Niższe oprocentowanie nie dla frankowiczów. Jest nawet podwyżka
Obniżka stóp procentowych ucieszyła kredytobiorców, oznacza bowiem niższe oprocentowanie kredytów. Nie dotyczy to jednak frankowiczów. W przypadku kredytu we frankach szwajcarskich oprocentowanie nie tylko nie spadło, ale nawet minimalnie wzrosło.
Dlaczego tak się dzieje? Na oprocentowanie kredytu składa się: stawka WIBOR oraz marża banku, która jest ustalana na cały okres spłaty kredytu. Natomiast stawka WIBOR jest zmienna, a na jej wysokość wpływają między innymi decyzje Rady Polityki Pieniężnej (RPP) dotyczące stóp procentowych.
W zależności czy w umowie kredytowej mamy wpisany WIBOR 3M, czy WIBOR 6M, oprocentowanie ustalane jest odpowiednio co 3 lub 6 miesięcy. I obowiązuje przez następne 3 lub 6 miesięcy. Mechanizm ustalania oprocentowania w bankach opisaliśmy szczegółowo TUTAJ.
Obejrzyj i dowiedz się, jak chronić się przed koronawirusem
W ostatnim czasie RPP dokonała dwóch obniżek, a stopy procentowe w Polsce są najniższe w historii. Przełożyło się to na niższe stawki WIBOR, a w konsekwencji – na mniejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Nie dotyczy to jednak kredytów we frankach. Ostatnio ich oprocentowanie nie tylko nie spadło, ale nawet minimalnie wzrosło. Niektórzy frankowicze już zostali powiadomieni przez banki, że oprocentowanie będzie wyższe np. o 0,1 proc.
Dlaczego? W przypadku kredytów w złotych stawką bazową jest WIBOR. W przypadku innych walut stosowany jest jego odpowiednik, czyli LIBOR. Trzymiesięczna stawka LIBOR 3M CHF jest doskonale znana osobom spłacającym kredyty we frankach. Obok kursu tej waluty jest ona jednym z czynników decydujących o wysokości raty. Stawka LIBOR jest obecnie ujemna, ale w ostatnim czasie wzrosła. Jeszcze w marcu wynosił -0,85 a teraz wynosi -0,57 (i jest najwyższa od końca 2014 roku).
- Oczywiście ten wzrost jest minimalny, a oprocentowanie jest nadal bardzo niskie. Ale mimo wszystko, jeżeli złożymy sobie te dwie rzeczy: wyższy kurs franka i trochę wyższe oprocentowanie, które podnosi odsetki, to może być odczuwalne przez kredytobiorców - mówi Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.
- Ale wspływ oprocentowania kredytobiorców jest wielokrotnie niższy niż to, jak zmienia się rata pod wpływem wzrostu kursu franka – dodaje. Na początku tego roku kurs franka wynosił około 3,90 zł. Obecnie jest nieco powyżej 4,30 zł.
Starając się wyjaśnić w prostych słowach co to jest WIBOR, można powiedzieć, że jest to koszt, po jakim banki są skłonne pożyczać pieniądze między sobą, zatem jest to wysokość oprocentowania kredytów na polskim rynku międzybankowym. LIBOR natomiast odnosi się do wysokości stopy procentowej na angielskim rynku międzybankowym - jest to referencyjna wysokość oprocentowania depozytów i kredytów na rynku międzybankowym w Londynie.
Zapisz się na nasz specjalny newsletter o koronawirusie.
Masz newsa, zdjęcie, filmik? Wyślij go nam na #dziejesie
