Spółka dnia: Czarnecki zyskuje. Akcje Idea Banku rosną po publikacji wyników

Właściciel wiodącego pakietu, miliarder Leszek Czarnecki, nie musi liczyć strat, choć do oczekiwanej przed debiutem ceny jeszcze daleko. Publikowane w kolejnych kwartałach wyniki sprawiają, że rośnie zaufanie do tempa rozwoju banku.

O prawie 2 procent rosną akcje Idea Banku po ogłoszeniu wyników za trzeci kwartał. Majątek głównego akcjonariusza - miliardera Leszka Czarneckiego - powiększył się więc jednego dnia o 27 mln zł. Zainteresowanie akcjami jest olbrzymie. Obroty giełdowe w wysokości ponad 8 mln zł ustępują jedynie sześciu spółkom z renomowanego indeksu WIG20.

Notowania tygodniowe akcji Idea Banku

Idea Bank powstał na bazie przejętego przez Getin Holding GMAC Banku jesienią 2010 roku. Początkowo bank funkcjonował wyłącznie w Internecie. W lipcu 2011 roku otwarto pierwsze oddziały stacjonarne, głównie w największych polskich miastach. Bank zadebiutował na rynku głównym GPW w kwietniu 2015 r.

Zanim akcje weszły do notowań były kłopoty z uplasowaniem emisji Idea Banku na rynku. Zamiast 20 milionów akcji w ofercie publicznej sprzedało się niecałe 11 milionów i zamiast oczekiwanej ceny emisyjnej maksymalnie 32 zł, ustalona na podstawie księgi popytu, wyniosła zaledwie 24 zł. W notowaniach giełdowych tylko jednego dnia - 9 lipca - kurs był poniżej tego poziomu.

W trzecim kwartale bank odnotował 85,7 mln zł skonsolidowanego zysku netto wobec 121,6 mln zł zysku rok wcześniej. Oznacza to, że od początku 2015 r. Grupa wypracowała 266,8 mln zł zysku netto, o 43 proc. więcej niż w analogicznym okresie 2014 r. (186,6 mln zł). Suma bilansowa zwiększyła się o 13 proc. do 17 mld zł na koniec września.

Wartość sprzedanych od lipca do września produktów kredytowych sięgnęła rekordowych 1,8 mld zł, a liczba klientów banku zwiększyła się do 224 tysiące.

- Sprzedaż kredytów na poziomie 1,5 mld zł kwartalnie to jest to, do czego byśmy chcieli przyzwyczaić rynek - powiedział Jarosław Augustyniak, prezes Idea Banku.

Wynik odsetkowy wyniósł 98,1 mln zł i wzrósł o 35 proc. względem poprzedniego kwartału, ale był niższy niż rok wcześniej (106,4 mln zł). Znacząco, o 0,8 p.p. względem drugiego kwartału, do poziomu 3,2 proc. wzrosła marża odsetkowa.

-_ _Wzrost wyniku odsetkowego jest konsekwencją naszej aktywnej sprzedaży oraz skutecznego zarządzania kosztem finansowania. Sukcesywnie obniżamy ten koszt, w efekcie czego na koniec września wyniósł 0,87 proc. Na początku roku było to 1,6%, teraz jest o połowę mniej. To jest nasze największe osiągnięcie tego kwartału, jeśli chodzi o wynik. Dążymy równocześnie do poprawy rentowności produkcji kredytowej - wyjaśnia Augustyniak.

W ocenie prezesa, w kolejnych kwartałach marża odsetkowa powinna utrzymać się na obecnym poziomie, lub nawet delikatnie wzrosnąć, ale będzie to zależało głównie od decyzji RPP w sprawie stóp proc.

Wynik prowizyjny wzrósł o 9 proc. do poziomu 138,8 mln zł. Rok wcześniej było to tylko 61,6 mln zł.

- Nasz wynik prowizyjny przez poprzednie kwartały rósł bardzo dynamicznie i jego udział w całości wyniku przekraczał 60 proc., podczas gdy w większości banków jest to na poziomie ponad 20 proc. Teraz zaczyna się powoli spłaszczać. Nasz długoterminowy cel to 120-130 mln zł miesięcznie - powiedział Augustyniak w rozmowie z ISBnews.

Podkreślił, że wynik ten jest dobrze zdywersyfikowany na poziomie grupy. Jego głównymi składowymi są pośrednictwo w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, zarządzanie funduszami sekurytyzacyjnymi oraz świadczenie usług faktoringu.

- Wpłatomat mobilny i cloud lokata zadziałały. Klienci faktycznie z tego korzystają, popyt rośnie. Nasze produkty oraz fakt, że jako jedyni na rynku w takiej skali finansujemy start-upy wpłynęły w dużej mierze na to, że klienci zakładają u nas rachunki, powierzają nam swoje pieniądze - powiedział prezes.

Bank wykazuje bezpieczne poziomy kapitałów i funduszy własnych. Na koniec trzeciego kwartału współczynnik wypłacalności Idea Banku (CAR)
kształtował się na poziomie 15,5 proc. wobec 15,9 proc. na koniec poprzedniego kwartału.

Na koniec trzeciego kwartału wartość portfela kredytowego i leasingowego Grupy Idea Bank osiągnęła 11,4 mld zł, co oznacza wzrost o 16 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem. Wartość zgromadzonych depozytów wyniosła z kolei 13,0 mld zł (wzrost o 7,9 proc. kwartał do kwartału).

- Skuteczność naszych działań zauważyć można przez przyrost bazy klientów, która zwiększyła się o 3,4 tys. nowych kredytobiorców, 3 tys. nowych klientów depozytowych oraz 11,3 tys. nowych posiadaczy rachunków. Jesteśmy bardzo zadowoleni, że od początku roku liczba klientów, którzy założyli u nas konto powiększyła się o 23 proc. - dodaje prezes Idea Banku.

Na koniec tego roku bank chce mieć 200 tys. aktywnych rachunków.

Idea Bank został uznany we wrześniu za najlepszy bank dla firm w rankingu magazynu Forbes. Zajął pierwsze miejsce pod względem tempa rozwoju w rankingu „Gwiazdy Bankowości” opracowanym przez Dziennik Gazetę Prawną w partnerstwie z PwC. Trzeci kwartał przyniósł Idea Bankowi także wygrane w zagranicznych konkursach: European Business Awards, Stevie Awards, Best in Biz, Global Business Excellence Awards.

Porównaj na wykresach spółki i indeksy