KNF informuje, że podjęła jednogłośną decyzję o nieuwzględnieniu wniosku Getin Noble Banku o zatwierdzenie aktualizacji planu naprawy, którą przedstawił. Komisja chce, by bank przygotował plan na nowo, i daje mu na to cztery miesiące.
Getin Noble Bank powiązany jest kapitałowo z milionerem Leszkiem Czarneckim, który osobiście posiada 8,4 proc., a poprzez swój holenderski wehikuł inwestycyjny LC Corp B.V. kontroluje 47,84 proc. akcji banku. Blisko 6,4 proc. należy z kolei do Getin Holdingu.
"Nowy plan naprawy Banku powinien uwzględniać w szczególności istotne zmiany w otoczeniu zewnętrznym, które miały miejsce w ostatnim okresie (w tym zmiany parametrów makroekonomicznych, trendy w praktyce orzeczniczej dotyczącej sporów związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi) oraz prezentować działania mające na celu m.in. spełnienie w akceptowalnej perspektywie czasowej minimalnych wymogów regulacyjnych" - czytamy w komunikacie.
Getin będzie miał kuratora
Dodatkowo komisja informuje, że od poniedziałku w banku będzie działał kurator - Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który ma "wszelkie niezbędne kompetencje, a także potencjał kadrowy, analityczny oraz organizacyjny w tym zakresie".
"Ustanowienie kuratora pozostaje bez wpływu na świadczenie przez Bank usług na rzecz jego klientów. Stanowi ono jedno z narzędzi nadzorczych stosowanych przez Komisję w bankach wdrażających programy naprawy i wymagających wsparcia w poprawie ich sytuacji ekonomiczno-finansowej" - przekonuje KNF. Jak dodaje, obecnie, nie licząc Getinu, kuratorzy ustanowieni przez Komisję funkcjonują w innych 6 bankach.
Dlaczego komisja odrzuciła plan naprawczy banku Leszka Czarneckiego? "Przede wszystkim, przedłożona przez Bank aktualizacja planu naprawy wymaga uwzględnienia aktualnej sytuacji rynkowej np. w obszarze kształtowania się stóp procentowych czy trendów obserwowanych w praktyce orzeczniczej dotyczącej kredytów walutowych" - czytamy w komunikacie.
KNF z jednej strony pisze, że "dostrzega pozytywne skutki działań restrukturyzacyjnych prowadzonych przez Bank, w tym przede wszystkim po stronie kosztowej". Z drugiej jednak ocenia, że "pozostałe działania naprawcze - przy niewystarczającym wobec potrzeb Banku wsparciu kapitałowym ze strony głównego akcjonariusza, a także w sytuacji wystąpienia negatywnych czynników zewnętrznych, jak m.in. pandemia COVID-19 – uznane zostały za niewystarczające do osiągnięcia trwałej rentowności".
"W szczególności nadzór bierze pod uwagę, że współczynniki kapitałowe GNB kształtują się poniżej wymaganych, minimalnych poziomów regulacyjnych określonych w przepisach obowiązującego prawa, a ewentualny wzrost poziomu stóp procentowych, jakkolwiek w dalszej perspektywie może wpływać pozytywnie na rentowność Banku, może mieć również negatywne bezpośrednie skutki dla jego pozycji kapitałowej, w związku z wyceną posiadanych przez Bank instrumentów finansowych" - podaje komisja.
KNF przekonuje też, że Getin nie wykazał w stopniu wystarczającym, że przyjęte w aktualizacji planu naprawczego rozwiązania "dotyczące zabezpieczenia ryzyka prawnego związanego z portfelem walutowych kredytów hipotecznych właściwie odzwierciedlają aktualny poziom tego ryzyka". Getin jest jednym z tych banków, którym kredyty frankowe mocno ciążą - pod koniec września 2021 roku był pozwany w 8008 postępowaniach dotyczących kredytów indeksowanych do waluty CHF o łącznej wartości przedmiotu sporu 2,5 mld zł.
W samym III kwartale przybyło 1162 pozwy. Bank podał, że do końca III kwartału 2021 roku zapadło łącznie 199 prawomocnych wyroków sądowych, dotyczących kredytów indeksowanych do walut obcych, z czego w ponad 70 proc. przypadków (uwzględniając umorzenia) były one korzystne dla banku.
Problemów Leszka Czarneckiego ciąg dalszy
To ciąg dalszy złej passy Leszka Czarneckiego, mimo że ostatnio Getin Noble Bank mocno zaskoczył in plus. W trzecim kwartale 2021 roku wyniósł 11,2 mln zł wobec 69,8 mln zł straty przed rokiem - podał bank w raporcie. Konsensus rynkowy zakładał stratę rzędu 4 mln zł. Jednak biorąc pod uwagę wszystkie trzy kwartały, strata netto Getinu wynosi 73,2 mln zł (dane za czwarty kwartał poznamy dopiero w 2022 roku).
Leszek Czarnecki jeden bank już stracił. Pod koniec grudnia 2020 roku Bank Pekao przejął Idea Bank. Wszystko zgodnie z decyzją o przymusowym przejęciu, którą podjął Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Zdaniem BFG bank był na autostradzie prowadzącej do upadłości i żaden proces restrukturyzacyjny nie był w stanie tego zatrzymać.