RPP zdecydowała ws. kredytów Polaków. Tak zmienią się raty

We wrześniu i w październiku 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła dwukrotnie stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. W komentarzu po listopadowym posiedzeniu RPP.

Oznacza to, że od października stopy procentowe NBP wynoszą:

• stopa referencyjna: 5,75 proc.,
• stopa lombardowa: 6,25 proc.,
• stopa depozytowa: 5,25 proc.,
• stopa redyskontowa weksli: 5,80 proc.,
• stopa dyskontowa weksli: 5,85 proc.

Decyzja RPP jest zgodna z oczekiwaniami analityków. Eksperci z PKO BP i Pekao S.A. byli zgodni, że kolejnej obniżki stóp procentowych możemy spodziewać się najwcześniej w marcu 2024 r. Podobnego zdania są też analitycy z serwisu Cinkciarz.pl. Ich zdaniem "pierwszym możliwym (lecz mało realnym) terminem cięcia jest marzec".

Będą wtedy znane decyzje nowego rządu w zakresie utrzymywania mechanizmów osłonowych: zerowej stawki podatku VAT na żywność oraz zamrożenia stawek energii elektrycznej. Władze monetarne będą również dysponowały nową projekcją inflacyjną uwzględniająca wpływ wzrostu wydatków budżetowych na przyszłą ścieżkę cen i termin sprowadzenia inflacji do celu - napisali eksperci.

Również członek RPP Przemysław Litwiniuk powiedział w radiu TOK FM, że w jego przekonaniu "przynajmniej do marca nie będzie żadnych ruchów, jeżeli chodzi o poziom stóp procentowych". Dodał, że "nie ma do tego podstaw". - Obserwuję też, co mówią koleżanki i koledzy z RPP. Nasze stanowiska w ostatnich tygodniach uległy znaczącemu zbliżeniu - powiedział.

Z przedstawionego przez Główny Urząd Statystyczny szybkiego szacunku wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych wynika, że w listopadzie inflacja wyniosła 6,50 proc. (w październiku była minimalnie wyższa – 6,60 proc., a we wrześniu wynosiła 8,20 proc.).

Ceny:

• żywności i napojów bezalkoholowych były wyższe o 7,20 proc. niż przed rokiem,
• nośników energii wzrosły rok do roku o 7,90 proc.,
• paliw do prywatnych środków transportu obniżyły się o 5,70 proc.

Utrzymanie podstawowej stopy procentowej NBP na niezmienionym poziomie oznacza, że maksymalne oprocentowanie kredytu konsumenckiego nadal wynosi 18,50 proc. w skali roku.

Odsetki od kredytów gotówkowych, samochodowych, czy zadłużeń na kartach kredytowych nie zmienią się.

W październiku 2023 r. banki udzieliły 24,1 tys. kredytów hipotecznych (był to najwyższy poziom miesięcznej akcji kredytowej od października 2021 r.) na kwotę 9,725 mld zł (to z kolei najwyższa kwota w całej dotychczasowej historii rynku kredytów mieszkaniowych).

O ile od listopada 2022 r. mieliśmy do czynienia z obniżkami stawek WIBOR, o tyle od 9 listopada 2023 r. znów obserwujemy ich wzrost. Do 4 grudnia WIBOR 3M wzrósł o 0,11 proc. (z 5,73 proc. do 5,82 proc.), a WIBOR 6M o 0,15 proc. (z 5,67 proc. do 5,82 proc.). Trzymiesięczny WIBOR jest wyższy o 0,02 proc. od sześciomiesięcznego. Obie stawki są wyższe od stopy referencyjnej NBP (odpowiednio o 0,09 proc. i o 0,07 proc.).

Dla kredytobiorców oznacza to, że w zależności od kwoty kredytu, miesięczna rata będzie wyższa od 13 zł do 133 zł.

Trzeba tylko pamiętać, że podwyżka rat kredytów hipotecznych może być wyższa. Banki nie podnoszą oprocentowania kredytów mieszkaniowych od razu po obniżce czy podwyżce stawek referencyjnych. Wszystko zależy od stosowanych przez banki cykli aktualizacji.

Maciej Kazimierski, ekspert porównywarki produktów finansowych Totalomoney.pl