Trwa ładowanie...
Zaloguj
Notowania
Przejdź na
Dagmara Sudoł
|
aktualizacja

Jest decyzja ws. stóp procentowych. Co z ratami kredytów?

25
Podziel się:

RPP nie zdecydowała się trzeci raz z rzędu obniżyć stóp procentowych. Na listopadowym posiedzeniu podjęła decyzję, że pozostaną one na aktualnym poziomie. W obliczu spadku inflacji taka decyzja RPP jest dość zaskakująca. To jednak nadal dobra wiadomość dla kredytobiorców.

Jest decyzja ws. stóp procentowych. Co z ratami kredytów?
Decyzja RPP będzie miała wpływ na raty kredytów (Agencja Wyborcza.pl, Flickr, Martyna Niecko)

Nie sprawdziły się prognozy ekonomistów dotyczące kolejnej obniżki stóp procentowych. Część ekspertów spodziewała się łagodnego posunięcia RPP i obniżki stóp o 25 punktów bazowych. Tylko nieliczni prognozowali, że RPP nie zdecyduje się na kontynuację rozpoczętego cyklu obniżek.

Aktualna wysokość stóp procentowych to:

  • stopa referencyjna 5,75 proc.,
  • stopa lombardowa 6,25 proc.,
  • stopa depozytowa: 5,25 proc.,
  • stopa redyskontowa weksli: 5,80 proc.,
  • stopa dyskontowa weksli: 5,85 proc.

To relatywnie dobra wiadomość dla kredytobiorców, którzy i tak od dłuższego czasu muszą łapać się za portfele, bo najpierw raty kredytów cyklicznie rosły, później pozostawały na stabilnym, ale wysokim poziomie, a od dwóch miesięcy zaczęły spadać. Okazuje się, że nie jest to jeszcze dobry czas na kontynuowanie cyklu obniżek.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Zobacz także: „Wchodzę tam, skąd wszyscy uciekają". Ekscentryczny miliarder Władysław Grochowski - Biznes Klasa #3

Raty kredytów hipotecznych. Co z nimi?

Każda zmiana stóp procentowych przekłada się na zmianę wartości WIBOR 3M, na którym (dla większości ofert) wraz z marżą banku opiera się oprocentowanie kredytów hipotecznych. Zakładając, że zmieni się on o taką samą wartość jak stopa referencyjna, można oszacować, jak zmienią się raty kredytów. Tym razem raty pozostają na tym samym poziomie jak po październikowej decyzji RPP.

Raty kredytu hipotecznego (na 25 lat, z marżą 2,3 proc., oparty na stawce WIBOR 3M):

Kwota kredytu

Rata przed październikową obniżką stóp procentowych

Rata po październikowej obniżce stóp procentowych

Obniżka raty w porównaniu do stanu sprzed miesiąca

100 000 zł

774 zł

758 zł

-17 zł

200 000 zł

1 549 zł

1 516 zł

-33 zł

300 000 zł

2 323 zł

2 274 zł

-50 zł

400 000 zł

3 098 zł

3 032 zł

-66 zł

500 000 zł

3 872 zł

3 790 zł

-83 zł

600 000 zł

4 647 zł

4 548 zł

-99 zł

700 000 zł

5 421 zł

5 306 zł

-116 zł

800 000 zł

6 196 zł

6 064 zł

-132 zł

900 000 zł

6 970 zł

6 822 zł

-149 zł

1 000 000 zł

7 745 zł

7 580 zł

-165 zł

Źródło: Wyliczenia własne Totalmoney.pl

Jeśli przyjmiemy, że marża kredytu hipotecznego wynosi średnio 2,30 proc., a nowa stawka WIBOR 3M wynosi 5,64 proc., to oprocentowanie kredytu ze zmienną stopą powinno wynosić 7,94 proc., a po październikowej decyzji RPP proporcjonalnie do kwoty kredytu rata obniżyła się o około 17 zł dla każdych pożyczonych 100 tys. zł. Dla tych, którzy mają zobowiązanie w kwocie 400 tys. zł, rata spadła o około 70 zł.

Oczywiście należy mieć na uwadze fakt, że raty kredytów hipotecznych nie zmienia się od razu po decyzji RPP i obniżce stóp procentowych, a dopiero po cyklicznej aktualizacji oprocentowania kredytu przez dany bank. Dlatego mimo październikowej decyzji o obniżce i listopadowej o utrzymaniu wysokości stóp, to kredytobiorcy nie otrzymali jeszcze informacji o zmianie warunków kredytu od banków.

Zainteresowanie kredytami hipotecznymi jest bardzo duże

Mimo że stopy zostały na tym samym poziomie, to po wrześniowej i październikowej obniżce są niższe niż jeszcze kilka miesięcy temu, a to ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej przez banki. O kredyt już teraz jest znacznie łatwiej niż jeszcze kilka miesięcy temu. Dodatkowo wzrost zainteresowania kredytami i ożywienie na rynku nieruchomości spowodował obowiązujący od lipca 2023 r. "Bezpieczny Kredyt 2 proc.".

Według stanu na koniec września banki przyjęły ponad 50 tys. wniosków o kredyt z rządową dopłatą, z czego zostało zawartych 14 667 umów. Kredytobiorcy, którzy otrzymali "Bezpieczny Kredyt 2 proc.", nie będą z niepewnością obserwować kolejnych posiedzeń RPP i podejmowanych na nich decyzji, ponieważ nie będą one miały przełożenia na wysokość rat ich zobowiązań hipotecznych. W przypadku tego kredytu oprocentowanie jest stałe, więc rata nie zmieni się przez ustalony w umowie czas.

Osoby, które nie spełniają warunków programu, ubiegają się o standardowe i promocyjne oferty dostępne w bankach. Zainteresowanie we wrześniu było najwyższe od grudnia 2021 r. Banki udzieliły ponad 18 tys. kredytów na łączną kwotę 7,17 mld. zł.

 Dagmara Sudoł – ekspert porównywarki finansowej Totalmoney.pl

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl
Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
totalmoney.pl
KOMENTARZE
(25)
DWQ
5 miesięcy temu
TYM MILIONOM POLAKÓW NA SIŁĘ WCISKANO KREDYTY JAKA SZKODA
Mlody34
5 miesięcy temu
Nie miliony a garstka! O OSZCZĘDZAJÀCYCH tracących na inflacji napiszcie!
Free
5 miesięcy temu
Już niebawem nieruchomości będą mniej warte niż kredyty na nie zaciągnięte
Znowu
5 miesięcy temu
bogaci z wielkimi depozytami chcą podwyżek stóp procentowych, a ilu ich jest miejcie świadomość według słów Prezesa NBP tylko 15%!!! Reszta żyje od wypłaty do wypłaty z mediany zarobkowej 3000zł na rękę, bo jak inaczej skoro ceny europejskie???
Amen
5 miesięcy temu
Ja się cieszę z „wysokich” stóp, moje oszczędności również
...
Następna strona