KNF bierze na celownik Getin Noble Bank. Ustanawia kuratora i chce nowego planu naprawczego

KNF informuje, że podjęła jednogłośną decyzję o nieuwzględnieniu wniosku Getin Noble Banku o zatwierdzenie aktualizacji planu naprawy, którą przedstawił. Komisja chce, by bank przygotował plan na nowo, i daje mu na to cztery miesiące.

Getin Noble Bank powiązany jest kapitałowo z milionerem Leszkiem Czarneckim, który osobiście posiada 8,4 proc., a poprzez swój holenderski wehikuł inwestycyjny LC Corp B.V. kontroluje 47,84 proc. akcji banku. Blisko 6,4 proc. należy z kolei do Getin Holdingu.

"Nowy plan naprawy Banku powinien uwzględniać w szczególności istotne zmiany w otoczeniu zewnętrznym, które miały miejsce w ostatnim okresie (w tym zmiany parametrów makroekonomicznych, trendy w praktyce orzeczniczej dotyczącej sporów związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi) oraz prezentować działania mające na celu m.in. spełnienie w akceptowalnej perspektywie czasowej minimalnych wymogów regulacyjnych" - czytamy w komunikacie.

Dodatkowo komisja informuje, że od poniedziałku w banku będzie działał kurator - Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który ma "wszelkie niezbędne kompetencje, a także potencjał kadrowy, analityczny oraz organizacyjny w tym zakresie".

"Ustanowienie kuratora pozostaje bez wpływu na świadczenie przez Bank usług na rzecz jego klientów. Stanowi ono jedno z narzędzi nadzorczych stosowanych przez Komisję w bankach wdrażających programy naprawy i wymagających wsparcia w poprawie ich sytuacji ekonomiczno-finansowej" - przekonuje KNF. Jak dodaje, obecnie, nie licząc Getinu, kuratorzy ustanowieni przez Komisję funkcjonują w innych 6 bankach.

Dlaczego komisja odrzuciła plan naprawczy banku Leszka Czarneckiego? "Przede wszystkim, przedłożona przez Bank aktualizacja planu naprawy wymaga uwzględnienia aktualnej sytuacji rynkowej np. w obszarze kształtowania się stóp procentowych czy trendów obserwowanych w praktyce orzeczniczej dotyczącej kredytów walutowych" - czytamy w komunikacie.

KNF z jednej strony pisze, że "dostrzega pozytywne skutki działań restrukturyzacyjnych prowadzonych przez Bank, w tym przede wszystkim po stronie kosztowej". Z drugiej jednak ocenia, że "pozostałe działania naprawcze - przy niewystarczającym wobec potrzeb Banku wsparciu kapitałowym ze strony głównego akcjonariusza, a także w sytuacji wystąpienia negatywnych czynników zewnętrznych, jak m.in. pandemia COVID-19 – uznane zostały za niewystarczające do osiągnięcia trwałej rentowności".

"W szczególności nadzór bierze pod uwagę, że współczynniki kapitałowe GNB kształtują się poniżej wymaganych, minimalnych poziomów regulacyjnych określonych w przepisach obowiązującego prawa, a ewentualny wzrost poziomu stóp procentowych, jakkolwiek w dalszej perspektywie może wpływać pozytywnie na rentowność Banku, może mieć również negatywne bezpośrednie skutki dla jego pozycji kapitałowej, w związku z wyceną posiadanych przez Bank instrumentów finansowych" - podaje komisja.

KNF przekonuje też, że Getin nie wykazał w stopniu wystarczającym, że przyjęte w aktualizacji planu naprawczego rozwiązania "dotyczące zabezpieczenia ryzyka prawnego związanego z portfelem walutowych kredytów hipotecznych właściwie odzwierciedlają aktualny poziom tego ryzyka". Getin jest jednym z tych banków, którym kredyty frankowe mocno ciążą - pod koniec września 2021 roku był pozwany w 8008 postępowaniach dotyczących kredytów indeksowanych do waluty CHF o łącznej wartości przedmiotu sporu 2,5 mld zł.

W samym III kwartale przybyło 1162 pozwy. Bank podał, że do końca III kwartału 2021 roku zapadło łącznie 199 prawomocnych wyroków sądowych, dotyczących kredytów indeksowanych do walut obcych, z czego w ponad 70 proc. przypadków (uwzględniając umorzenia) były one korzystne dla banku.

To ciąg dalszy złej passy Leszka Czarneckiego, mimo że ostatnio Getin Noble Bank mocno zaskoczył in plus. W trzecim kwartale 2021 roku wyniósł 11,2 mln zł wobec 69,8 mln zł straty przed rokiem - podał bank w raporcie. Konsensus rynkowy zakładał stratę rzędu 4 mln zł. Jednak biorąc pod uwagę wszystkie trzy kwartały, strata netto Getinu wynosi 73,2 mln zł (dane za czwarty kwartał poznamy dopiero w 2022 roku).

Leszek Czarnecki jeden bank już stracił. Pod koniec grudnia 2020 roku Bank Pekao przejął Idea Bank. Wszystko zgodnie z decyzją o przymusowym przejęciu, którą podjął Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Zdaniem BFG bank był na autostradzie prowadzącej do upadłości i żaden proces restrukturyzacyjny nie był w stanie tego zatrzymać.

Czytaj też: Ostateczny koniec Idei. Bank Pekao szykuje się do migracyjnego weekendu