mieszkań już nie spadną. Są pewni. Ale jest jeszcze perspektywa nowego programu rządu. |