Trwa ładowanie...

Notowania

Przejdź na

Ranking spreadożerców. Sprawdź, który bank jest najdroższy

Już niedługo 900 tysięcy posiadaczy kredytów hipotecznych w walutach może płacić niższe raty.

Podziel się
Dodaj komentarz
(PAP/Grzegorz Jakubowski)

Wicepremier Waldemar Pawlak wypowiedział wojnę bankom, które czerpią pokaźne zyski ze spreadów. Według niego, już niedługo 900 tysięcy posiadaczy kredytów hipotecznych w walutach, mogłoby płacić niższe raty. W przypadku kredytu we franku szwajcarskim na 300 tysięcy złotych może ona spaść prawie o 100 złotych.

Na stronie ministerstwa gospodarki zamieszczono propozycje zmian w prawie bankowym, które mają zmienić sposób wyliczania rat kredytów hipotecznych w walutach obcych. Resort Waldemara Pawlaka proponuje, by wprowadzić obowiązek spłaty kredytu po średnim kursie NBP.

Obecnie bowiem banki udzielając kredytów walutowych ich wartość przeliczają na złote po kursie zakupu waluty w danym banku, zaś miesięczną ratę jego spłaty po kursie sprzedaży. Różnica ta, czyli spread, oznacza faktyczny wzrost oprocentowania kredytu.

Banki potrafią złupić na spreadach

[

]( # )Pałka: Banki zysków łatwo nie oddadzą. Będą ofiary
Spread może w skrajnym przypadku wynieść nawet 13 procent. O tyle więcej płacą posiadacze kredytów mieszkaniowych we franku szwajcarskim, którzy zaciągnęli go w Getin Banku (do niedawana bank ten hipoteki udzielał pod marką Dombanku). W banku tym różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży tej waluty wynosi 40 groszy.

To zaś oznacza, że rata kredytu zaciągniętego w połowie 2008 roku na kwotę 300 tys. zł wynosi dziś 1744 zł, a więc o 213 zł więcej niż, gdyby bank stosował przy spłacie kredytu kurs zakupu waluty.

O prawie 160 zł wyższą ratę płacą klienci Deutsche Banku, zaś w Nordea Banku i BNP Fortis Banku ponad 120 złotych.

Wpływ spreadu na przykładowy kredyt we frankach szwajcarskich*
bank *spread (proc.) * **różnica w racie (PLN) *dodatkowy koszt wcześniejszej spłaty (PLN)
Getin Bank (Dombank) 13,00 213 57 626
Deutsche Bank 9,50 158 42 646
Nordea Bank 7,52 124 33 563
BNP Fortis Paribas 7,50 124 33 462
BOŚ 6,95 117 31 640
Kredyt Bank 6,73 112 30 306
Alior Bank 6,72 111 29 990
BGŻ 6,44 108 29 115
Millennium 6,16 103 27 751
BPH 6,06 101 27 335
ING 6,00 99 26 890
Multibank i mBank 6,00 99 26 862
PKO BP 5,60 93 25 097
GE Money 5,46 89 24 164
BZWBK 5,40 89 24 150
  • - kredyt na 300 tys. zł, zaciągnięty w połowie 2008 roku na 30 lat, oprocentowanie 2 proc. * - różnica pomiędzy zastosowaniem kursu sprzedaży i zakupu waluty ** - przy użyciu kursu sprzedaży waluty, a nie kursu zakupu źródło: obliczenia własne

Najniższe spready wśród banków które kiedyś udzielały lub nadal udzielają kredytów we frankach szwajcarskich, stosuje BZ WBK, a także Bank BPH wobec przejętych klientów GE Money Banku. Przy przykładowym kredycie ich dodatkowy zarobek wynosi 89 złotych. Poniżej 100 zł doliczają także PKO BP, Multibank oraz ING Bank Śląski.

Na kredytach w euro banki zarabiają mniej

Podobnie jak w przypadku franków szwajcarskich najbardziej poszkodowani są klienci Getin Banku (Dombanku). Jednak dzięki temu, że spread wynosi nieco ponad 10 proc. rata przykładowego kredytu jest wyższa w wyniku jego stosowania o 145 złotych. Ponad 100 złotych więcej płacą klienci BNP Fortis, Deutsche Banku i BOŚ Banku.

Wpływ spreadu na przykładowy kredyt w euro*
bank spread (proc.) **różnica w racie (PLN) *dodatkowy koszt wcześniejszej spłaty (PLN)
Getin Bank (Dombank) 10,11 145 35 177
BNP Fortis Paribas 7,50 110 26 671
BOŚ 7,01 101 24 668
Deutsche Bank 7,00 102 24 945
Alior Bank 6,62 97 23 567
Nordea Bank 6,50 95 23 174
GE Money 6,24 91 22 065
Kredyt Bank 6,22 91 22 110
ING 6,00 88 21 394
BPH 5,96 88 21 421
BZWBK 5,40 79 19 230
Multibank i mBank 5,00 73 17 834
PKO BP 5,00 73 17 816
Millennium Bank 4,80 70 17 101
BGŻ 4,70 69 16 743
  • - kredyt na 300 tys. zł, zaciągnięty w połowie 2008 roku na 30 lat, oprocentowanie 2,8 proc. * - różnica pomiędzy zastosowaniem kursu sprzedaży i zakupu waluty ** - przy użyciu kursu sprzedaży waluty, a nie kursu zakupu źródło: obliczenia własne

Natomiast bankami, które korzystają z najniższych spreadów są BGŻ i Millennium Bank. Według wyliczeń Money.pl rata w nich jest o około 70 złotych wyższa niż w przypadku zastosowania kursu zakupu euro.

Spready mogą naprawdę drogo kosztować

Pomimo, że stosowanie spreadów nawet w przypadku najdroższego banku podwyższa ratę kredytu o nawet ponad 200 zł, to zdecydowanie bardziej odczuwalne są one przy wcześniejszej spłacie kredytu. Przykładowo, gdyby klient Getin Banku (Dombanku) chciał przeprowadzić taką operację w tym samym dniu co zaciągnął kredyt musiałby oddać o ponad 57 tysięcy zł więcej. W Deutsche Banku koszt byłby o 15 tys. zł niższy, a w Nordea Banku, BNP Fortis, BOŚ Banku i Kredyt Banku klienci musieliby oddać o ponad 30 tysięcy złotych więcej niż pożyczyli.

Również przy pożyczkach w euro Getin Bank (Dombank) jest zdecydowanym niechlubnym liderem. W tym jednak przypadku wcześniejsza spłata będzie kosztować _ tylko _ 35 tysięcy złotych. O połowę mniej zapłacą za taką operację w BGŻ i Millennium Banku.

Banki na spreadach zarobią o połowę mniej? Tego chce Waldemar Pawlak

Wicepremier i minister gospodarki proponuje by wprowadzić obowiązek spłaty kredytu po średnim kursie NBP. Choć banki zarabiałyby nadal dzięki różnicy między kursem kupna, a kursem ustalanym przez bank centralny, to dzięki temu rozwiązaniu rata kredytu we franku szwajcarskim w Getin Banku (Dombanku) spadłaby – przy przykładowym kredycie – z 213 do 119 złotych.

Wpływ spreadu na przykładowy kredyt we frankach szwajcarskich* po zastosowaniu propozycji Waldemara Pawlaka
bank spread (proc.) **różnica w racie (PLN) *dodatkowy koszt wcześniejszej spłaty (PLN)
Getin Bank (Dombank) 7,46 119 32 128
Deutsche Bank 4,34 70 18 970
BNP Fortis Paribas 3,91 63 17 133
Nordea Bank 3,89 63 17 047
GE Money 3,71 60 16 272
Alior Bank 3,44 56 15 124
Multibank i mBank 2,84 46 12 527
ING 2,76 45 12 182
Kredyt Bank 2,60 42 11 479
BZWBK 2,60 42 11 479
PKO BP 2,54 41 11 192
Millennium Bank 2,27 37 10 030
BGŻ 2,12 35 9 356
BPH 2,05 34 9 083
BOŚ 1,60 26 7 089
  • - kredyt na 300 tys. zł, zaciągnięty w połowie 2008 roku na 30 lat, oprocentowanie 2 proc. * - różnica między zastosowaniem średniego kursu NBP z 2 marca, a kursem zakupu w banku ** - przy użyciu kursu średniego NBP, a nie zakupu w banku źródło: obliczenia własne

Najbardziej kibicować Waldemarowi Pawlakowi powinni jednak kredytobiorcy BOŚ Banku. Po zastosowaniu kursu NBP koszt spreadu w miesięcznej racie zmaleje ze 117 do 26 złotych.

Nieco mniejsze oszczędności na tych zmianach będą udziałem posiadaczy kredytów w euro. W przypadku Dombanku, rata kredytu spadnie ze 145 do 104 złotych. Kwotowo i procentowo najwięcej zaoszczędzą klienci Banku BPH. Z tytułu spread zarobek banku zmniejszy się z 88 do 28 złotych.

Wpływ spreadu na przykładowy kredyt w euro* po zastosowaniu propozycji Waldemara Pawlaka
bank spread (proc.) **różnica w racie (PLN) *dodatkowy koszt wcześniejszej spłaty (PLN)
Dombank 7,36 104 25 249
BNP Fortis Paribas 4,60 66 15 983
BOŚ 3,89 56 13 568
Deutsche Bank 3,83 55 13362
Alior Bank 3,35 48 11 735
Nordea Bank 3,35 48 11 726
GE Money 3,17 46 11 108
Kredyt Bank 3,11 45 10 894
ING 2,83 41 9 937
BPH 2,68 39 9 400
BZWBK 2,35 34 8 264
Multibank i mBank 2,35 34 8 255
PKO BP 2,27 33 7 987
Millennium Bank 2,19 32 7 710
BGŻ 1,93 28 6 806
  • - kredyt na 300 tys. zł, zaciągnięty w połowie 2008 roku na 30 lat, oprocentowanie 2,8 proc. * - różnica między zastosowaniem średniego kursu NBP z 5 marca, a kursem zakupu w banku ** - przy użyciu kursu średniego NBP, a nie zakupu w banku źródło: obliczenia własne

Banki mogą ograniczyć udzielanie kredytów w walutach

Tak uważa Marcin Krasoń z Open Finance, którego zdaniem bankom przestanie się opłacać udzielanie takich kredytów.

_ - Kredyty w denominowane w walutach obcych mają niższe marże ponieważ banki zarabiają na spreadach. Ich likwidacja spowoduje, że banki wycofają je ze swoich ofert lub obwaruja trudnymi do spełnienia warunkami. Kredyty walutowe są bowiem dla banków bardziej ryzykowne od złotowych - tłumaczy analityk . _

Obecnie jednak walutowe kredyty hipoteczne nie mają już tak dużego znaczenia jak jeszcze w 2008 roku. Wtedy tylko w szwajcarskiej walucie udzielono 68,8 proc. wszystkich kredytów. Choć aż 900 tysięcy z ogólnej liczby 1,5 mln dotychczas udzielonych kredytów hipotecznych, to walutowe, a ich wartość na koniec lutego wynosiła 162 mld zł z 268 mld zł, obecnie jedynie co piąta pożyczka na zakup nieruchomości jest denominowana w walucie obcej.

źródło: NBP

Dlatego Paweł Majtkowski z Expandera uspokaja, że jeżeli zmiany wejdą w życie, to nie będą mieć większego znaczenia dla akcji kredytowej.

- _ Banki nie zaprzestaną zapewne oferowania kredytów hipotecznych w walutach obcych, ale należy się liczyć ze wzrostem marż. To jednak powinno być korzystne dla klientów, którzy będą mieli konkretnie sprecyzowane ile kosztuje ich kredyt walutowy. Obecnie bowiem spready mocno zaciemniają ich rzeczywisty koszt _ - wyjaśnia analityk.

Czytaj w Money.pl
[ ( http://static1.money.pl/i/h/200/t96200.jpg ) ] (http://dom.money.pl/wiadomosci/poradniki/artykul/jak;wybrac;kredyt;hipoteczny;piec;porad,29,0,695325.html) Jak wybrać kredyt hipoteczny? Pięć porad Nie ma jednej, prostej recepty dla każdego. Uzyskanie kredytu hipotecznego to skomplikowany proces i o tym, którego banku oferta będzie dla nas najkorzystniejsza decyduje wiele czynników.
[ ( http://static1.money.pl/i/h/180/t80052.jpg ) ] (http://dom.money.pl/wiadomosci/poradniki/artykul/masz;kredyt;w;walucie;zobacz;ile;twoj;bank;zarabia;na;roznicy;kursow,52,0,705588.html) Kredyty walutowe: Ile bank zarabia na różnicy kursów? Gdyby nie walutowy spread, raty kredytów mieszkaniowych byłyby niższe. W najdroższych bankach kredytobiorcy co miesiąc dopłacają prawie 200 złotych do kredytu we frankach i ponad 140 złotych do pożyczki w euro.
[ ( http://static1.money.pl/i/h/71/t128583.jpg ) ] (http://www.money.pl/gospodarka/wiadomosci/artykul/masz;kredyt;we;franku;nie;panikuj;bedzie;taniej,133,0,749957.html) Masz kredyt we franku? Nie panikuj, będzie taniej Według analityków od wiosny frank powinien zacząć tanieć i na koniec roku kosztować nawet ponad 10 procent mniej niż obecnie.
Tagi: kredyty hipoteczne, kredyt hipoteczny, kredyt we franku, kredyt, nieruchomości, banki, giełda, wiadomości, waluty, gospodarka, porady, raport, pieniądze, najważniejsze, giełda na żywo
Źródło:
money.pl
komentarze
+1
+1
ważne
smutne
ciekawe
irytujące
Napisz komentarz