Łatwiej o kredyt. NBP tłumaczy, co robią banki

NBP opublikował w poniedziałek informację o sytuacji na rynku kredytowym, zawierającą wyniki ankiety wśród przewodniczących komitetów kredytowych w bankach. "W drugim kwartale 2025 r. banki złagodziły politykę kredytową oraz zanotowały wzrost popytu we wszystkich segmentach rynku kredytowego. Do złagodzenia kryteriów udzielania kredytów przyczynił się głównie wzrost presji konkurencyjnej ze strony innych banków. Obniżenie stóp procentowych NBP było dodatkowym powodem złagodzenia kryteriów udzielania kredytów dla gospodarstw domowych i jednocześnie wspierało popyt na kredyty" – wyjaśnił bank centralny.

Według NBP banki łagodziły warunki kredytowania poprzez zmniejszanie marży kredytowej. Dotyczyło to najczęściej kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych.

"W trzecim kwartale 2025 r. banki zamierzają utrzymać dotychczasowe kryteria udzielania kredytów dla przedsiębiorstw i kontynuować łagodzenie dla gospodarstw domowych. Oczekują wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów, z wyjątkiem krótkoterminowych dla dużych przedsiębiorstw" – czytamy w raporcie banku centralnego.

Z informacji NBP wynika też, że w drugim kwartale banki złagodziły kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych i zmniejszyły marże. W efekcie – a także wskutek prognoz sytuacji na rynku mieszkaniowym i obniżki stopy referencyjnej NBP – odnotowały one duży wzrost popytu. Również w trzecim kwartale banki oczekują wzrostu popytu na kredyty mieszkaniowe – ale już nie w takiej skali jak w kwartał wcześniej.

Z rezultatów ankiety NBP wynika, że także w przypadku kredytów konsumpcyjnych udzielanych gospodarstwom domowym w drugim kwartale doszło do złagodzenia warunków udzielania finansowania, w tym do obniżki marż kredytowych. Banki odnotowały też wzrost popytu na ten rodzaj kredytu, co uzasadniają poprawą sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych i wzrostu zapotrzebowania na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku. Większość banków liczy, że także w trzecim kwartale nastąpi wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne.

NBP podał też, że w drugim kwartale banki złagodziły kryteria udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw i MSP (małych i średnich firm) oraz warunków polityki kredytowej poprzez zwiększenie maksymalnej kwoty kredytu i obniżenie wymagań co do jego zabezpieczenia. Przyczynami tych zmian były poprawa jakości portfela kredytowego i wzrost presji konkurencyjnej ze strony innych banków.

Z ankiety wynika także, że banki zanotowały wzrost popytu na wszystkie rodzaje kredytów, szczególnie ze strony MSP, w wyniku wzrostu zapotrzebowania na finansowanie fuzji i przejęć, inwestycji oraz kapitału obrotowego. Banki oczekują, że popyt na kredyt ze strony firm będzie rósł także w trzecim kwartale - zwłaszcza ze strony MSP.