PPK do zmiany. Ostrzegają przed wycofaniem środków

"Na 2026 r. przypada ustawowy obowiązek przeglądu funkcjonowania PPK, który powinien być okazją do dokonania niezbędnych modyfikacji tego programu, w celu zwiększenia jego atrakcyjności oraz liczby uczestników PPK" - napisała KNF.

Jak podaje KNF, uczestnicy PPK chętnie korzystają z możliwości wielokrotnego wypłacania środków w trakcie oszczędzania, bez konieczności rezygnacji z programu.

"Obecnie utrzymuje się tendencja wycofywania zgromadzonych przez uczestników PPK środków w ramach zwrotu, co może negatywnie wpłynąć na wysokość przyszłych świadczeń po uzyskaniu uprawnień do wypłaty środków po osiągnięciu 60. roku życia" - podkreśla KNF.

Już w ubiegłym roku urząd alarmował, że wielu uczestników PPK zgromadzone środki na swoim rachunku traktuje jako dodatkowe źródło swoich dochodów, z którego może skorzystać w dowolnej chwili, a nie jako formę dodatkowego zabezpieczenia na emeryturze.

Uczestnicy PPK mogą w dowolnym momencie, ale przed osiągnięciem 60. roku życia, dokonać zwrotu lub zwrotów środków z PPK. Trzeba jednak pamiętać, że zwrot oznacza wypłatę wszystkich środków, które są zgromadzone na rachunku uczestnika PPK. Podczas zwrotu dokonywane są potrącenia zarówno z wpłat pracodawcy, jak i wpłaty uczestnika PPK, a uczestnik traci zasilenia ze środków publicznych (dopłatę/dopłaty roczne oraz wpłatę powitalną).

Dlaczego eksperci przestrzegają przed strategią traktowania pieniędzy z PPK jako krótkoterminowej lokaty? "Wypłata środków z PPK po 60. urodzinach, w postaci jednorazowej wypłaty w wysokości 25 proc. zgromadzonych środków oraz minimum 120 rat (czyli co miesiąc przez 10 lat) z pozostałych 75 proc. środków to najbardziej korzystne rozwiązanie dla uczestnika. W takim przypadku oszczędzający zyskuje najwięcej, ponieważ nie zapłaci podatku od zysków kapitałowych" - wyjaśnia na stronach Polskiego Funduszu Rozwoju, zarządcy PPK, Katarzyna Chmielak, dyrektor Departamentu Rozwoju i Operacji Pracowniczych Planów Kapitałowych PFR TFI.

Co dzieje się, gdy uczestnik programu zdecyduje się na wcześniejszą wypłatę środków? Kwota, którą otrzyma, zostaje pomniejszona o:

• dopłaty pochodzące z funduszu pracy (dopłaty od państwa), tj. wpłatę powitalną i dopłaty roczne,
• 30 proc. środków pochodzących z wpłat pracodawcy
• oraz 19 proc. podatek od zysków kapitałowych wypracowanych przez pozostałą część środków, pochodzącą z wpłat pracodawcy oraz wpłat pracownika.

O potrzebnych zmianach w PPK mówił też niedawno prezes PFR TFI Piotr Dmuchowski. Jego zdaniem w ramach przeglądu PPK do rozważenia są nieduże zmiany w programie, np:

• skrócenie autozapisu do trzech lat,
• zwiększenie stawki wpłat dodatkowych,
• poluzowanie alokacji w części akcyjnej
• czy ułatwienia inwestowania na rynku prywatnym.

Na koniec maja łączna wartość aktywów netto Pracowniczych Planów Kapitałowych wyniosła 52,78 mld zł, co oznacza wzrost o 2,45 mld zł w porównaniu do poprzedniego miesiąca. Partycypacja w PPK wzrosła na koniec maja do 60,75 proc., a liczba aktywnych rachunków do 5,42 mln.